7銀行關(guān)于粵東地區(qū)五市分行存量不良貸款的分析報(bào)告(完整版)
【正文】 愿，惡意拖欠貸款本息的“釘子戶”、“賴債戶”，通過(guò)變賣抵押物或追究保證人的連帶清償責(zé)任等法律手段依法清收；對(duì)于辦理了資產(chǎn)抵押的貸款，企業(yè)已無(wú)法回生的，采取以物抵債，挽回部分貸款損失；對(duì)有一定的有效資產(chǎn)或保證人具有擔(dān)保能力的，采取改變抵押或變換借款主體、追索保證人等辦法，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)能正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、能正常付息、發(fā)展前景較好的，但因自有資金不足，貸款成為鋪底資金的企業(yè)進(jìn)行貸款重組，采取收回再貸、借新還舊等措施來(lái)降低不良貸款余額。表6：粵東地區(qū)企業(yè)類貸款方式結(jié)構(gòu)情況表截止：2003年12月單位：萬(wàn)元類別貸款余額占比不良額占比不良率%%%%%%%%%%%%% %%%%%6．貸款規(guī)模結(jié)構(gòu)：5000萬(wàn)元以上貸款規(guī)模大、質(zhì)量好；芝麻戶貸款質(zhì)量差2003年12月底，5000萬(wàn)元以上貸款客戶只有20戶，%，%,%。老帳貸款余額為409706萬(wàn)元，%；不良貸款額為207694萬(wàn)元，%，比年初減少78587萬(wàn)元，%；%。（2）粵東地區(qū)五個(gè)分行企業(yè)類貸款不良率全部高于全省企業(yè)類貸款不良率（%）：汕頭市分行和梅州市分行貸款不良率低于粵東地區(qū)平均不良率，其他三個(gè)分行不良率高于平均水平，汕尾分行不良貸款率高居全省之首。如電力、電力供應(yīng)、電信、道路、石油、新聞出版、廣播媒體、教育、煙草等9個(gè)行業(yè)不良率都低于10%，這9類行業(yè)全部屬于國(guó)家壟斷行業(yè)，且行業(yè)現(xiàn)金流量穩(wěn)定，是我分行重點(diǎn)營(yíng)銷的對(duì)象。粵東地區(qū)五個(gè)分行不良貸款分布在89個(gè)行業(yè)，不良貸款超3000萬(wàn)元的行業(yè)共有19個(gè)行業(yè)，占全部不良貸款的81%，其中不良貸款額超過(guò)1億元的行業(yè)共有4類，分別是“房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)業(yè)”（）、“其他批發(fā)業(yè)”（）、“房屋和土木工程建筑業(yè)”（）和“非金屬礦物制品業(yè)”（），占全部不良貸款余額的51%。%，比全省同口徑不良率（%）。為進(jìn)一步摸清粵東地區(qū)不良貸款的狀況，我們開(kāi)展了粵東地區(qū)存量不良貸款的專項(xiàng)調(diào)查。特提出如下分析報(bào)告?？梢?jiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量不容樂(lè)觀。（2），%。（5）貸款規(guī)模較小的行業(yè)不良貸款率在全部行業(yè)中處于較高水平，只有少數(shù)貸款規(guī)模較小的行業(yè)其信貸資產(chǎn)質(zhì)量好。%%,接近全省企業(yè)類貸款平均不良率（%）,%的平均不良率；%，第二、%，%。粵東地區(qū)五個(gè)分行重組貸款（借新還舊、債務(wù)轉(zhuǎn)移、貸款展期）余額181834萬(wàn)元，%,，不良貸款為56106萬(wàn)元，比年初下降9391萬(wàn)元，%,。粵東地區(qū)五個(gè)分行100萬(wàn)元（含）以下貸款客戶2318戶，占客戶總數(shù)的74%，貸款余額為48989萬(wàn)元，不良貸款額41060萬(wàn)元，%。第三要做好貸款核銷工作，逐步消化不良貸款。債務(wù)重組中要做到：（1）X銀行作為債權(quán)人時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持將貸款本息的回收作為貸款重組的主要目標(biāo)，重組要以增強(qiáng)借款人的經(jīng)營(yíng)能力和發(fā)展后勁為出發(fā)點(diǎn)，從而使借款人的還款意愿和還款能力得到提高。收取抵債資產(chǎn)之后，（1）應(yīng)組織專業(yè)隊(duì)伍進(jìn)行管理，適度投入維護(hù)性費(fèi)用，做好資產(chǎn)的保值增值工作，并盡快進(jìn)入處置變現(xiàn)環(huán)節(jié)。為此，要主動(dòng)運(yùn)用法律訴訟手段盤活不良貸款，要做好相關(guān)的基礎(chǔ)工作：（1）建立一套完整高效的貸款訴訟管理制度，通過(guò)完
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