小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課件-資料下載頁(yè)
2025-02-19 14:15本頁(yè)面
【正文】 業(yè)績(jī) 增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯 盈利水平高 （近三年數(shù)據(jù)比較） 信譽(yù)好 的客戶。 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1）客戶經(jīng)理盡職調(diào)查 ? （ 2）風(fēng)控部門分析風(fēng)險(xiǎn) ? （ 3）貸 審 會(huì) 決 策 ? 討論：那些客戶不能貸？ 對(duì) 高風(fēng)險(xiǎn) 行業(yè)、 高危 客戶群有效識(shí)別、盡量回避風(fēng)險(xiǎn) ? 有不良記錄的人不能貸 分析不良記錄的重要性和形成原因。 ? 看不順眼的人不借 看不順眼，溝通有障礙，不宜貸款。 ? 懷疑賺錢能力的人不借 從行業(yè)背景，從業(yè)經(jīng)歷分析，做外行風(fēng)險(xiǎn)很大（做熟不做生）。 ? 借款額所占整體用款比重過大不能借。 啟動(dòng)資金、鋪底資金不能借。 ? 借款項(xiàng)目不認(rèn)可不能借 借款用途真實(shí)、還款來源有保障 四、和逾期貸款做斗爭(zhēng) 逾期前的征兆： 不能有效聯(lián)系借款人： 手機(jī)關(guān)機(jī)、 在開會(huì)、出差、 在辦急事。 借款人暗示近期經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好、 資金緊張、有筆資金到賬就能還等。 分析 突然逾期 的原因： 客戶特殊情況 主觀故意、客觀因素 監(jiān)控的失誤 客戶欺騙、隱瞞關(guān)鍵信息 四、和逾期貸款做斗爭(zhēng) 出現(xiàn)預(yù)期征兆時(shí)的處理： 1. 及時(shí)溝通 制定預(yù)案 2. 聯(lián)系客戶 現(xiàn)場(chǎng)查看掌握實(shí)際情況 3. 及時(shí)匯報(bào) 制定可行的方案 4. 執(zhí)行方案 靈活的處理問題，“度”的把握很重要 5. 進(jìn)展反饋 及時(shí)調(diào)整策略 6. 不要做出任何 空洞的許諾 或 無謂的威脅 ！ 7. 一定要在采取行動(dòng)之前先了解、掌握客戶！ 8. 追究到底！ ? 討論： ? 央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、存貸款利率對(duì)小貸公司影響？對(duì)小額貸款公司是機(jī)遇？挑戰(zhàn)？ ? 中小企業(yè)融資更加困難 ? 人民幣升值、原材料成本上升和勞動(dòng)力成本的提高。 ? 銀行“惜貸”，民間利率提高。 ? 中小企業(yè)融資難度增大。致使融資成本提高。 ? 上下游資金緊張。中小企業(yè)面臨信用環(huán)境惡化。 ? 企業(yè)利潤(rùn)率下降影響其使用民間資本的能力，使企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)受到威脅。 ? 小額貸款的特點(diǎn)之一 “快” ? 如何在短時(shí)間內(nèi)快速完成盡職調(diào)查？ ? 客戶是 某行業(yè)經(jīng)營(yíng) 的專家，信貸員則必須成為各個(gè)行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 的專家，對(duì)客戶所經(jīng)營(yíng)行業(yè)必須做好功課。在客戶介紹的基礎(chǔ)上，充分了解該行業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展方向、存在問題、行業(yè)前景等基本情況。 ? 信貸員幫助客戶做好貸款 需求籌劃 ，通過分析盈利和成本， 幫助客戶分析借款的必要性，評(píng)價(jià)借款的可行性和效益性。 ?風(fēng)險(xiǎn)管理最核心內(nèi)容： ?了解你的客戶！ ?Know Your Customer！
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