對(duì)我省東中部地區(qū)農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告-資料下載頁
2024-09-30 20:09本頁面
【正文】 務(wù)中占據(jù)主導(dǎo)地位，但在貸款數(shù)額上，企業(yè)貸款名列前茅。從某小額貸款公司月度分析表來看，前十大貸款戶都是公司；貸款用途涉及旅游、加工機(jī)車、購(gòu)鐵、（商業(yè)）周轉(zhuǎn)、木器加工、洗煤、收購(gòu)廢橡膠、銷售家電、加工汽配等。二支隊(duì)訪問的一間民辦電腦學(xué)校也是小額貸款公司的客戶。讓農(nóng)家子弟多學(xué)一點(diǎn)技能，絕對(duì)非壞事。同理，若能通過貸款推動(dòng)當(dāng)?shù)啬愁惍a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)民就業(yè)（在本地企業(yè)打工），使農(nóng)民增收，無疑符合小額貸款服務(wù)三農(nóng)的初衷。 “薪農(nóng)貸”未能有效解決農(nóng)民貸款難問題 小額貸款公司的月度分析表顯示，信用貸款、保證、質(zhì)押、%、%、%%。%。問題是，農(nóng)戶貸款既然到達(dá)75%以上，而其通常無力提供有效抵押，信用貸款和保證貸款的比例應(yīng)與此一致才對(duì)，但上述數(shù)字與之差距過大。 調(diào)研中接觸比較多的農(nóng)戶貸款方式是“薪農(nóng)貸”，即需要貸款農(nóng)戶找一個(gè)有固定收入的人（公務(wù)員或公立學(xué)校教師）充當(dāng)保證人。此舉暴露出當(dāng)下房地產(chǎn)登記制度在農(nóng)村的缺失。農(nóng)戶投資數(shù)萬元建房卻不能用以證明自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，而不得不尋求供職于體制內(nèi)的親友幫助。況且，并不是所有農(nóng)戶都能找到“公家人”為自己擔(dān)保，貸款難的問題依舊存在。小額貸款公司面臨的難題和愿景 小額貸款公司無法分享當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社依托村組織建立起來的信用戶評(píng)價(jià)體系。二者雖同處一縣，且農(nóng)信社貸款利率要低很多，但我們并未見到其間有展開競(jìng)爭(zhēng)的跡象。到2005年12月末，；%為農(nóng)信社的農(nóng)業(yè)貸款。小額貸款公司還不能與之分庭抗禮。小額貸款公司因身份尷尬無法獲得農(nóng)信社從央行獲得再貸款和用央行票據(jù)置換不良貸款的待遇。稅收優(yōu)惠亦然。 由于時(shí)間尚短，目前我們看到的是小額貸款公司蒸蒸日上的形象，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，在面向農(nóng)戶提供服務(wù)的道路上，原有金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)面臨的難題仍然需要小額貸款公司認(rèn)真予以對(duì)待。 當(dāng)被問及為何小額信貸公司呆壞賬率如此之低時(shí)，晉源泰董事長(zhǎng)自信地表示，貸款客戶知道他借的是私人而不是公家的錢因此不會(huì)拖欠?；卮鸷推渲械牡览矶际菢闼氐?。問題是，如果若小額貸款公司做大做強(qiáng)以后，客戶是否還會(huì)清楚地知道并在意其是從私人那里借的錢。小額貸款公司屆時(shí)如何防范客戶拖欠貸款，以及規(guī)范員工的行為。農(nóng)信社曾用過的分級(jí)授信審批、貸款終身負(fù)責(zé)制等做法，是否會(huì)被小額貸款公司重新拾起。更基本的，其如何在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資金規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展?；蛟S需要更長(zhǎng)的時(shí)間來等待和觀察。 第11頁 共11頁
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