改善農(nóng)村信用與金融投入研究-閱讀頁
2024-09-30 21:59本頁面
【正文】 金融服務35%177。評價等級設置5個等級，可以根據(jù)不同評價級別進行激勵或約束，當處于“及格”以上等級的可以相應給予政策激勵，處于“差”等級的要進行懲戒約束。 結論與建議 農(nóng)戶具有與生俱來的誠實本質，誠實信用成為農(nóng)村人的傳統(tǒng)美德，農(nóng)戶普遍缺乏抵押資產(chǎn)，只能靠信用進行借貸。用貸款不良率的變動率代表信用變化程度和以貸款增長率代表金融投入具有一定代表性，不良率下降與貸款增長呈負相關關系，同理證明信用與投入的正相關關系，符合評價和預測的實際意義。同時，金融機構仍然存在對農(nóng)村信貸投入不夠、農(nóng)戶貸款難且貸款貴、培養(yǎng)農(nóng)村信用不到位等問題，除了樹立“服務三農(nóng)、自身發(fā)展”理念外，外部還需要對農(nóng)村金融機構支農(nóng)效果進行評價激勵和約束。農(nóng)村信用建設是一項系統(tǒng)工程，需要各級政府、金融機構、村委會、農(nóng)戶共同參與，才能提高農(nóng)戶的信用意識和信用層次，為獲得更多的金融投入創(chuàng)造良好環(huán)境?；鶎尤嗣胥y行指導、督促金融機構開展信用建設。村委會負責組織農(nóng)戶參與信用評級、信用建設。農(nóng)村金融服務應當適應農(nóng)村的現(xiàn)狀和發(fā)展，對與農(nóng)村需求不相適宜的，需要進行改革。當前農(nóng)村基本上只有商業(yè)性的金融機構，而邊遠地區(qū)農(nóng)村發(fā)展很不平衡，貧富差距也較大，家庭經(jīng)濟條件差、信用級別低的農(nóng)戶根本借不到款，也難以承受商業(yè)性的高利率借款，需要政策性金融支持。（2）鼓勵競爭，改變過度壟斷。（3）信用產(chǎn)品創(chuàng)新。（4）引入外部評價。對評價為“差”等級的，要進行反向懲戒，以提高其履行義務的積極性。農(nóng)村貧困很大程度上由于經(jīng)濟基礎太差，缺乏發(fā)展條件，因此政府應加大對農(nóng)村水、電、路、水利、耕地改良、居住、教育等軟硬件設施建設的力度，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造必要條件。農(nóng)戶經(jīng)濟條件差、信用等級達不到借款條件，需要政策性農(nóng)村融資保險為其提供擔保，促成金融機構發(fā)放貸款。（3）利率優(yōu)惠。金融機構對農(nóng)戶貸款利率不能一浮到頂，一般上浮20%尚可，對貧困戶應少上浮甚至不上浮，其與正常貸款的利差損失由中央和地方財政按比例給予彌補。人民銀行發(fā)放的支農(nóng)再貸款應當采取更低利率甚至無息，農(nóng)村信用社利用人民銀行的支農(nóng)再貸款發(fā)放農(nóng)戶貸款應當不得上浮利率，甚至可以下浮10%～30%，適當
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