7銀行關(guān)于粵東地區(qū)五市分行存量不良貸款的分析報(bào)告-資料下載頁(yè)
2024-09-26 22:59本頁(yè)面
【正文】 ：（1）X銀行作為債權(quán)人時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持將貸款本息的回收作為貸款重組的主要目標(biāo)，重組要以增強(qiáng)借款人的經(jīng)營(yíng)能力和發(fā)展后勁為出發(fā)點(diǎn)，從而使借款人的還款意愿和還款能力得到提高。（2）在重組手段的選擇上，要充分發(fā)揮債權(quán)人的優(yōu)勢(shì)地位，而不是委曲求全，由企業(yè)牽著鼻子走。（3）建立自身的重組分類(lèi)項(xiàng)目庫(kù)和重組方案庫(kù)，對(duì)重大項(xiàng)目的債務(wù)重組方案，必須綜合考慮，進(jìn)行多種設(shè)計(jì)，從中擇優(yōu)；對(duì)其他項(xiàng)目可進(jìn)行分類(lèi)，直接從方案庫(kù)中選擇對(duì)應(yīng)方案，提高處理效率。4．抵債資產(chǎn)的變現(xiàn)能力是決定“以物抵債”成功與否的關(guān)鍵從粵東地區(qū)分行不良貸款的特點(diǎn)可以發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)部分的不良貸款是采取了抵押或質(zhì)押。運(yùn)用“以物抵債”是取得貨幣資金的一種重要債務(wù)重組手段。如果運(yùn)用得當(dāng)，對(duì)提高不良貸款現(xiàn)金回收比率具有積極意義。實(shí)際上，在實(shí)施“以物抵債”時(shí)，資產(chǎn)的認(rèn)定收取階段就考慮抵債資產(chǎn)的變現(xiàn)價(jià)值，才是解決問(wèn)題的關(guān)鍵，二者并重。抵債資產(chǎn)收取時(shí)，宜盡量接受易保管、易變現(xiàn)的抵債物，同時(shí)在估價(jià)上要做到：一是防止因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的銀行被動(dòng)接受情況；二是防止因評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估不客觀，且缺乏制約和救濟(jì)機(jī)制造成的資產(chǎn)高估風(fēng)險(xiǎn)，盡可能確定一些規(guī)模大、信譽(yù)好的評(píng)估機(jī)構(gòu)作為評(píng)估定點(diǎn)單位；三是在法律訴訟手段收回不良貸款過(guò)程中，要防止抵債資產(chǎn)的價(jià)格被法院提高。收取抵債資產(chǎn)之后，（1）應(yīng)組織專業(yè)隊(duì)伍進(jìn)行管理，適度投入維護(hù)性費(fèi)用，做好資產(chǎn)的保值增值工作，并盡快進(jìn)入處置變現(xiàn)環(huán)節(jié)。（2）抵債資產(chǎn)進(jìn)入變現(xiàn)環(huán)節(jié)前，必須對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行重新評(píng)估，進(jìn)而確定處置底價(jià)。（3）所有抵債資產(chǎn)處置方案未經(jīng)審批，一律不得處置，處置資產(chǎn)時(shí)盡量采用公開(kāi)競(jìng)賣(mài)形式，防止場(chǎng)外交易和防范相關(guān)操作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。5．加大對(duì)單戶貸款金額300萬(wàn)元以下貸款的退出力度截止2003年12月底，粵東地區(qū)分行貸款芝麻戶情況較為嚴(yán)重，貸款質(zhì)量差，單戶300萬(wàn)元以下貸款金額為118073萬(wàn)元，不良貸款為88879萬(wàn)元，%。對(duì)300萬(wàn)元以下貸款客戶，應(yīng)采取包括現(xiàn)金回收、呆帳核銷(xiāo)、以物抵債、訴訟催收等強(qiáng)力手段加快退出。各分行必須制定切實(shí)可行的方案，盡快退出芝麻戶貸款。對(duì)金額100萬(wàn)元以下貸款或者核準(zhǔn)未通過(guò)的芝麻戶貸款原則上按100%比率退出；對(duì)于貸款金額在100萬(wàn)元以上，300萬(wàn)元以下的貸款應(yīng)實(shí)行有序退出，其中正常貸款到期原則退出比率不少于10%，不良貸款退出比率不少于40%。6．加大通過(guò)法律訴訟回收不良貸款的力度我分行在盤(pán)活不良貸款時(shí)，運(yùn)用法律訴訟手段追償貸款仍然有限，這既與司法環(huán)境有關(guān)，也與我分行在不良貸款管理中出于業(yè)務(wù)發(fā)展的考慮，盡量減少進(jìn)入司法程序有關(guān)。為此，要主動(dòng)運(yùn)用法律訴訟手段盤(pán)活不良貸款，要做好相關(guān)的基礎(chǔ)工作：（1）建立一套完整高效的貸款訴訟管理制度，通過(guò)完善的制度提高貸款訴訟決策的科學(xué)性和時(shí)效性。（2）擬定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)擬進(jìn)行法律訴訟的不良貸款項(xiàng)目進(jìn)行規(guī)范化管理，努力尋找貸款訴訟最佳切入時(shí)點(diǎn)。（3）積極開(kāi)拓思路，充分運(yùn)用申請(qǐng)支付令、行使代位權(quán)、撤消權(quán)等其他訴訟手段，加大訴訟追償力度。（4）針對(duì)貸款訴訟易、執(zhí)行難現(xiàn)狀，應(yīng)在協(xié)助司法執(zhí)行方面發(fā)揮更加積極主動(dòng)作用。第19頁(yè) 共19頁(yè)
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