浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析實施報告-資料下載頁
2025-08-02 20:19本頁面
【正文】 銀行普遍將不欠息企業(yè)作為優(yōu)質客戶給予信貸扶持，這些不欠息企業(yè)中的相當部分雖具有還貸能力：卻未必具有還本能力：隨著市場國際化競爭的加劇，有些企業(yè)缺陷將會暴露，其還本付息能力難以預料。第三，外資銀行對本土人才的吸引也會造成威脅。近幾年來，一些新興成立的股份制商業(yè)分行，以其誘人的高薪，吸引了國有商業(yè)行的各類人才，導致國有商業(yè)銀行的人才大量外流，南方省份尤為突出。加入ＷＴＯ后，外資銀行進入數(shù)量的增加和機構設置地域限制的消除除及業(yè)務規(guī)模的不斷擴張和業(yè)務領域的進一步拓展，肯定需要大批來自中國本土的熟悉銀行業(yè)務、擁有眾多客戶關系的資深銀行職員，以解決作為外資銀行適應投資環(huán)境的本土化問題。由于外資銀行良好的培訓機制、優(yōu)厚的報酬和科學的人力資源管理方式，對國內銀行優(yōu)秀人才具有吸引力，這使得我國銀行業(yè)的資深職員和高級管理人才難以穩(wěn)定。第四，受國際金融市場波動的影響加大。加入ＷＴＯ使我國商業(yè)銀行置身于瞬息萬變、風險未卜的外部環(huán)境中。國際金融市場的風波、其他國家金融機構的問題很可能通過設在我國的金融機構的經(jīng)營活動傳遞到我國，引起我國商業(yè)銀行經(jīng)營波動。SWOT分析優(yōu)勢分析(S）劣勢分析（W）（一）良好的業(yè)績指標（二）卓越的品牌（三）持續(xù)的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新優(yōu)勢（四）優(yōu)越的地理位置（五）與政府的良好合作關系（六）良好的企業(yè)形象（七）高效的人事管理機制和優(yōu)質的員工構成（八）完善的資產(chǎn)負債比例管理機制（一）銀行起步較晚，規(guī)模一般（二）銀行網(wǎng)點設置不多，限制銀行的發(fā)展（三）業(yè)務模式主要以公司為主，零售業(yè)務比重較小（四）客源的不足導致信貸市場上的緩慢成長（五）風險管理欠佳（六）中間業(yè)務不成熟，對利潤的貢獻有限(七) 撥備覆蓋率的持續(xù)提高導致未來利潤被低估機會分析（O）威脅分析（T）（一） 我國經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展為銀行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間（二） 上海的特殊地位為浦發(fā)帶來大量的業(yè)務機會（三） 與政府的良好合作關系為浦發(fā)開展各項業(yè)務提供了堅實后盾（四） 靈活的機制為浦發(fā)提供了施展手腳的余地（五） 資本市場的支持將為浦發(fā)的發(fā)展提供源源不斷的動力（六） 金融危機的爆發(fā)為浦發(fā)銀行的發(fā)展提供了競爭優(yōu)勢（七） 氣候變化導致的低碳經(jīng)濟模式給浦發(fā)銀行乃至整個銀行業(yè)帶來業(yè)務創(chuàng)新的動力和新的利潤增長點（一） 國外商業(yè)銀行涌入中國——潛在威脅（二） GDP增長率，上證指數(shù)，不良貸款率，影響浦發(fā)銀行凈利潤（三） 風險防范能力需要加強（四） 世界三重危機：金融危機，能源危機和環(huán)境危機五 市場競爭環(huán)境 （1）愈加激烈的金融市場競爭入世以后，中國金融市場的競爭更加激烈，外資銀行以各種方式進入中國金融市場，并且可以提供了更加優(yōu)質的金融服務和金融創(chuàng)新產(chǎn)品來吸引中國顧客。 （2）新進入者的威脅外資銀行進入中國金融市場并對中資銀行構成威脅，銀監(jiān)會規(guī)定資本充足率8%的標準限制了市場上的許多新進入者，銀監(jiān)會對中國金融市場的人民幣業(yè)務經(jīng)營及外資準入政策的實施進一步限制新加入者的威脅 （3）供方討價還價的能力 更多的優(yōu)質金融服務為客戶提供了更多的選擇，無形中提高了他們討價還價的能力，金融市場越來越激烈的競爭，很多的存款者經(jīng)常從中受益使得他們對于銀行的要求越來越高。許多銀行都想盡一切辦法與他們的優(yōu)質客戶保持長期穩(wěn)定的合作關系。 （4）買方討價還價的能力當客戶可以選擇的金融服務越來越多的時候，客戶忠誠度會越來越低。為吸引客戶，各個銀行都提供花樣繁多的附加服務，銀行的管理者采用客戶等級和信用等級等方式和手段，來吸引留住優(yōu)質客戶。 （5）替代產(chǎn)品或服務的威脅 隨著金融市場的日益發(fā)展和完善，會有更多的新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，吸引更多投資者的目光。股票、債券金融衍生產(chǎn)品為企業(yè)提供了更多的融資渠道。保險市場發(fā)展越來越趨于成熟，逐步走上健康發(fā)展的軌道。六 價值鏈分析因行價值鏈是指銀行為實現(xiàn)服務業(yè)務、賺取利潤而從事的在經(jīng)濟效果上和技術上相對獨立的價值活動所組成的，由中游價值鏈、上游價值鏈和下游價值鏈所構成的價值鏈系統(tǒng)。按照價值鏈分析法原理，銀行價值活動可以分為兩大類：基本活動和輔助活動。基本活動是涉及內、外部后勤及市場銷售、轉移給買方和售后服務的各種價值活動。輔助活動是輔助基本活動并通過銀行基礎設施、技術開發(fā)、人力資源管理以及各種銀行范圍的職能以相互支持的價值活動。由于銀行是以貨幣為經(jīng)營對象的特殊服務型企業(yè)，而且各商業(yè)銀行的經(jīng)營系統(tǒng)、服務方式、資產(chǎn)定價及服務收費等價值活動大同小異，存貸利率、手續(xù)費用等經(jīng)營活動都是在人民銀行的統(tǒng)一指導、監(jiān)管下經(jīng)營的，禁止對商業(yè)的高息攬存、放貸等。因此，對于銀行來講，價值鏈的輔助活動管理層就顯得尤其重要，它主要是整合競爭力要素使它們圍繞價值鏈的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)協(xié)調起來，從而創(chuàng)造獨特的核心競爭力。銀行核心競爭力還應包括經(jīng)營者的經(jīng)營理念和使這種理念在經(jīng)營過程中得以很好貫徹的高效動作的組織體系和治理結構。浦發(fā)銀行的價值鏈分析圖七 波士頓矩陣1為存貸款業(yè)務——維護現(xiàn)有市場占有率，保持經(jīng)營單位地位的維護戰(zhàn)略。2為信用卡業(yè)務，3為個人理財業(yè)務——進行必要的投資，從而維護或改進其有利的競爭地位。4為代理服務業(yè)務——縮小或放棄。 專業(yè)整理分享
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