小額貸款風險管理培訓課件(參考版)
2025-02-21 14:15本頁面
【正文】 ? 信貸員幫助客戶做好貸款 需求籌劃 ，通過分析盈利和成本， 幫助客戶分析借款的必要性，評價借款的可行性和效益性。 ? 小額貸款的特點之一 “快” ? 如何在短時間內快速完成盡職調查？ ? 客戶是 某行業(yè)經營 的專家，信貸員則必須成為各個行業(yè)業(yè)務經營 的專家，對客戶所經營行業(yè)必須做好功課。中小企業(yè)面臨信用環(huán)境惡化。致使融資成本提高。 ? 銀行“惜貸”，民間利率提高。 借款人暗示近期經濟環(huán)境不好、 資金緊張、有筆資金到賬就能還等。 啟動資金、鋪底資金不能借。 ? 懷疑賺錢能力的人不借 從行業(yè)背景，從業(yè)經歷分析，做外行風險很大（做熟不做生）。 回避風險 ? 回避市場風險 ? （ 1）客戶經理盡職調查 ? （ 2）風控部門分析風險 ? （ 3）貸 審 會 決 策 ? 討論：那些客戶不能貸？ 對 高風險 行業(yè)、 高危 客戶群有效識別、盡量回避風險 ? 有不良記錄的人不能貸 分析不良記錄的重要性和形成原因。 ? 第三方保證擔保，中國人講究人脈，沒有人脈也就沒有生意。提高借款人違約成本，增強還款意愿。 ? 盡量選擇對客戶 有約束力 的擔保人（如：客戶的親戚、長輩、關系較好的朋友） ? 從財務上減少貸款風險的擔保人。 ? 貸中 控制手續(xù)完備 ? 貸后 管理關注借款人擔保、抵押物的價值變化，擔保、抵押物價值下降的要求借款人追加擔?；蛱崆斑€款。 ? 分散風險 ? 轉移風險 ? 回避風險 分散風險 ? 分散系統(tǒng)風險 小額、分散避免客戶集中在一個行業(yè) ? 討論：要不要把雞蛋放在一個籃子里？利弊？ 轉移風險 擔保 ? 風險轉移：通過 投保財產險 和通過 擔保 措施轉移風險。 (四 )貸款風險控制 ? 貸款風險控制是指針對 可能 發(fā)生的風險，在貸款發(fā)放前所采取的 預防措施 以及在貸款發(fā)放后、收回前采取的風險 控制措施 ，防止貸款風險的發(fā)生、擴大和惡化。 ? 風險的 變化性 ，及時關注風險的變化。 ? 建筑施工企業(yè)資質、安全生產許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產開發(fā)企業(yè)五證 （二）操作風險 ? 房地產開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 借款人提供資料清單 公司簡介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機構代碼證（副本） 國地稅稅務登記證（副本） 貸款卡正反面復印件 法人、股東身份證復印
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