開放式基金與投連保險(xiǎn)講解課件-資料下載頁
2025-05-07 06:15本頁面
【導(dǎo)讀】把想投資于證券市場而又無法投資的。來支持證券市場的發(fā)展。可進(jìn)行投資，促進(jìn)了新金融產(chǎn)品的發(fā)展。目前居民投資以儲(chǔ)蓄。善這種局面，對(duì)于改善金融結(jié)構(gòu)具有很重要的意義。的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市，中國證監(jiān)會(huì)已宣布，初步確定。開放式基金可能在今年5、6月份推出。成長型開放式基金雖然能夠獲取較高的投資收益，一般遠(yuǎn)高于。業(yè)板等二板市場上市交易，整個(gè)證券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也較大。因而成長型開放式基金需承擔(dān)較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。主要的投資對(duì)象——債券或具有穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅能力的上市。收益型開放式基金的投資收益水平一般不會(huì)高于銀行存款利。這種類型的基金適合于穩(wěn)健的投資者購買。金的方式撤出資金，導(dǎo)致基金資產(chǎn)減少。對(duì)于能力、資金、經(jīng)驗(yàn)均不足的小投資者。價(jià)現(xiàn)象，并不必然反映基金的凈資產(chǎn)價(jià)值。在投資組合上需要保留一部分現(xiàn)金和高流動(dòng)性的金融商品。
【正文】 技術(shù)力量的差別 對(duì)基金管理公司的代銷銀行來說，銷售開放式基金單位畢竟是一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)，在試點(diǎn)初期，銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售開放式基金還存在許多諸如人員培訓(xùn)與知識(shí)普及和宣傳的工作。 保險(xiǎn)公司自身擁有發(fā)達(dá)的營銷網(wǎng)絡(luò)和數(shù)量龐大的久經(jīng)市場考驗(yàn)的專業(yè)隊(duì)伍。從這個(gè)意義上講，“世紀(jì)理財(cái)”投資連結(jié)保險(xiǎn)的銷售將比普通開放式基金更具有優(yōu)勢。 30 投資連結(jié)保險(xiǎn)與開放式基金的區(qū)別： 5）經(jīng)營規(guī)范性的差別 現(xiàn)在基金市場的一些基金出現(xiàn)帳面價(jià)值與評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)相去甚遠(yuǎn)，甚至幾個(gè)評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)不同，給投資者帶來很大的誤導(dǎo)和損失。同樣如何正確計(jì)算基金單位的資產(chǎn)凈值，實(shí)現(xiàn)價(jià)值與價(jià)格的回歸，也是開放式基金需要面臨的現(xiàn)實(shí)課題。 投資連結(jié)保險(xiǎn)不存在上市交易和惡性炒作。其經(jīng)營管理較開放式基金要規(guī)范的多。 31 ?開放式基金與投資連結(jié)保險(xiǎn)互動(dòng) 從長遠(yuǎn)的角度來看投資相連結(jié)保險(xiǎn)與開放式基金的結(jié)合必將走上一條長期合作、共同發(fā)展的道路。 目前我國保險(xiǎn)業(yè)的投資渠道偏窄，現(xiàn)有基金市場的規(guī)模和品種成為保險(xiǎn)資金入市的重要障礙，開放式基金不受規(guī)模與存續(xù)期的限制，其獨(dú)有的機(jī)制能規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和增加投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益率，穩(wěn)定保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況。 投 資 連 結(jié) 保 險(xiǎn) 開 放 式 基 金 保險(xiǎn)公司作為資金的供應(yīng)方，本身就可以成為開放式基金的主要投資者。在資金還相對(duì)匱乏的中國資本市場，保險(xiǎn)資金的進(jìn)入為開放式基金的順利推出及運(yùn)作提供了相應(yīng)的準(zhǔn)備和保障。尤其是當(dāng)前投資連結(jié)類產(chǎn)品在市場上的迅速普及，必將使開放式基金具有一個(gè)穩(wěn)定、持久的資金來源。 32 ?投資開放式基金對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的積極作用 一段時(shí)間以來，因利率的多次下調(diào)使保險(xiǎn)公司面臨巨大的經(jīng)營壓力，如何拓寬資金運(yùn)用渠道，在相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)下取得更高、更穩(wěn)定的收益是保險(xiǎn)公司面臨的重要課題，用保險(xiǎn)資金投資基金，是解決一系列難題的有效途徑。保險(xiǎn)資金的 100%入市和開放式基金的推出對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展有著長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。 保險(xiǎn)公司投資證券基金，贏利空間最大。 在保險(xiǎn)公司的各類投資渠道中，最能掙錢的就是基金，據(jù)統(tǒng)計(jì)：投資國債最高利潤率達(dá)到 4%或 5%，銀行業(yè)務(wù)最高能達(dá)到10%，而證券投資最高可超過 20%。截至 2000年底，保險(xiǎn)業(yè)間接進(jìn)入股票二級(jí)市場的保險(xiǎn)資金達(dá) 134億元，平均收益達(dá) 12%。因此，保險(xiǎn)資金的增量入市，尤其是開放式基金的推出將使平安大有用武之地。 33 通過保險(xiǎn)資金加入開放式基金，可以加強(qiáng)基金管理公司對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)意識(shí)。促進(jìn)保險(xiǎn)公司與基金管理公司的溝通，有利于保險(xiǎn)公司深入了解基金管理公司的投資運(yùn)作情況，學(xué)習(xí)投資技巧，總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，更加準(zhǔn)確的了解基金市場。 今后隨著保險(xiǎn)公司的上市及保險(xiǎn)公司作為主要發(fā)起人成立的保險(xiǎn)基金的成立，保險(xiǎn)資金的投資渠道將不斷拓寬。保險(xiǎn)公司上市將使其資本實(shí)力大幅度增強(qiáng)，屆時(shí)投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資帳戶的回報(bào)率將不斷提升，為客戶帶來長期穩(wěn)定的回報(bào)。 ?投資開放式基金對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的積極作用
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