xx銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法征求意見報告-資料下載頁
2025-09-12 16:35本頁面
【正文】 留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識別分析業(yè)務(wù)的依據(jù) 。 ，每日對轄內(nèi)所有上報的可疑交易報告質(zhì)量進行審核，并定期對營業(yè)網(wǎng)點排除的異常交易進行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對行社上報的數(shù)據(jù)進行監(jiān)督管理。 第三十七條重點可疑交易報告流程 易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告。 ，對客戶 第 14 頁 共 16 頁 進行強化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶 交易記錄，對客戶交易對手、交易特征和交易目的等情況進行梳理和初步分析，認(rèn)為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財務(wù)狀況嚴(yán)重不符，可能與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)，屬于重點可疑交易，應(yīng)按照《重點可疑交易報告模板》形成重點可疑交易報告，及時向總行財務(wù)會計部提交報告，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。 后應(yīng)進行復(fù)核，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點和業(yè)務(wù)部門配合調(diào)查。財務(wù)會計部經(jīng)綜合分析上報材料后，對認(rèn)定為 重點可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批 準(zhǔn)后，立即上報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報內(nèi)容一致，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。 第三十八條重點可疑交易報告管理 執(zhí)行。 ，積極為監(jiān)管部門提供有價值的可疑交易分析報告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進行上報。 獨保管，積極配合相關(guān)部門進行調(diào)查，同時將該客戶的風(fēng)險等級調(diào)整為高風(fēng) 險。 第 15 頁 共 16 頁 第三十九條重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進行描述。 重點可疑交易報告應(yīng)包括但不局限于以下幾個方面的內(nèi)容： （一）分析報告。應(yīng)包括以下幾個部分。 。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過程、對涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對可疑交易的分析判斷過程。 。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。 。對所有主體資金交易進行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時可制作資金流向分析圖。 。對客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。 。 （二）重點可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。 （三）資金交易明細(xì)。包 括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在 第 16 頁 共 16 頁 本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細(xì)，時間范圍為報告日之前至少半年。 具體應(yīng)提供開戶網(wǎng)點、賬號、交易日期、交易時間、交易幣種、交易金額、資金收付標(biāo)志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網(wǎng)銀 ip 地址、代辦人名稱、代辦人證件號、交易對方名稱、交易對方賬號、交易對手開戶行等。 （四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。 （五）分析審核記錄。指記載金融機構(gòu)內(nèi)部對重點可疑交易進行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門（機構(gòu) ）、主管部門、高管等各環(huán)節(jié)審核意見，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽名、日期等。 （六）對于由各營業(yè)網(wǎng)點直接向公安機關(guān)報案的重點可疑交易，應(yīng)提供報案證明材料的復(fù)印件。 第五章附則 第四十條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。 第四十一條本辦法由 **農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第四十二條本辦法自 2024 年 7 月 1 日起施行。
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