銀行個(gè)人理財(cái)中心建設(shè)可行性報(bào)告_計(jì)劃規(guī)劃_報(bào)告總結(jié)_-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】客戶達(dá)成生活目標(biāo)或投資目標(biāo)而提供的綜合理財(cái)服務(wù)。發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行“以客戶為中心”。財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在過(guò)去的幾年里，美國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)每。年的平均利潤(rùn)率已高達(dá)×××，年平均盈利增長(zhǎng)率×××-×××。發(fā)展中占據(jù)重要位置。在90年代開(kāi)始出現(xiàn)。能為一體的“一卡通”，國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。的多種財(cái)務(wù)咨詢。的焦點(diǎn)之一，并且呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)。日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比重逐年下降。隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。牌無(wú)疑是必須重視的競(jìng)爭(zhēng)手段之一。個(gè)人理財(cái)品牌的形成基礎(chǔ)是創(chuàng)新、積累，以及文化和服務(wù)。同時(shí)，個(gè)人理財(cái)品牌需要深厚。根據(jù)意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕累托的8020原則，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行×國(guó)內(nèi)銀行也逐步引入市場(chǎng)細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行提供服務(wù)會(huì)相應(yīng)地耗費(fèi)一定的資源，發(fā)生一定的成本?；貓?bào)，是無(wú)可非議的。同時(shí)，銀行實(shí)行收費(fèi)服務(wù)也將進(jìn)一步體現(xiàn)銀行服
【正文】 中銀理財(cái)專欄，介紹投資理財(cái)?shù)幕舅枷牒头椒ǎ笇?dǎo)客戶進(jìn)行投資理財(cái)；開(kāi)設(shè)中銀理財(cái)網(wǎng)站，逐步實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)木W(wǎng)上服務(wù)；開(kāi)通 800 免費(fèi)服務(wù)電話，讓客戶真正感到中銀理財(cái)帶來(lái)的方便和利益；逐步創(chuàng)造條件開(kāi)辦中銀理財(cái)論壇，邀請(qǐng)各個(gè)領(lǐng)域的專家和理財(cái)客戶一起探討投資理財(cái)?shù)奈幕筒呗?，?chuàng)造特定的中銀理財(cái)文化，以特色的中銀理財(cái)文化穩(wěn)定 客戶。 (三 )人員構(gòu)成和業(yè)務(wù)處理模式 我行的個(gè)人理財(cái)中心從設(shè)立到成熟運(yùn)作需要一個(gè)過(guò)程，在中心設(shè)立初期，人員由三部分組成，一是前臺(tái)接待人員，需由客戶接待經(jīng)驗(yàn)比較豐富的人員擔(dān)任，負(fù)責(zé)面對(duì)面接待客戶、介紹產(chǎn)品和服務(wù)、了解客戶需求、接受客戶委托等，并對(duì)儲(chǔ)蓄大戶提供一對(duì)一的服務(wù)；二是市場(chǎng)推廣人員，需由理解能力、語(yǔ)言表達(dá)能力強(qiáng)且熟練掌握我行理財(cái)產(chǎn)品的人員擔(dān)任，采取上門服務(wù)形式，到有關(guān)單位和目標(biāo)客戶群所在地召開(kāi)推介會(huì)，介紹個(gè)人理財(cái)知識(shí)，推介我行產(chǎn)品和服務(wù)；三是產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員，需由精通理財(cái)產(chǎn)品、擅長(zhǎng)產(chǎn)品組合的人員擔(dān)任，負(fù)責(zé)根 據(jù)客戶需求為其設(shè)計(jì)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的后臺(tái)處理。 個(gè)人理財(cái)中心運(yùn)行成熟以后，實(shí)行客戶經(jīng)理工作室的方式，通過(guò)讓取得相關(guān)資格的人員設(shè)立理財(cái)工作室，逐步構(gòu)成以各個(gè)理財(cái)工作室為專家團(tuán)隊(duì)的專業(yè)理財(cái)中心?？蛻艚?jīng)理獨(dú)立承擔(dān)前臺(tái)接待、客戶維護(hù)、產(chǎn)品組合等工作，通過(guò)幫助客戶制定理財(cái)規(guī)劃策略，并通過(guò)出售相關(guān)的金融產(chǎn)品，以達(dá)到客戶的理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃功能可對(duì)一個(gè)或多個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行綜合規(guī)劃，結(jié)合具體的金融產(chǎn)品給出理財(cái)方案，并向客戶出具理財(cái)建議書(shū)。 根據(jù)以上具體情況，參考系統(tǒng)內(nèi)成熟的理財(cái)中心的運(yùn)行模式，我行的個(gè)人理財(cái)中心的前期工作主要是 兩塊，一是通過(guò)推介會(huì)或說(shuō)明會(huì)的方式，到目標(biāo)單位以普及理財(cái)知識(shí)為切入點(diǎn)，宣傳我行產(chǎn)品和服務(wù)，以個(gè)人理財(cái)為手段，逐步將 xx 市的高端客戶吸引到我行，借此擴(kuò)大我行的社會(huì)知名度和市場(chǎng)影響力，進(jìn)而成為我行零售業(yè)務(wù)的突破口；二是從我行現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄大戶中遴選目標(biāo)客戶，然后交由個(gè)人理財(cái)中心維護(hù)，理財(cái)中心以提供差別化服務(wù)為切入點(diǎn)，完善客戶信息資料，有目的的推介理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和金融產(chǎn)品的組合收益，留住客戶，擴(kuò)大影響。在業(yè)務(wù)處理上，個(gè)人理財(cái)中心相當(dāng)于我行營(yíng)業(yè)部的內(nèi)設(shè)柜組，在理財(cái)中心的終端機(jī)上，可以辦理存取款、轉(zhuǎn)帳、基金 認(rèn) (申 )購(gòu)和贖回、保單、消費(fèi)信貸、代繳費(fèi)、信用卡等個(gè)人業(yè)務(wù)。 四、個(gè)人理財(cái)中心建設(shè)的難點(diǎn)問(wèn)題分析 (一 )人員的選配。在中心運(yùn)行初期，急需四至五名具有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)精神和協(xié)作能力，擁有相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和相應(yīng)資格證書(shū)的人員。這些人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平將直接影響到理財(cái)中心的發(fā)展前景。 (二 )制度建設(shè)。包括考核制度的建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度的完善和業(yè)務(wù)流程的規(guī)范，理財(cái)中心對(duì)于我行是一個(gè)尚未涉足的領(lǐng)域，為使中心的建設(shè)有一個(gè)高的起點(diǎn)，必須制度先行。建議在人員確定后，積極參加有關(guān)培訓(xùn)，到外地運(yùn)行成熟的個(gè)人理財(cái)中心考察、學(xué)習(xí)。 (三 )社會(huì)公眾個(gè)人理財(cái)意識(shí)的培育和提高是一個(gè)不確定因素很多的過(guò)程，因沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)社會(huì)調(diào)查，缺乏有關(guān)資料和數(shù)據(jù)，無(wú)法對(duì)個(gè)人理財(cái)中心的業(yè)務(wù)規(guī)模和收益前景進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。個(gè)人理財(cái)中心的早期工作將以服務(wù)儲(chǔ)蓄大戶為主。
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