【導讀】們對在資興市設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的可行性進行了研究分析，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下。（一）區(qū)域位置。資興市是湖南省郴州市轄縣級市，地。處湘粵贛三省交匯處，總面積2747平方公里，人口，下轄17個鄉(xiāng)、10個鎮(zhèn)和1個街道辦事處。興的工業(yè)城市和旅游城市。1984年國務(wù)院批準撤縣建市，擁。資興市是內(nèi)陸地區(qū)承接廣東沿海城市產(chǎn)業(yè)梯度。鐵路有郴三線與京廣線相接，公路有郴資桂。廣州，北上長沙，只需3小時，。發(fā)達的交通網(wǎng)絡(luò)為地方經(jīng)。濟發(fā)展奠定了較好的基礎(chǔ)。近年來，資興市堅持以科學發(fā)展。20xx-20xx年，該市GDP總量、財政收入均保持。達%，超過了全省的平均水平。億元，同比增長%。財政總收入和地方一。全市城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)民人均純收入分別為。13602元和5363元，分別增長%和%。市以“振奮精神、堅定信心、改進作風、科學發(fā)展”為主題，開放開發(fā)先行先試增活力，堅持改善民生維護穩(wěn)定促和諧，確保經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展。該市主要預期目標是：生產(chǎn)總

　　

【正文】 ，服務(wù)資興經(jīng)濟且具有較強競爭力新興股份制村鎮(zhèn)銀行。計劃通過三年左右的努力，使資興市村鎮(zhèn)銀行存款達到占有資興市 3% 〖 HTH〗 HTK〗 HTF〗 以支持資興經(jīng)濟為宗 旨，以社區(qū)為依托，主要面向工業(yè)和農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織，大力支持中小企業(yè)、個體工商戶發(fā)展。 〖 HTK〗 HTF〗 將在遵循以市場為導向、以客戶為中心、以效益為核心原則的基礎(chǔ)上，細分市場，明確目標客戶，確立和培育穩(wěn)定 〖 HTK〗 HTF〗 在發(fā)展傳統(tǒng)銀行主營業(yè)務(wù)的同時，積極創(chuàng)新，大力開拓中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)市場，努力實現(xiàn)與資興市的國有商業(yè)銀行、政策性銀行、保險公司及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動與合作。 〖 HTH〗 三、 20xx－ 20xx HTK〗 HTF〗 。 20xx 年末各項存款余額達到 8000 萬元占全市金融同業(yè)存款份額的 1％； 20xx年末各項存款余額達到 億元占全市金融同業(yè)存款份額的 2％； 20xx 年末各項存款余額達到 億元，占全市金融同業(yè)存款份額的 3 。 20xx 年末各項貸款余額達到 5600 萬元，占全市金融同業(yè)份額的 2％左右； 20xx年末各項貸款余額達 到 億元，占全市金融同業(yè)份額的 3％左右； 20xx 年末各項貸款余額達到 ，占全 市金融同業(yè)份額的 5％左 〖 HTK〗 HTF〗 。 20xx 年總收入 608 萬元； 20xx 年總收入 1139 萬元； 20xx 年總收入 1899萬元。 利息收入按占總收入的 80％計算。預計 20xx 年利息收入為 486 萬元；預計 20xx年利息收入為 911萬元；預計 20xx年利息收入為 1519 金融機構(gòu)往來收入按占總收入的 15％計算。預計 20xx年為 9 萬元； 20xx 年為 171 萬元； 20xx 年為 285 投資收益按占總收入的 2％計算。預計 20xx 年為 12 萬元 ； 20xx 年為 23 萬元； 20xx 年為 38 其他收入按占總收入的 3％計算。預計 20xx 年為 18 萬元； 20xx 年為 34 萬元； 20xx 年為 57 。盈利能力與總收入同步增長原則， 20xx 年實現(xiàn)綜合效益為 0 萬元； 20xx 年實現(xiàn)綜合效益為 408 萬元； 20xx 年實現(xiàn)綜合效益為 628 。利潤分配按《資興市村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法》和與稅務(wù)部門協(xié)商簽 〖 HTK〗 HTF〗 1. 一是嚴格信貸管理，建立審貸分離制度，完善貸款管理手續(xù)；二是把好貸前調(diào)查，貸時審查、貸后檢查關(guān)，杜絕人情貸款、違規(guī)貸款；三是加大到期貸款收回考核力度。將 20xx－ 20xx 年不良貸款比率控制在 2 2. 確保資興市村鎮(zhèn)銀行的資本充足率在 8％以上，符合銀 〖 HTK〗 HTF〗 資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，按照中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定 ，建立公開、透明的信息披露制度，切實維護投資者和廣大客戶的利益。資 興市村鎮(zhèn)銀行將 —— 在每一會計年度終了，制作出財務(wù)會計報告，經(jīng)有審計資格的會計師事務(wù)所審計 后向社會披露，包括會計報表、會計報表附注和財務(wù)情況說 —— —— 各類風險管理狀況，包括信用風險狀況、流動性風險狀況、市場風險狀況、操作風 —— 年度重大事項，包括股東變動情況、注冊資本變化情況以及其他有必要讓社會了解 資興市村鎮(zhèn)銀行將把應(yīng)披露的內(nèi)容以中文編制成年度報告，于每個會計年度終了 后的三 〖 HTH〗 HTF〗 資興市村鎮(zhèn)銀行組建后，給資興市農(nóng)村金融的發(fā)展帶來了很大的空間，但應(yīng)清醒地認識 到，資興市村鎮(zhèn)銀行仍是地方性金融機構(gòu)，存在規(guī)模實力相對較小、信譽度還不高、抗風險 能力弱等不利因素，容易誘發(fā)各種風險。因此，必須建立完善的風險處置預案，有效防范、 〖 HTK〗 （一）應(yīng)對擠兌風波?！?HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能面臨金融危機等不 利因素，也可能 因為自身原因?qū)е驴蛻魯D兌存款。應(yīng)對擠兌風 波的處置方法：一是做好宣傳解釋工作，穩(wěn)定 輿論；二是向人行申請再貸款；三是向其他金融機構(gòu)拆入資金；四是收回到期貸款，暫時停 〖 HTK〗 （二）應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量惡化風險?！?HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能由于借款 人違約、市場風 險、經(jīng)營決策失誤、抵押物不足額、信貸人員對借款人的信用程度判斷不準，資信調(diào)查不深 入等因素導致形成貸款風險。為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量惡化危機的處置方法主要是：一是確保債權(quán)， 加大依法償債力度；二是嚴格信貸紀律，加大責任追究制，組織全體 員工清收不良貸款，加 強貸款“三查”，把住貸款投放關(guān)，跟蹤管理借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時對借款人的信用 風險作出預警，并對出現(xiàn)的風險采取有效措施；三是停止發(fā)放信用貸款，杜絕新的風險源； 〖 HTK〗 （三）應(yīng)對虧損風險?！?HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化 ，費用支出加大 、經(jīng)營成本增加、各項業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或政策性虧損等因素導致經(jīng)營虧損。對此，一是合理營 運信貸資金，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款收息率；二是增收節(jié) 支，降低運行成本，停止 構(gòu)建固 定資產(chǎn)；三是積極爭取地方政府給予降低或減免稅收，支持拓展存款業(yè)務(wù)，增加創(chuàng)利能力， 〖 HTK〗 （四）應(yīng)對資本充足率不足風險?！?HTF〗組建后的資興市村鎮(zhèn)銀行可能受經(jīng)濟 環(huán)境、經(jīng)營管理 等方面影響，出現(xiàn)不良貸款增加、信貸資產(chǎn)惡化、經(jīng)營效益低下的狀況。對此，一是向監(jiān)管 部門申請向社會募股補充資本金；二是大力清收不良貸款，降低不良貸款占比；三是遵循信 貸資金“安全性、流動性、效益性”原則，進一步強化資產(chǎn)負債管理，調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)的收入 結(jié)構(gòu)，控制風險資產(chǎn)增長速度，審慎實 施資產(chǎn)多元化經(jīng)營；四是加強財務(wù)核算，進一步提高 〖 HTK〗 （五）應(yīng)對管理操作風險?！?HTF〗為防范此類風險，一是加大對員工的政治思 想、職業(yè)道德和 專業(yè)理論知識的教育；二是建立健全內(nèi)部控制制度，對每個工作環(huán)節(jié)實行紀律約束、制度控 制和責任追究；三是建立特色企業(yè)文化，充分發(fā)揮員工的聰明才智，增強工作主動性和創(chuàng)造 〖 JZ〗〖 HT2” H 〖 HT3F〗 綜上所述，組建資興市村鎮(zhèn)銀行既符合國家有關(guān)農(nóng)村金融的有關(guān)政策，也符合資興市當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展 需要，有利于加大當?shù)刂мr(nóng)力度，有利于改善資興市金融服務(wù)現(xiàn)狀，為資興市經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻，組建資興市村鎮(zhèn)銀行是完全可行