小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)教程(參考版)
2024-11-22 02:25本頁(yè)面
【正文】 ,2024/11/21,53,五、話(huà)題討論,小額貸款的特點(diǎn)之一“快” 如何在短時(shí)間內(nèi)快速完成盡職調(diào)查？,2024/11/21,54,謝謝！,。中小企業(yè)面臨信用環(huán)境惡化。致使融資成本提高。 銀行“惜貸”，民間利率提高。 信貸員要幫助客戶(hù)做好貸款需求籌劃，通過(guò)分析盈利和成本幫客戶(hù)分析借款的必要性，評(píng)價(jià)借款的可行性和效益性。 充足的壞賬準(zhǔn)備金 積極追討債 法律措施盡量減少損失,2024/11/21,47,四、和逾期貸款做斗爭(zhēng),逾期前的征兆： 不能有效聯(lián)系借款人：手機(jī)關(guān)機(jī)、在開(kāi)會(huì)、出差、在辦急事 借款人暗示近期經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好、資金緊張、有筆資金到賬就能還等。 第三方保證擔(dān)保，中國(guó)人講究人脈，沒(méi)有人脈也就沒(méi)有生意。提高借款人違約成本增強(qiáng)還款意愿。 盡量選擇對(duì)客戶(hù)有約束力的擔(dān)保人（如：客戶(hù)的親戚、長(zhǎng)輩、關(guān)系較好的朋友） 從財(cái)務(wù)上減少貸款風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保人。 貸中控制手續(xù)完備（確保面簽） 貸后管理關(guān)注借款人擔(dān)保物價(jià)值變化，抵押價(jià)值下降的要求借款人追加擔(dān)?；蛱崆皻w還借款。,2024/11/21,41,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和通過(guò)擔(dān)保措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。如關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行貸后檢查, 及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題, 使風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際發(fā)生之前消滅或減少。啟動(dòng)資金、鋪底資金不能借。 懷疑賺錢(qián)能力的人不借從行業(yè)背景，從業(yè)經(jīng)歷分析，做外行風(fēng)險(xiǎn)很大。 貸款風(fēng)險(xiǎn)回避 貸款風(fēng)險(xiǎn)分散 貸款風(fēng)險(xiǎn)抑制 貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,2024/11/21,37,回避風(fēng)險(xiǎn),回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) （1）客戶(hù)經(jīng)理盡職調(diào)查 （2）風(fēng)控部門(mén)分析風(fēng)險(xiǎn) （3）貸 審 會(huì) 決 策 討論：那些客戶(hù)不能貸？,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、高危客戶(hù)群有效識(shí)別、盡量回避風(fēng)險(xiǎn),2024/11/21,38,有不良記錄的人能借分析不良記錄的重要性和形成原因。,2024/11/21,35,(四)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制,貸款風(fēng)險(xiǎn)控制是指針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。 隨時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的變化。,2024/11/21,34,（三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,根據(jù)各種信號(hào)，及時(shí)判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。 細(xì)心操作，細(xì)致服務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)。,2024/11/21,29,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)五證 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 建筑工程規(guī)劃許可證 建筑工程施工許可證市建委 國(guó)有土地使用證國(guó)土局 商品房銷(xiāo)（預(yù)）售許可證房管局,規(guī)劃局,2024/11/21,30,借款人提供資料清單,公司簡(jiǎn)介、借款申請(qǐng) 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國(guó)地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件（年審批復(fù)）,法人、股東身份證復(fù)印件（戶(hù)口本、結(jié)婚證） 開(kāi)戶(hù)許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（2011年年報(bào)、最近月報(bào)、上年同期報(bào)）,2024/11/21,31,借款人提供資料
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