【正文】 經(jīng)該機構采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件5下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現(xiàn)D曾主動反映、舉報案件線索5默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業(yè)人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條5保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業(yè)人員。僅指保險機構員工。錯第4條5保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）ABCD第5條A責任明確B程序合法 C逐級追究D公平公正5對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發(fā)生同質同類案件）。第18條60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）ABCD第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的C案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應減輕有關人員責任D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的6責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。B第18條 A一年B二年C三年D五年（九）《保險公司內部控制基本準則》 6保險公司內部控制的含義？第2條指保險公司各層級的機構和人員，依據(jù)各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的機制和過程6保險公司內部控制的目標？第3條（一）行為合規(guī)性目標。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內部管理制度和誠信準則；（二）資產(chǎn)安全性目標。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業(yè)務、財務及管理信息的真實、準確、完整；（四）經(jīng)營有效性目標。增強保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；（五）戰(zhàn)略保障性目標。保障保險公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。6保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B第二章A銷售控制B理賠控制 C基礎管理控制D資金運用控制6保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C第4條A經(jīng)營有效性B資產(chǎn)安全性 C權威性和適應性相統(tǒng)一D重點和協(xié)作相統(tǒng)一6保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A第5條A內部控制流程B內部控制程序 C內部控制基礎D內部控制保證6內部控制基礎包括（）ABCD 第5條A公司治理B信息系統(tǒng) C人力資源D企業(yè)文化6保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。對第8條6保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。錯第45條（十）《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》7保險從業(yè)人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規(guī)操作，被業(yè)內通報批評B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產(chǎn)品的7《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》規(guī)定保險從業(yè)人員應（），遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條A盡量保護所在機構商業(yè)秘密B選擇性保護所在機構商業(yè)秘密 C無償使用公司資料D保護所在機構商業(yè)秘密7高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現(xiàn)的問題應承擔的管理責任。（管理能力）第12條7同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的C為了增強競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費 D由于市場變化，調整產(chǎn)品的費率，并向保險監(jiān)管部門報備。7從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內通報批評（）ABCD第27條A代簽名B偽造機構和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業(yè)秘案例題：A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強險業(yè)務進行批改。由于部分業(yè)務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現(xiàn)有存量應收中，部分保費已經(jīng)收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續(xù)費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)真實可信，其中對保費收入提出了據(jù)實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費。王某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。張某默認王某做法，違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第十三條 2009年2月，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業(yè)務，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準的情況下，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應當是？答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業(yè)場所的應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準）及《保險公司管理規(guī)定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應當報保監(jiān)會批準）；其正確的做法，某財產(chǎn)保險有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報中國保監(jiān)會批準；其上海分公司變更營業(yè)場所應當報上海保監(jiān)局批準。2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務，默許業(yè)務員將業(yè)務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業(yè)務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。請分析該分支機構存在哪些違規(guī)行為？答案要點：該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。（2）、《保險法》第116條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得編造虛假中介業(yè)務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務報告、報表、文件、資料。（4）、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。第三篇：信用社合規(guī)考試題庫信用社合規(guī)考試題庫作者：文章來源：加入時間：201033 21:10:3點擊：395一．單選題1．歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于(C)。A、法律風險B、政策風險C、操作風險D、策略風險2．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務是全面的，而非集中于同一業(yè)務，其原因是(B)。A、全面的信貸業(yè)務可以轉移系統(tǒng)性風險B、全面的信貸業(yè)務可以分散非系統(tǒng)性風險C、全面的信貸業(yè)務可以獲得規(guī)模效應D、全面的信貸業(yè)務可以降低成本3．在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是(A)。A、此商業(yè)銀行的資本金B(yǎng)、此商業(yè)銀行的負債部分C、此商業(yè)銀行的收入D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流4．以下屬于《新巴塞爾資本協(xié)議》內容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準B、強調商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束C、提出市場風險的資本要求D、提出合格監(jiān)管資本的范圍5．一家銀行因為大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是(C)。A、當期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性B、當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應當采用經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法RAPMD、銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益6．以下對風險的理解不正確的是(D)。A、是未來結果的變化B、是損失的可能性C、是未來結果對期望的偏離D、是未來將要獲得的損失7．巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。A、32%B、16%C、8%D、4%8．一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于(D)。A、市場風險B、操作風險C、聲譽風險D、信用風險10．在以下商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是(D)。A、風險分散B、風險對沖C、風險轉移D、風險規(guī)避，結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。A、這屬于結算風險的一種B、這是操作風險的表現(xiàn)C、這會造成交易成本上升D、可能引發(fā)信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據(jù)是(D)。A、按風險事故B、按損失結果C、按風險發(fā)生的范圍D、按誘發(fā)風險的原因，使違約風險降低，其原因是(C)。A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉移C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關性來進行風險分散D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取以下風險管理措施(D)A、風險分散B、風險對沖C、風險規(guī)避D、風險補償，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是(B)。A、銀行現(xiàn)金流B、銀行資本金C、銀行負債D、銀行準備金，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是(D)A、10%B、%C、13%D、%，最顯著的信用風險來源于(B)業(yè)務。A、信用擔保B、貸款C、衍生品交易D、同業(yè)交易，不包括(D)。A、資產(chǎn)風險管理模式B、負債風險管理模式C、全面風險管理模式D、內部管理模式20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險21.(B)是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險22.(C)不包括在市場風險中。A、利率風險B、匯率風險C、操作風險D、商品價格風險23.(B)是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。A、市場風險B、操作風險C、流動性風險D、國家風險24.(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。B、國家風險C、聲譽風險D、法律風險25.(B)是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。A、流動性風險B、國家風險C、聲譽風險D、法律風險26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規(guī)，資產(chǎn)質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。A、操作風險B、國家風險C、聲譽風險