光大銀行零售經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款-資料下載頁
2025-10-04 13:11本頁面
【正文】 押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、收入賬戶監(jiān)管等事項，必須告知全部承租人和經(jīng)營人。（五）抵押物業(yè)應(yīng)辦理相關(guān)財產(chǎn)保險，保險第一受益人為我行。（六）如果組成銀團貸款，應(yīng)按《我行銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法（2010年版）》操作。（七）滿足我行規(guī)定的其他貸款條件。第三章 貸款用途、期限和利率第五條 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款只能用于借款人經(jīng)營范圍內(nèi)合法合規(guī)的資金需求，必須符合國家法律法規(guī)和相關(guān)行政主管部門、監(jiān)管機構(gòu)以及我行的各項制度和規(guī)定，不得流入違規(guī)領(lǐng)域。第六條 借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，貸款只能用于抵押物 — —4 業(yè)除資本金以外的建設(shè)投入，資本金比例應(yīng)符合國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金比例的要求。如該項建設(shè)投入已由銀行開發(fā)貸款或股東（關(guān)聯(lián)方）借款解決的，則貸款資金可以用于替換抵押物業(yè)建設(shè)前期除資本金以外的銀行開發(fā)貸款或股東（關(guān)聯(lián)方）借款。其中用于償還股東（關(guān)聯(lián)方）借款的貸款資金，嚴禁被股東（關(guān)聯(lián)方）用于支付土地出讓金或其他違規(guī)領(lǐng)域。第七條 合理確定貸款期限和還款方案。貸款期限原則上最長不超過10年，按現(xiàn)金流測算情況制定合理的分期還款計劃（爭取均衡還款），至少每半年還款一次。第八條 貸款利率按我行相關(guān)規(guī)定和市場價格確定。第四章 抵押物第九條 借款人向我行申請經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款時，應(yīng)提供與抵押物業(yè)相關(guān)的批文、產(chǎn)權(quán)證、資金投入證明、相關(guān)合同、審計報表、物業(yè)出租和其他經(jīng)營收入證明等各項資料。抵押物業(yè)需具備以下條件：（一）抵押物業(yè)必須已完成竣工驗收，并已投入商業(yè)運營，其剩余使用期限原則上不少于15年。（二）抵押物業(yè)已取得或能夠取得獨立的房屋所有權(quán)證和對應(yīng)的土地使用權(quán)證（兩證合一地區(qū)的房屋所有權(quán)證須包含對應(yīng)的土地使用權(quán)）。抵押物業(yè)土地使用權(quán)須為出讓方式取得，土地使用權(quán)人與房屋所有權(quán)人一致。抵押物業(yè)實際用途與土地規(guī)劃、建筑規(guī)劃用途一致?！?—（三）抵押物業(yè)須位于我行機構(gòu)所在城市、成熟的商業(yè)區(qū)內(nèi)，狀況良好，可單獨處臵，具有良好的變現(xiàn)能力。其中標準廠房除滿足上述條件外，還必須位于經(jīng)國家有權(quán)審批部門批準設(shè)立的國家級和省級開發(fā)區(qū)內(nèi)。第十條 放款前已取得房屋所有權(quán)的，須辦妥房屋所有權(quán)（含對應(yīng)土地使用權(quán)）抵押登記后方能放款，抵押率按我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。如放款前未取得房屋所有權(quán)證，在滿足以下四項條件的前提下，可先辦理在建工程（含對應(yīng)土地使用權(quán)）抵押登記，并在我行允許的期限（應(yīng)不超過當?shù)胤抗懿块T規(guī)定的辦證期限）內(nèi)辦妥房屋所有權(quán)抵押登記。授信審批機構(gòu)應(yīng)在授信批復中對我行所能接受的房屋所有權(quán)抵押登記辦理期限予以明示?？上绒k理在建工程抵押登記須滿足的四項前提條件為：（一）抵押物業(yè)符合前述第十條第一、二款之規(guī)定；（二）當?shù)乜赊k理完善的在建工程抵押登記；（三）在建工程抵押轉(zhuǎn)房屋所有權(quán)抵押的過程中無懸空期；（四）抵押物業(yè)辦理房屋所有權(quán)證所需支付的稅費已全部支付完畢。放款前未取得房屋所有權(quán)證，且不能滿足上述四項條件的物業(yè)，不得接收為我行抵押物。第十一條 抵押物業(yè)須由我行認可的獨立第三方房產(chǎn)評估公司出具評估報告，確定抵押物業(yè)的價值。— —6 第十二條 分行應(yīng)對抵押物實地走訪，了解周邊市場環(huán)境和商業(yè)氛圍，現(xiàn)場檢查抵押物業(yè)的經(jīng)營和使用情況，判斷評估價值是否合理及可變現(xiàn)能力。對評估價值虛高、變現(xiàn)能力弱的，應(yīng)審慎接受為我行抵押物業(yè)。第十三條 調(diào)查抵押物業(yè)未付款項，對有未付土地費用、取得產(chǎn)權(quán)所需應(yīng)付未付稅費、應(yīng)付未付工程款（未到期的質(zhì)量保證金除外）等情況的物業(yè)，不得接受為我行抵押物。第十四條 對有未經(jīng)有權(quán)部門批準進行改建、超建或未按規(guī)劃使用等情況的物業(yè)，不得接受為我行抵押物。調(diào)查抵押物業(yè)是否有司法限制，對有已被抵押給第三方、依法查封、扣押或監(jiān)管等情況的物業(yè)，不得接受為我行抵押物。第十五條 貸款期間，根據(jù)抵押物業(yè)實際情況制定合理的定期回訪制度。對市場價值下跌明顯的抵押物業(yè)，應(yīng)要求借款人追加其他足額有效的擔保方式或加速歸還我行貸款。第十六條 對抵押物管理未提及的相關(guān)要求，按照《我行授信押品管理辦法》和《我行授信押品操作細則》執(zhí)行。第五章 附 則第十七條 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)流程、審批授權(quán)、放款操作、貸后管理、各崗位職責分工等均按我行公司授信業(yè)務(wù)現(xiàn)行各項規(guī)定執(zhí)行。第十八條 對于本指導意見中未盡事宜，各分行應(yīng)在本管理辦法的框架內(nèi)，結(jié)合當?shù)叵嚓P(guān)管理制度和市場特點，制定具體的—7— 實施細則。第十九條 本指導意見由我行股份有限公司制定、解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行?！?—8第五篇：中信銀行經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款流程銀行授信流程：收集資料評級送審評審放款貸后檢查我行經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款準入標準：經(jīng)營性物業(yè)產(chǎn)權(quán)清晰、公司近三年經(jīng)營和財務(wù)狀況良好、管理規(guī)范具備還本付息能力。借款人資信良好無不良記錄。貸款額度：該物業(yè)評估凈值的60% 期限：不超過15年利率：基準利率上浮30%左右
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