改善農(nóng)村信用與金融投入研究-資料下載頁(yè)
2024-09-30 21:59本頁(yè)面
【正文】 應(yīng)當(dāng)適應(yīng)農(nóng)村的現(xiàn)狀和發(fā)展，對(duì)與農(nóng)村需求不相適宜的，需要進(jìn)行改革。（1）建立惠農(nóng)金融機(jī)制。當(dāng)前農(nóng)村基本上只有商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)，而邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村發(fā)展很不平衡，貧富差距也較大，家庭經(jīng)濟(jì)條件差、信用級(jí)別低的農(nóng)戶根本借不到款，也難以承受商業(yè)性的高利率借款，需要政策性金融支持?，F(xiàn)實(shí)需要政策金融和商業(yè)金融并存，可考慮設(shè)立農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)或賦予農(nóng)村信用社、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行發(fā)放貼息類政策性貸款職能。（2）鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，改變過度壟斷。鼓勵(lì)農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、村鎮(zhèn)銀行深入農(nóng)村發(fā)展業(yè)務(wù)，改變農(nóng)村信用社一家獨(dú)大、高度壟斷農(nóng)村金融市場(chǎng)的格局，讓更多農(nóng)戶有機(jī)會(huì)獲得貸款支持。（3）信用產(chǎn)品創(chuàng)新。大力支持金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同農(nóng)戶信用層次設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，在貸款金額、利率方面設(shè)置多種信貸產(chǎn)品組合，擴(kuò)大以信用為基礎(chǔ)的農(nóng)戶信貸投入。（4）引入外部評(píng)價(jià)。人民銀行可以采用上述對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)效果進(jìn)行等級(jí)評(píng)價(jià)，對(duì)評(píng)價(jià)等級(jí)高的金融機(jī)構(gòu)可以給予存款準(zhǔn)備金優(yōu)惠、增加支農(nóng)再貸款、聯(lián)合財(cái)政給予涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)評(píng)價(jià)為“差”等級(jí)的，要進(jìn)行反向懲戒，以提高其履行義務(wù)的積極性。（1）政府應(yīng)大幅增加農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入。農(nóng)村貧困很大程度上由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)太差，缺乏發(fā)展條件，因此政府應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村水、電、路、水利、耕地改良、居住、教育等軟硬件設(shè)施建設(shè)的力度，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造必要條件。（2）建立農(nóng)村政策性保險(xiǎn)。農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)條件差、信用等級(jí)達(dá)不到借款條件，需要政策性農(nóng)村融資保險(xiǎn)為其提供擔(dān)保，促成金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。采取保險(xiǎn)擔(dān)保辦法要優(yōu)于直接給農(nóng)戶補(bǔ)貼，因?yàn)樵趽?dān)保情況下，農(nóng)戶仍然要承擔(dān)償債責(zé)任，壓力和動(dòng)力并存，可激勵(lì)借款農(nóng)戶努力創(chuàng)造收入還債，有利于培養(yǎng)農(nóng)戶的信用意識(shí)。（3）利率優(yōu)惠。主要目的是降低農(nóng)村借款成本，讓更多的貧困人口能夠借得起錢。金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶貸款利率不能一浮到頂，一般上浮20%尚可，對(duì)貧困戶應(yīng)少上浮甚至不上浮，其與正常貸款的利差損失由中央和地方財(cái)政按比例給予彌補(bǔ)。（4）支農(nóng)再貸款扶持。人民銀行發(fā)放的支農(nóng)再貸款應(yīng)當(dāng)采取更低利率甚至無(wú)息，農(nóng)村信用社利用人民銀行的支農(nóng)再貸款發(fā)放農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)不得上浮利率，甚至可以下浮10%～30%，適當(dāng)讓利于民。 第9頁(yè) 共9頁(yè)
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