【正文】 ，農(nóng)村信用社受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終是農(nóng)村信用社面臨的一大難題，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。對(duì)抵押貸款要通過法律程序予以執(zhí)行。積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。一、科學(xué)布局，營造清收氛圍安化縣聯(lián)社黨委清醒地認(rèn)識(shí)到，盤活不良貸款是一項(xiàng)關(guān)系到信用社的“生命工程”，是組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一大障礙，對(duì)于一個(gè)欠發(fā)達(dá)的山區(qū)大縣，背負(fù)較多不良貸款的農(nóng)村信用社來說，只有挖掘內(nèi)部潛力，才能把沉積多年的“死水”變成“噴泉”。三是力量到位?？h聯(lián)社資產(chǎn)管理中心以《安化縣人民政府關(guān)于協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的通告》為指針，出動(dòng)了宣傳車，并將通告在本地電視臺(tái)長時(shí)間播放；派精干人員參加縣人民銀行牽頭組織的清收辦公室，一方面對(duì)公職人員不良貸款進(jìn)行上門清收，另一方面主動(dòng)與各單位、各部門協(xié)調(diào)，充分利用各單位內(nèi)部優(yōu)勢進(jìn)行宣傳、催收，在全縣大造清收不良貸款的宣傳聲勢，將清收不良貸款精神第一時(shí)間傳達(dá)到每一位有不良貸款的公職人員。四是委托清收?？h聯(lián)社專門將任務(wù)進(jìn)行分解，縣聯(lián)社黨委成員100萬元/人，機(jī)關(guān)部室主任80萬元/人，機(jī)關(guān)部室副主任70萬元/人，機(jī)關(guān)一般員工10萬元/人，信用社員工按信用社分配的任務(wù)到人。該社主任梁國強(qiáng)決心以硬對(duì)硬，來一個(gè)殺一儆百。從今年5月開始，該社專門借助縣法院巡回辦案契機(jī)，運(yùn)用法律途徑清收不良貸款。金雞村4組一個(gè)姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬元，就是一心想少點(diǎn)貸款利息才還。地方政府雖然不能直接制定法律法規(guī)，但可以在社會(huì)信用體系建設(shè)、遏制債務(wù)人惡意逃廢金融債務(wù)方面有所作為，出臺(tái)相應(yīng)的政策和規(guī)定，支持金融債權(quán)人的不良資產(chǎn)處置工作；二是在培育不良資產(chǎn)處置市場方面，需要吸引大量的民營企業(yè)、外資投資主體和個(gè)人等進(jìn)入市場，地方政府應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的配套政策法規(guī)予以支持，以切實(shí)改善不良投資交易環(huán)境；三是在規(guī)范不良資產(chǎn)處置中介市場方面的作用。二是必須通過招標(biāo)的方式，確定專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款及其抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，徹底擺脫暗箱操作和道德風(fēng)險(xiǎn)。要求班子成員和黨員充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用，充分發(fā)揮“行前山萬水，說千言萬語，想千方百計(jì)，吃千辛萬苦，走千家萬戶”的釘子精神，尋找突破口，加大對(duì)不良貸款的清收工作。我社對(duì)不良貸款進(jìn)行逐筆落實(shí)，分類梳理，清查核實(shí)，健全不良貸款，按照清理結(jié)果分類別、分階段制定清收計(jì)劃和目標(biāo)。二、貸款核對(duì)組長：張貴慶、辛延明、王國廷、趙存俊 第一組：張貴慶成員：何當(dāng)周、韓鑫第二組：辛延明成員：王政、李啟軍第三組：王國廷成員：俞延景、多杰才旦第四組：趙存俊成員：冷本加、杜進(jìn)峰、杭青杰、項(xiàng)欠、旦正才讓、孟永財(cái)明確貸款上門核對(duì)人員。他們的主要做法是：首先，對(duì)農(nóng)民群眾進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)，利用下鄉(xiāng)、催收貸款的同時(shí)廣泛宣傳，使得這一政策深入人心、家喻戶曉；其次，吸收村組干部和普通農(nóng)民參加，進(jìn)行深入的調(diào)查研究，了解農(nóng)戶家庭基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營及信用狀況；第三，通過公報(bào)自議等形式，對(duì)農(nóng)戶開展信用等級(jí)評(píng)定；第四，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況和農(nóng)戶貸款需求層次，對(duì)不同等級(jí)農(nóng)戶核定相應(yīng)的貸款額度；第五，對(duì)這些農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)檔案，對(duì)符合條件的定級(jí)農(nóng)戶頒發(fā)“客戶一證通”，實(shí)行“一次核定、余額控制、隨到隨貸、周轉(zhuǎn)使用”，走出了一條以檔案建設(shè)促農(nóng)民增收的新路子。農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展檔案一戶一卡，按村組次序設(shè)立。對(duì)所有借款人貸款全部核對(duì)，防范借款用途轉(zhuǎn)移或?yàn)樗私杩?；核?duì)時(shí)必須有兩名以上人員，防止篩選的不確定性和為核對(duì)而核對(duì)。要按照清收工作的總體目標(biāo)要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一協(xié)作，對(duì)不良貸款逐筆落實(shí)債務(wù)，歸口落實(shí)清收對(duì)象，落實(shí)清收時(shí)間和清收方式。為充分調(diào)動(dòng)信貸員的清收積極性，制定內(nèi)部清收考核辦法，對(duì)清收較好的信貸員在季度勞動(dòng)競賽考核獎(jiǎng)金中給予重獎(jiǎng)，形成利益積極機(jī)制，對(duì)欠任務(wù)的給予不同層次的處理意見。第二，加大銀行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例。要通過政府的引導(dǎo)和規(guī)范約束，建立完善的不良資產(chǎn)評(píng)估、拍賣、法律服務(wù)中介市場，為不良資產(chǎn)處置提供規(guī)范高效的中介服務(wù)；四是利用政府行政資源的特殊優(yōu)勢，充分發(fā)揮其在不良資產(chǎn)處置過程中的作用。今年年初理事長陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產(chǎn)管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠欠下的170多萬元貸款，資產(chǎn)管理中心與楊林信用社接受任務(wù)后，反復(fù)深入到諶小峰家，做耐心細(xì)致的工作，8月25日最終達(dá)成協(xié)議，諶小峰愿意用2009年產(chǎn)297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產(chǎn)黑磚茶折價(jià)220萬元抵