【正文】 （四）公民的文物、圖書(shū)資料； （五）法律允許公民所有的生產(chǎn)資料； （六）公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利； （七）公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。 遺產(chǎn)按照怎樣的順序繼承？ 答案：第一順序：配偶、子女、父母。 第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。 同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。當(dāng)被繼承人負(fù)有依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)時(shí)，其遺產(chǎn)應(yīng)如何處理？答案：繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對(duì)被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)償還責(zé)任?！案?jìng)觾敗笔欠裼蟹梢罁?jù)？答案：“父?jìng)觾敗边@個(gè)問(wèn)題應(yīng)區(qū)別看待。一、如果父?jìng)羌彝ス餐瑐鶆?wù)，就應(yīng)該父?jìng)觾敗８競(jìng)_實(shí)是因家庭的生產(chǎn)、生活所欠下的，應(yīng)該以家庭共有財(cái)產(chǎn)清償。二、如果父?jìng)瞧鋫€(gè)人所欠下的債務(wù)，就不應(yīng)該父?jìng)觾?。因?yàn)楦概c子是兩個(gè)獨(dú)立的民事主體，不能因其血緣關(guān)系的存在而混同。也就是說(shuō)，雙方的行為屬于獨(dú)立的民事行為，應(yīng)該獨(dú)立承擔(dān)民事義務(wù)。同時(shí)，債權(quán)是相對(duì)權(quán)，僅對(duì)特定的債務(wù)人發(fā)生效力，債務(wù)未經(jīng)合法轉(zhuǎn)移，只能由債務(wù)人本人承擔(dān)，債務(wù)人以外的任何人，即使是債務(wù)人的兒子，也無(wú)義務(wù)為債務(wù)人承擔(dān)債務(wù)，任何人將他人債務(wù)強(qiáng)制的讓其他人來(lái)承擔(dān)，都是法律所不允許的。三、如果是子繼父財(cái)，則也應(yīng)該父?jìng)觾敗鶆?wù)人死亡后，債權(quán)人原則上不得向他人（包括債務(wù)人之子）索要欠款。但我國(guó)《繼承法》中同時(shí)規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以被繼承人的遺產(chǎn)價(jià)值為限。超過(guò)遺產(chǎn)價(jià)值，繼承人自愿償還的不在此限?！睂?duì)此可理解為，如果子女繼承了父親的遺產(chǎn)，那么子女對(duì)父親所欠下的債務(wù)有償還義務(wù)，如果子女將父親留下的遺產(chǎn)全部抵償債務(wù)后，債務(wù)依然沒(méi)有清償完畢，子女沒(méi)有義務(wù)以自己的財(cái)產(chǎn)繼續(xù)償還，除非子女自愿償還。什么是公證？答案：公證是國(guó)家公證機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，依法證明法律行為、有法律意義的文書(shū)和事實(shí)的真實(shí)性、合法性，以保護(hù)公共財(cái)產(chǎn)，保護(hù)公民身份上、財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利和合法利益。公證對(duì)保障債權(quán)人的債權(quán)的主要作用？答案：經(jīng)過(guò)公證處證明有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)，一方當(dāng)事人不按文書(shū)規(guī)定履行時(shí)，對(duì)方當(dāng)事人可以直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。什么是農(nóng)戶小額信用貸款？答案：農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款。農(nóng)戶小額信用貸款采取什么樣的管理辦法？答案：農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類要達(dá)到哪些目標(biāo)？ 答案：(一)揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款的質(zhì)量； (二)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)信貸管理； (三)為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。什么是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法？　　　　　　　　　　　　　答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法就是評(píng)估銀行貸款質(zhì)量，采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類方法，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法的五類貸款的定義分別是什么？ 答案：正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。 關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。 可疑：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。 使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類考慮的主要因素包括什么？ 答案：(一)借款人的還款能力； (二)借款人的還款記錄； (三)借款人的還款意愿； (四)貸款的擔(dān)保； (五)貸款償還的法律責(zé)任； (六)銀行的信貸管理。什么是重組貸款？答案：重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。利用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款分類過(guò)程中，商業(yè)銀行必須至少做到哪幾個(gè)方面？ 答案：(一)建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法； (二)建立有效的信貸組織管理體制； (三)實(shí)行審貸分離； (四)完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整； (五)改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時(shí)獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息； (六)督促借款人提供真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息。什么是抵債資產(chǎn)？答案：抵債資產(chǎn)是指借款人不能按約以現(xiàn)金形式歸還全部貸款，信用社根據(jù)有關(guān)法規(guī)和協(xié)議取得借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)用以抵償貸款本息而形成的資產(chǎn)。信用社收回和處置抵債資產(chǎn)的原則有哪些？答案：信用社堅(jiān)持以現(xiàn)金方式回收貸款，在確實(shí)無(wú)法以現(xiàn)金形式回收貸款的前提下方可考慮收回抵債資產(chǎn)，并堅(jiān)持以下原則：（一）堅(jiān)持保護(hù)信用社最大利益的原則；（二）堅(jiān)持公開(kāi)、公平、公正的原則；（三）堅(jiān)持逐級(jí)審查、分級(jí)審批、集體決策的原則；（四）堅(jiān)持依法合規(guī)操作原則；（五）堅(jiān)持審慎決策原則。XX市農(nóng)村信用社的抵債資產(chǎn)審批權(quán)限是如何劃分的？答案：收回和處置抵債資產(chǎn)無(wú)論金額大小均應(yīng)經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社審批；收回和處置抵債資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值不能抵償貸款本金和利息的無(wú)論金額大小均應(yīng)經(jīng)市聯(lián)社審批；收回抵債資產(chǎn)抵償貸款本金及利息超過(guò)50萬(wàn)元（不含50萬(wàn)元）的由省聯(lián)社審批。信用社收取抵債資產(chǎn)應(yīng)具備哪些基本條件？答案：信用社收取債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人用以抵償貸款的資產(chǎn)必須具有所有權(quán)和使用權(quán)，或者處置權(quán)，并能夠辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)、易于變現(xiàn)和保值的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。對(duì)明確規(guī)定禁止做為抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或不符合抵債資產(chǎn)條件的資產(chǎn)信用社要堅(jiān)決禁止收取為抵債資產(chǎn)。 怎樣對(duì)次要責(zé)任人的責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定？對(duì)次要責(zé)任人給以什么什樣的處罰？答案：因工作管理不善、把關(guān)不嚴(yán)，間接形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)人員為次要責(zé)任人。包括貸款審查人員沒(méi)有審查出貸款資料中的明顯漏洞或?qū)τ诖嬖诿黠@的違規(guī)問(wèn)題、違背信貸政策的貸款項(xiàng)目未能明確指出，而使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)檢查工作的負(fù)責(zé)人和檢查人員檢查不細(xì)不實(shí)，存在明顯違規(guī)問(wèn)題而未查出，隱瞞虛報(bào)檢查事實(shí)；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)可能造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失而未采取有效措施予以及時(shí)解決。上述違規(guī)違紀(jì)貸款一經(jīng)認(rèn)定，對(duì)主要負(fù)責(zé)人處以2,0003,000元罰款，對(duì)參與審批及檢查的其他責(zé)任人處以1,0002,000元罰款，并視情節(jié)給予必要的行政處分。農(nóng)戶小額信用貸款借款人基本條件有哪些？答案：（一）具有本轄區(qū)戶口、在本轄區(qū)內(nèi)有固定住所的農(nóng)戶；（二）具有完全民事行為能力；（三）無(wú)不良信用紀(jì)錄，在信用社無(wú)不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)借款；（四）從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；（五）身體健康，具備勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)管理能力，具備償還貸款本息能力，原則上年齡不得超過(guò)60周歲；（六）已在信用社建立農(nóng)戶檔案，并取得《農(nóng)戶小額信用貸款證》；（七）需具備的其他條件。信用社在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款前的準(zhǔn)備工作有哪些？答案：（一）評(píng)定信用戶。信用社根據(jù)農(nóng)戶信用觀念和信用紀(jì)錄評(píng)定信用戶，經(jīng)信用社農(nóng)戶小額信用貸款審批小組審批確認(rèn)。（二）確定信用等級(jí)。信用戶劃分為優(yōu)秀戶、良好戶、一般戶三個(gè)等級(jí)，根據(jù)信用等級(jí)確定每個(gè)信用戶的貸款限額。（三）發(fā)放貸款證。將信用等級(jí)和貸款限額在信用證中填寫(xiě)明確，然后將貸款證發(fā)給信用戶。農(nóng)戶小額信用貸款貸款發(fā)放流程是怎樣的？答案：農(nóng)戶持貸款證、身份證申請(qǐng)借款，填寫(xiě)制式《農(nóng)戶小額信用借款限額核定表》（申請(qǐng)書(shū)）→信用社憑信用證辦理貸款手續(xù)→填寫(xiě)貸款憑證→發(fā)放貸款。簽訂《抵押擔(dān)保借款合同》的要求有哪些？答案：（一）合同的填寫(xiě)要字跡清晰、要素齊全、時(shí)間一致、前后相符。（二）簽訂時(shí)，借款人與抵押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份證明，經(jīng)審查核對(duì)無(wú)誤后，由抵押物所有人（包括共有人）親自在抵押擔(dān)保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)。（三）在抵押物評(píng)估、登記、保險(xiǎn)手續(xù)未辦理完畢之前，全部的貸款手續(xù)應(yīng)由信貸人員掌握、保管。信用社發(fā)放抵押貸款簽定《委托拍賣書(shū)》的要求有哪些？答案：信用社發(fā)放所有抵押貸款時(shí)，可要求抵押人出具《委托拍賣書(shū)》，在借款到期未全部清償時(shí)，信用社可憑委托書(shū)直接協(xié)同受委托的合法拍賣機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物公開(kāi)拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息。（一）貸款額度在20萬(wàn)元以內(nèi)的（含20萬(wàn)元），在設(shè)定抵押時(shí)，對(duì)價(jià)值較低并且有價(jià)格證明憑證（購(gòu)置發(fā)票、買賣合同等）的抵押物，可按其憑證協(xié)商定價(jià)，不需評(píng)估，但應(yīng)在相關(guān)部門辦理抵押登記凍結(jié)手續(xù)。并在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時(shí)，抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機(jī)構(gòu)，對(duì)抵押物進(jìn)行公開(kāi)拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息”，抵押人在合同約定事項(xiàng)后親自簽字蓋章；（二）對(duì)貸款額度超過(guò)20萬(wàn)元，抵押物價(jià)值較大的，應(yīng)由合法評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。但對(duì)評(píng)估價(jià)格明顯高于信用社調(diào)查的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，信用社暫不予發(fā)放貸款，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格重新核價(jià)；（三）信用社對(duì)貸款抵押物的價(jià)值評(píng)估，可固定選擇兩家以上的合法評(píng)估機(jī)構(gòu)作為指定評(píng)估部門，由借款人任選一家進(jìn)行評(píng)估，信用社不得設(shè)定唯一評(píng)估機(jī)構(gòu)。（四）抵押貸款限額最高不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50%。各種抵押物的登記部門有哪些？答案：以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門；以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門；以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門；以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；以上述財(cái)產(chǎn)以外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。質(zhì)押擔(dān)保貸款的借款人（除存款單、債券、銀行承兌匯票質(zhì)押外）的基本條件有哪些？答案：（一）法人和具有完全民事行為能力的自然人；（二）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策；（三）資信狀況良好，在信用社無(wú)不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)借款；（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具備償還貸款本息的能力；（五）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及合法可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；（六）企業(yè)貸款（含其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶），必須持有國(guó)家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正、副本；稅務(wù)部門核發(fā)的《稅務(wù)登記證》（國(guó)、地稅）正、副本；完稅證明；中國(guó)人民銀行核發(fā)的《貸款卡使用證》；《組織機(jī)構(gòu)代碼證》；《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》以及有關(guān)部門核發(fā)的其他有效證明；在擬貸款信用社開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶的《開(kāi)戶卡》；已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保、土地及其他國(guó)家規(guī)定的批準(zhǔn)文件；需提供的其他資料；（七）內(nèi)部管理制度健全，有懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員；（八）所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目有市場(chǎng)，經(jīng)科學(xué)預(yù)測(cè)有較好的經(jīng)濟(jì)效益，能如期償還貸款本息；（九）需要具備的其他條件。以房屋為抵押物的擔(dān)保貸款須辦理的抵押物保險(xiǎn)有哪些要求？答案：房屋抵押的應(yīng)辦理保險(xiǎn)手續(xù)。保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于貸款約期1個(gè)月以上，其投保額不得低于抵押物的總價(jià)值，若抵押前抵押財(cái)產(chǎn)未辦理保險(xiǎn)的，則在辦理保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)明確信用社是第一受益人；若抵押前抵押財(cái)產(chǎn)已辦理保險(xiǎn)的，則抵押人應(yīng)到保險(xiǎn)部門辦理第一受益人變更登記手續(xù)，明確信用社為第一受益人，并將保險(xiǎn)單據(jù)交由信用社保管。市、縣聯(lián)社貸款審批委員會(huì)初審?fù)ㄟ^(guò)的貸款再次審批時(shí)應(yīng)新增的資料包括哪些？答案：（一）評(píng)估機(jī)構(gòu)及評(píng)估人員資質(zhì)證明、身份證明；（二）評(píng)估報(bào)告書(shū)；（三）抵押登記證（房屋他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)證等）；（四）抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)證明；（五）需要進(jìn)行公證的，相關(guān)公證手續(xù)；（六）需再次審查的其他資料。質(zhì)押擔(dān)保貸款質(zhì)押物應(yīng)具備的條件有哪些？答案：（一）國(guó)家允許其流通和轉(zhuǎn)讓；（二）權(quán)屬關(guān)系明確，不存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，未設(shè)定其他物權(quán)；（三）未被查封、扣押和監(jiān)管；（四）市場(chǎng)價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)、保管和處置；（五）權(quán)利質(zhì)押的，權(quán)利真實(shí)有效，權(quán)利人明確，不存在爭(zhēng)議，未被凍結(jié)、保全；（六）存款單質(zhì)押、債券質(zhì)押的貸款限額最高不得超過(guò)面值的80%；銀行承兌匯票質(zhì)押的根據(jù)匯票到期日，一般掌握在70%左右。（七）需具備的其他條件。質(zhì)押擔(dān)保貸款發(fā)放流程是怎樣的？答案：借款人提交書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)，填寫(xiě)制式《借款申請(qǐng)書(shū)》→貸前調(diào)查（建立借款人檔案）→信用社審查→信用社貸款公示→信用社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書(shū)》及《大額貸款報(bào)備表》→縣聯(lián)社初次審批表決→縣聯(lián)社貸款公示→縣聯(lián)社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書(shū)》及《貸款批復(fù)意見(jiàn)書(shū)》→市聯(lián)社初次審查表決→市聯(lián)社貸款公示→簽訂《質(zhì)押擔(dān)保借款合同》→質(zhì)押物評(píng)估→辦理核押止付登記手續(xù)→交接質(zhì)押物→財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)→縣聯(lián)社再次審查→市聯(lián)社再次審查→貸款審批→填寫(xiě)貸款憑證→發(fā)放貸款。質(zhì)押貸款的質(zhì)押物調(diào)查工作內(nèi)容有哪些？答案：調(diào)查工作和辦理質(zhì)押物登記均應(yīng)由信用社2人同去辦理。存款單質(zhì)押。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查存單的真?zhèn)?，現(xiàn)場(chǎng)辦理凍結(jié)止付情況；債券質(zhì)押。用于權(quán)利質(zhì)押的債券限于國(guó)債、金融債券。記名債券要到出售部門調(diào)查債券的真?zhèn)魏秃搜褐垢肚闆r；無(wú)記名債券要到出售部門核實(shí)債券真?zhèn)吻闆r；票據(jù)質(zhì)押。用于貸款質(zhì)押的票據(jù)限于銀行匯票和銀行承兌匯票。調(diào)查的內(nèi)容：背書(shū)轉(zhuǎn)讓是否連續(xù)，到相關(guān)銀行調(diào)查票據(jù)真?zhèn)巍⑹欠褚堰^(guò)付款日期等情況；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。調(diào)查質(zhì)押物是否重復(fù)設(shè)定質(zhì)押，評(píng)估作價(jià)與市場(chǎng)價(jià)格是否相符，質(zhì)押權(quán)益有無(wú)保證。簽訂《質(zhì)押擔(dān)保借款合同》是應(yīng)注意的內(nèi)容有哪些？答案：（一）合同的填寫(xiě)要字跡清晰、要素齊全、時(shí)間一致、前后相符。（二）簽訂時(shí)，借款人與質(zhì)押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份證明，經(jīng)審查核對(duì)無(wú)誤后，由質(zhì)押物所有人（包括共有人）親自在質(zhì)押擔(dān)保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)。對(duì)質(zhì)押物的評(píng)估有哪些要求？答案：（一）貸款