浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析實(shí)施報(bào)告-資料下載頁(yè)
2025-08-02 20:19本頁(yè)面
【正文】 銀行普遍將不欠息企業(yè)作為優(yōu)質(zhì)客戶給予信貸扶持，這些不欠息企業(yè)中的相當(dāng)部分雖具有還貸能力：卻未必具有還本能力：隨著市場(chǎng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的加劇，有些企業(yè)缺陷將會(huì)暴露，其還本付息能力難以預(yù)料。第三，外資銀行對(duì)本土人才的吸引也會(huì)造成威脅。近幾年來，一些新興成立的股份制商業(yè)分行，以其誘人的高薪，吸引了國(guó)有商業(yè)行的各類人才，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的人才大量外流，南方省份尤為突出。加入ＷＴＯ后，外資銀行進(jìn)入數(shù)量的增加和機(jī)構(gòu)設(shè)置地域限制的消除除及業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)張和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)一步拓展，肯定需要大批來自中國(guó)本土的熟悉銀行業(yè)務(wù)、擁有眾多客戶關(guān)系的資深銀行職員，以解決作為外資銀行適應(yīng)投資環(huán)境的本土化問題。由于外資銀行良好的培訓(xùn)機(jī)制、優(yōu)厚的報(bào)酬和科學(xué)的人力資源管理方式，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行優(yōu)秀人才具有吸引力，這使得我國(guó)銀行業(yè)的資深職員和高級(jí)管理人才難以穩(wěn)定。第四，受國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)的影響加大。加入ＷＴＯ使我國(guó)商業(yè)銀行置身于瞬息萬變、風(fēng)險(xiǎn)未卜的外部環(huán)境中。國(guó)際金融市場(chǎng)的風(fēng)波、其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的問題很可能通過設(shè)在我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)傳遞到我國(guó)，引起我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)波動(dòng)。SWOT分析優(yōu)勢(shì)分析(S）劣勢(shì)分析（W）（一）良好的業(yè)績(jī)指標(biāo)（二）卓越的品牌（三）持續(xù)的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)（四）優(yōu)越的地理位置（五）與政府的良好合作關(guān)系（六）良好的企業(yè)形象（七）高效的人事管理機(jī)制和優(yōu)質(zhì)的員工構(gòu)成（八）完善的資產(chǎn)負(fù)債比例管理機(jī)制（一）銀行起步較晚，規(guī)模一般（二）銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置不多，限制銀行的發(fā)展（三）業(yè)務(wù)模式主要以公司為主，零售業(yè)務(wù)比重較?。ㄋ模┛驮吹牟蛔銓?dǎo)致信貸市場(chǎng)上的緩慢成長(zhǎng)（五）風(fēng)險(xiǎn)管理欠佳（六）中間業(yè)務(wù)不成熟，對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)有限(七) 撥備覆蓋率的持續(xù)提高導(dǎo)致未來利潤(rùn)被低估機(jī)會(huì)分析（O）威脅分析（T）（一） 我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展為銀行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間（二） 上海的特殊地位為浦發(fā)帶來大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)（三） 與政府的良好合作關(guān)系為浦發(fā)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)后盾（四） 靈活的機(jī)制為浦發(fā)提供了施展手腳的余地（五） 資本市場(chǎng)的支持將為浦發(fā)的發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力（六） 金融危機(jī)的爆發(fā)為浦發(fā)銀行的發(fā)展提供了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（七） 氣候變化導(dǎo)致的低碳經(jīng)濟(jì)模式給浦發(fā)銀行乃至整個(gè)銀行業(yè)帶來業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力和新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)（一） 國(guó)外商業(yè)銀行涌入中國(guó)——潛在威脅（二） GDP增長(zhǎng)率，上證指數(shù)，不良貸款率，影響浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)（三） 風(fēng)險(xiǎn)防范能力需要加強(qiáng)（四） 世界三重危機(jī)：金融危機(jī)，能源危機(jī)和環(huán)境危機(jī)五 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境 （1）愈加激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)入世以后，中國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，外資銀行以各種方式進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，并且可以提供了更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品來吸引中國(guó)顧客。 （2）新進(jìn)入者的威脅外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)并對(duì)中資銀行構(gòu)成威脅，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定資本充足率8%的標(biāo)準(zhǔn)限制了市場(chǎng)上的許多新進(jìn)入者，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及外資準(zhǔn)入政策的實(shí)施進(jìn)一步限制新加入者的威脅 （3）供方討價(jià)還價(jià)的能力 更多的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)為客戶提供了更多的選擇，無形中提高了他們討價(jià)還價(jià)的能力，金融市場(chǎng)越來越激烈的競(jìng)爭(zhēng)，很多的存款者經(jīng)常從中受益使得他們對(duì)于銀行的要求越來越高。許多銀行都想盡一切辦法與他們的優(yōu)質(zhì)客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。 （4）買方討價(jià)還價(jià)的能力當(dāng)客戶可以選擇的金融服務(wù)越來越多的時(shí)候，客戶忠誠(chéng)度會(huì)越來越低。為吸引客戶，各個(gè)銀行都提供花樣繁多的附加服務(wù)，銀行的管理者采用客戶等級(jí)和信用等級(jí)等方式和手段，來吸引留住優(yōu)質(zhì)客戶。 （5）替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅 隨著金融市場(chǎng)的日益發(fā)展和完善，會(huì)有更多的新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，吸引更多投資者的目光。股票、債券金融衍生產(chǎn)品為企業(yè)提供了更多的融資渠道。保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展越來越趨于成熟，逐步走上健康發(fā)展的軌道。六 價(jià)值鏈分析因行價(jià)值鏈?zhǔn)侵搞y行為實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)務(wù)、賺取利潤(rùn)而從事的在經(jīng)濟(jì)效果上和技術(shù)上相對(duì)獨(dú)立的價(jià)值活動(dòng)所組成的，由中游價(jià)值鏈、上游價(jià)值鏈和下游價(jià)值鏈所構(gòu)成的價(jià)值鏈系統(tǒng)。按照價(jià)值鏈分析法原理，銀行價(jià)值活動(dòng)可以分為兩大類：基本活動(dòng)和輔助活動(dòng)?；净顒?dòng)是涉及內(nèi)、外部后勤及市場(chǎng)銷售、轉(zhuǎn)移給買方和售后服務(wù)的各種價(jià)值活動(dòng)。輔助活動(dòng)是輔助基本活動(dòng)并通過銀行基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)開發(fā)、人力資源管理以及各種銀行范圍的職能以相互支持的價(jià)值活動(dòng)。由于銀行是以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊服務(wù)型企業(yè)，而且各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)、服務(wù)方式、資產(chǎn)定價(jià)及服務(wù)收費(fèi)等價(jià)值活動(dòng)大同小異，存貸利率、手續(xù)費(fèi)用等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都是在人民銀行的統(tǒng)一指導(dǎo)、監(jiān)管下經(jīng)營(yíng)的，禁止對(duì)商業(yè)的高息攬存、放貸等。因此，對(duì)于銀行來講，價(jià)值鏈的輔助活動(dòng)管理層就顯得尤其重要，它主要是整合競(jìng)爭(zhēng)力要素使它們圍繞價(jià)值鏈的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)起來，從而創(chuàng)造獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力還應(yīng)包括經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)理念和使這種理念在經(jīng)營(yíng)過程中得以很好貫徹的高效動(dòng)作的組織體系和治理結(jié)構(gòu)。浦發(fā)銀行的價(jià)值鏈分析圖七 波士頓矩陣1為存貸款業(yè)務(wù)——維護(hù)現(xiàn)有市場(chǎng)占有率，保持經(jīng)營(yíng)單位地位的維護(hù)戰(zhàn)略。2為信用卡業(yè)務(wù)，3為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)——進(jìn)行必要的投資，從而維護(hù)或改進(jìn)其有利的競(jìng)爭(zhēng)地位。4為代理服務(wù)業(yè)務(wù)——縮小或放棄。 專業(yè)整理分享
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