【正文】 度情況。167。注意：企業(yè)經(jīng)營項目與其營業(yè)執(zhí)照范圍不符，或者不具備相關(guān)經(jīng)營的資質(zhì)證件的，不應(yīng)予以評級。二、經(jīng)營狀況評價167。客戶所處行業(yè)及發(fā)展情況；167。主要業(yè)務(wù)情況介紹。工業(yè)客戶包括主導(dǎo)產(chǎn)品的名稱、設(shè)備先進程度、生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量、占總銷售收入的份額、市場分布、市場占有率、主要客戶的集中程度及穩(wěn)定程度、預(yù)期市場前景、市場競爭情況及主要競爭手段等情況。167。商業(yè)客戶包括經(jīng)營狀態(tài)、位置、所處環(huán)境的顧客群及競爭對手情況、供貨渠道等情況。167。房地產(chǎn)客戶包括其開發(fā)項目情況、項目資金概算、資金來源；已開發(fā)項目介紹：總面積、戶數(shù)、銷售情況（其他類型客戶參照上述要求，下同）經(jīng)營狀況評價167。產(chǎn)品、技術(shù)及裝備更新情況。工業(yè)客戶包括新技術(shù)、新產(chǎn)品的研發(fā)情況及應(yīng)用和市場前景，研發(fā)費用的投入情況，設(shè)備的更新情況等；商業(yè)客戶包括新管理模式、技術(shù)及新裝備的采用情況等。167?？蛻舻拈L期、中期、短期發(fā)展規(guī)劃；未來三年中客戶的重大投資計劃。167。注：經(jīng)營狀況應(yīng)該詳細(xì)反映客戶目前的生產(chǎn)、經(jīng)營情況！三、信用狀況167。包括客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在本社及他行、他社借款本金及利息償還情況；客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)對外擔(dān)保情況。要付明細(xì)清單，注明借款人、借款時間、借款金額、擔(dān)保方式、擔(dān)保人、貸款行。（附人行信貸咨詢系統(tǒng)查詢資料）四、財務(wù)分析167。依據(jù)公司連續(xù)三年的審計報表，結(jié)合實地調(diào)查了解，對企業(yè)報表的真實性、企業(yè)的經(jīng)營狀況、發(fā)展前景等進行分析論證。167。對報表的審查，主要對其應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)付、預(yù)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長短期投資、借款、實收資本、資本公積等進行審查。對金額較大的（占資產(chǎn)總額較大），或者較年初變化較大，要求必須有科目明細(xì)解釋，一般報表附注中應(yīng)該有，沒有的要求重新調(diào)查了解清楚。固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)金額大或變化大的應(yīng)提供房產(chǎn)證、土地證等相關(guān)證照。對資本公積增加大的，應(yīng)提供相關(guān)入賬證明。五、本次擬申請貸款用途、額度、擔(dān)保方式167。要詳細(xì)說明本次貸款的用途及擔(dān)保方式，寫明擔(dān)保人基本情況，或者抵質(zhì)押物具體的面積、地址、評估價值等。167。按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)法人客戶信用風(fēng)險控制辦法（試行）》和《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)信用風(fēng)險管理指引》要求，對各項指標(biāo)進行分析測算。如償債能力指標(biāo)分析、獲利能力指標(biāo)分析、經(jīng)營管理指標(biāo)分析、綜合評價和信用風(fēng)險評定結(jié)果167。總結(jié)以上幾方面，對企業(yè)進行整體綜合評價，得出信用風(fēng)險評定結(jié)論。第五篇：銀行信用等級評定客戶信用等級分為AAA級、AA級(AA+、AA、AA)、A級（A+、A、A）、BBB級、BB級、B級。AAA級客戶：客戶的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模達到經(jīng)濟規(guī)模，市場競爭力很強，有很好的發(fā)展前景，管理水平很高，有很可靠、可預(yù)見的凈現(xiàn)金流量，具有很強的償債能力，對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展很有價值，信譽狀況很好。AA+級客戶：客戶市場競爭力強，發(fā)展前景好，管理水平高，有可靠、良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強，對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價值，信譽狀況好。AA級客戶：客戶市場競爭力強，發(fā)展前景好，管理水平高，有良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強，對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價值，信譽狀況好。AA級客戶：客戶市場競爭力較強，發(fā)展前景較好，管理水平較高，有較為良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強，對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價值，信譽狀況好。A+級客戶：客戶市場競爭力較強，發(fā)展前景較好，管理水平較高，凈現(xiàn)金流量較好，償債能力較強，對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有一定價值，信譽狀況較好。A級客戶：客戶市場競爭力一般，發(fā)展前景一般，管理水平一般，凈現(xiàn)金流量一般，償債能力一般，對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有一定價值，信譽狀況一般。A級客戶：客戶市場競爭力一般，發(fā)展前景一般，管理水平一般，凈現(xiàn)金流量輕度緊張，償債能力較弱，信譽狀況一般，有一定的風(fēng)險。BBB級客戶：客戶市場競爭力較差，發(fā)展前景較差，管理水平較差，現(xiàn)金流量狀 況緊張，償債能力較差，客戶存在需要關(guān)注的問題，具有較大風(fēng)險。BB級客戶：客戶市場競爭力、財務(wù)效益狀況、管理水平差，償債能力弱，風(fēng)險大。B級客戶：客戶市場競爭力、財務(wù)效益狀況、管理水平很差，償債能力很弱，風(fēng)險很大。按照《中國銀行客戶信用評級辦法》從償債能力、獲利能力、經(jīng)營管理、履約情況、發(fā)展能力與潛力五個方面進行評價，定期評定、適時調(diào)整，目前中國銀行的信用評級方法和評級標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部掌握的信貸工具，不向社會公布，僅為銀行內(nèi)部管理服務(wù)。中國銀行的客戶信用等級分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級，共十個信用等級。AAA—A級，信用度分別為“特優(yōu)、優(yōu)、良”，客戶信用很好，整體業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展，經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好，資金負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)營過程中現(xiàn)金流量較為充足，償債能力強。BBB—B級，信用度分別為“較好、尚可、一般”，客戶信用較好，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)和資產(chǎn)負(fù)債狀況可為債務(wù)償還提供保證，授信有一定風(fēng)險。CCC—C級，信用度分別為“較差、差、很差”，客戶信用較差，整體經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況不佳，授信風(fēng)險較大，應(yīng)采取措施改善債務(wù)人的償債能力和償債意愿，以確保銀行資金安全。D級，信用度為“極差”：主要表現(xiàn)客信信用很差，授信風(fēng)險極大。