小額貸款風(fēng)險(xiǎn)研究本科畢業(yè)論文-資料下載頁(yè)
2025-06-29 00:09本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】數(shù)據(jù)顯示，在全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政單位中，貸款余額最高的是江蘇。小額貸款公司在我國(guó)的發(fā)展已經(jīng)出具規(guī)模，在一定程度上滿。但同時(shí)不能忽略的是，小額貸款公司在我國(guó)發(fā)展時(shí)間較短，相關(guān)。如操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。問(wèn)題進(jìn)行研究具有重要的現(xiàn)實(shí)。本文將以江蘇省為例，介紹小額貸款公司的發(fā)展。后針對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題提出相應(yīng)的建議。（二）、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的外部配套措施........
【正文】 能，配備專(zhuān)門(mén)的管理人員，小額貸款公司應(yīng)該加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的相互聯(lián)網(wǎng)，由政府相關(guān)部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管，保障信息的安全性和準(zhǔn)確性。信用等級(jí)越高的，信貸的額度越大，信貸利率越低；反之，信用等級(jí)越低的，信貸額度越小，信貸利率越高。通過(guò)額度機(jī)制和利率機(jī)制，激勵(lì)農(nóng)戶和微小企業(yè)遵守信用。建設(shè)小額貸款公司的征信系統(tǒng)，有利于實(shí)現(xiàn)客戶資源共享，提高客戶違約成本，減少信用風(fēng)險(xiǎn)。 2．構(gòu)建分工合理、權(quán)責(zé)明確的組織結(jié)構(gòu) 江蘇省小額貸款公司由于發(fā)展時(shí)間短，公 司相關(guān)組織結(jié)構(gòu)建設(shè)并不完善，所以需要引進(jìn)國(guó)際上的一些先進(jìn)組織結(jié)構(gòu)模式。目前 企業(yè)通 常采用的組織結(jié)構(gòu)有U 型組織結(jié)構(gòu)以及 M 型組織結(jié)構(gòu)。其中 U 型組織結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)是企業(yè)內(nèi)部按職能 (如生產(chǎn)、銷(xiāo)售、開(kāi)發(fā)等 )劃分成若干部門(mén)，各部門(mén)獨(dú)立性很小，均由企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)直接進(jìn)行管理，即企業(yè)實(shí)行集中控制和統(tǒng)一指揮。 M 型組織結(jié)構(gòu)，又稱(chēng)事業(yè)部門(mén)型組織結(jié)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)的基本特征是，戰(zhàn)略決策和經(jīng)營(yíng)決策分離。即根據(jù)業(yè)務(wù)按產(chǎn)品、服務(wù)、客戶、地區(qū)等設(shè)立半自主性的經(jīng)營(yíng)事業(yè)部，公司的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營(yíng)決策由不同的部門(mén)和人員負(fù)責(zé)，使高層領(lǐng)導(dǎo)從繁重的日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中解脫出來(lái)，集中精力致力于企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)決策，并監(jiān)督、協(xié)調(diào)各事業(yè)部的活動(dòng)和評(píng)價(jià)各部中央民族大學(xué)本科學(xué)年論文 13 門(mén) 的績(jī)效。 根據(jù)小額貸款公司的發(fā)展實(shí)情，應(yīng)該建立小型、具有較少管理層，緊密合作的組織結(jié)構(gòu)?；鶎拥脑u(píng)估人員與決策主體之間的層級(jí)應(yīng)該盡可能的減少，一方面能夠縮短貸款的審發(fā)，減少中間不需要的環(huán)節(jié)，另一方面也有利于決策權(quán)的相對(duì)集中，提高工作效率，靈活開(kāi)展業(yè)務(wù)。 3．建立一套合適的員工培養(yǎng)、激勵(lì)機(jī)制 由于小額貸款公司人力資源缺乏，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理制度還處在不斷摸索過(guò)程中，增加了小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此亟需提高小額貸款公司的整體人力資源水平。首先，要樹(shù)立“人才第一”的意識(shí)，重視人才培養(yǎng)和引進(jìn)，力求吸引大批素質(zhì)好、 經(jīng)驗(yàn)豐富的管理者和員工。其次，建立良好的人才激勵(lì)機(jī)制，系統(tǒng)科學(xué)地管理和使用人才，根據(jù)各員工的特點(diǎn)來(lái)開(kāi)展工作，提高工作效率。再次，推行個(gè)人客戶經(jīng)理制度、員工競(jìng)聘上崗制度、綜合柜員制度、績(jī)效分配制度等，建立淘汰機(jī)制，促進(jìn)人力資源的最優(yōu)化使用。 （二）、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的外部配套措施 1．明確小額貸款公司的法律地位 為促進(jìn)小額貸款公司的良好發(fā)展，應(yīng)該從法律層面明確小額貸款公司的性質(zhì)，賦予其社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的合法地位和作用，利用法律來(lái)規(guī)范和引導(dǎo)我國(guó)小額貸款公 司的健康發(fā)展，使得做到有法可依、有章可循，減少因?yàn)榉傻匚坏娜笔?而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。明確小額貸款的法律地位，使其能夠享受?chē)?guó)家對(duì)金融行業(yè)的優(yōu)惠性政策。當(dāng)出現(xiàn)違約時(shí)，小額貸款公司能夠利用法律來(lái)保障自我的權(quán)利。 2．拓寬融資渠道 我國(guó)目前相關(guān)政策規(guī)定，小額貸款公司主要的資金來(lái)源為股東繳納的資本金，所以形成了小額貸款公司“只貸不存”的困境。要想解決這一難題，應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大小額貸款公司后續(xù)資金來(lái)源渠道，保證貸款資金有效循環(huán)，有效降低小額貸款公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是采用國(guó)際上通行的辦法，建立小額貸款基金，通過(guò)基金來(lái)中央民族大學(xué)本科學(xué)年論文 14 對(duì)小額貸款公司進(jìn) 行審核，負(fù)責(zé)批發(fā)資金給小額貸款組織。二是允許小額貸款公司吸收政府組織和社會(huì)團(tuán)體的委托扶貧或特定目的資金，向商業(yè)銀行或政策性銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸，接受大型企業(yè)集團(tuán)、專(zhuān)業(yè)投資公司的投資以及其他法人的委托貸款。 3．加大政府支持力度 目前，國(guó)家對(duì)于小額貸款公司征收的稅收較高，應(yīng)適當(dāng)對(duì)小額貸款公司加大稅收優(yōu)惠與補(bǔ)貼，特別是對(duì)于向那些“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)企業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)和符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的微小企業(yè)發(fā)放貸款的小額貸款公司。同時(shí)政府還可以向小額貸款公司給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼，對(duì)一些小額貸款公司進(jìn)行扶持幫助，增強(qiáng)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。 根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，政府對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域、轉(zhuǎn)制升級(jí)等方面都做了限制性的規(guī)定。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府過(guò)多的限制往往會(huì)束縛小額貸款公司的業(yè)務(wù)的拓展，使得小額貸款公司的發(fā)展受到限制，不利于行業(yè)的發(fā)展。政府充當(dāng)?shù)膽?yīng)該是一個(gè)引導(dǎo)者的角色，而不是一個(gè)制約者，政府應(yīng)該適當(dāng)?shù)臏p少或者取消相關(guān)限制，減少行業(yè)制約，促進(jìn)小額貸款公司有序的發(fā)展，為行業(yè)發(fā)展注入新的活力。 中央民族大學(xué)本科學(xué)年論文 15 參考文獻(xiàn) [1]杜曉山、張保民、劉文璞、孫若梅等 .中國(guó)小額信貸十年 [M],社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 ,20xx. [2]任常清 .中國(guó)小額信貸的困境與出路 [J].經(jīng)濟(jì)參要 ,20xx, 3:2830. [3]熊德 .小額貸款公司的管理及探索研究 .[J]新經(jīng)濟(jì)雜志 , 20xx, 12:22 24. [4]吳曉靈、焦瑾璞 .中國(guó)小額信貸藍(lán)皮書(shū) (20xx20xx)[M].北京 :經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，20xx. [5]汪合黔 .創(chuàng)新與發(fā)展中的小額貸款公司 [M].合肥 :安徽大學(xué)出版社， 20xx. [6]夏燦華、王燦、夏啟準(zhǔn) .小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù) [M].長(zhǎng)沙 :湖南人民出版社， 20xx. [7]程恩江、劉西川 .中國(guó)非政府小額信貸和農(nóng)村金融 [M].杭州 :浙江大學(xué)出版社，20xx. [8]潘廣恩 .小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展機(jī)制的研究 [J].浙江金融， 20xx，（ 04） [9]吳國(guó)寶 .中國(guó)小額信貸扶貧研究 [M].北京：社會(huì)科學(xué)出版社 , 20xx： 5657. [10]中國(guó)人民銀行小額信貸專(zhuān)題組 小額貸款公司指導(dǎo)手冊(cè) [M].北京 : 中國(guó)金融出版社， 20xx [11]彭海萍 .從制度角度看小額信貸可持續(xù)發(fā)展 [R].東南大學(xué) ,20xx [12]汪軼 .小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題研究 [R].西南財(cái)經(jīng)大學(xué) ,20xx
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1