8中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險及主要控制措施-資料下載頁
2024-09-21 16:12本頁面
【正文】 公司共擔(dān)風(fēng)險機制。要明確貸款人與本公司對承擔(dān)風(fēng)險的比例（原則上為 1： 9），謹(jǐn)防貸款人因為有了本公司的信用擔(dān)保而放松對借款人貸款審查和第一債權(quán)追討的現(xiàn)象發(fā)生。 、貸款人應(yīng)履行主債權(quán)人的管理責(zé)任，應(yīng)定期了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動，對未能 履行《借款合同》規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)要求其提前歸還貸款或停止支付尚未使用的貸款。 、要充分發(fā)揮單個項目推薦人的作用，明確其權(quán)利和義務(wù)，要求其監(jiān)督被擔(dān)保人及反擔(dān)保人履行合同規(guī)定的義務(wù)，及時掌握被擔(dān)保人計劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況，監(jiān)督被擔(dān)保人按期還本付息。 強化措施，追償債權(quán) 第 12 頁 共 14 頁 、如果一旦發(fā)主代位償債，公司風(fēng)控部要認(rèn)真審查被擔(dān)保人是否提供了虛假申報資料；是否存在欺詐行為，貸借雙方是否串通騙取本公司的信用擔(dān)保和是否存在嚴(yán)重的信用問題和違法行為。對于貸借雙方違法 行為，應(yīng)查明原因，追究其有關(guān)法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。 、代償后，本公司應(yīng)立即向債務(wù)人發(fā)送代償款支付通知和代償相關(guān)憑證，同時向反擔(dān)保人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書，并與債務(wù)人就代償發(fā)生的各項費用的承擔(dān)、還款計劃等達(dá)成協(xié)議，并簽訂相關(guān)法律文件，以落實本公司的追償權(quán)利。對于已產(chǎn)生債權(quán)、債務(wù)糾紛，如有第三方申請的債務(wù)人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，本公司應(yīng)作為保證人參加財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。 、本公司在落實好對債務(wù)人的追償權(quán)利后，為保證代償資金的回收，盡量減少因代償產(chǎn)生的損失，應(yīng)加強對代償 項目的管理和控制，并采取各種有效措施來行使追償權(quán)。 、定時分析和報告代償項目的風(fēng)險，掌握代償項目的變化情況；對于不同債務(wù)人、不同的代償項目要具體分析，采用合適的追償措施；風(fēng)控部要指派專人負(fù)責(zé)代償資金的回收，對回收代償資金有貢獻(xiàn)者要給予適當(dāng)獎勵，對因不按擔(dān)保程序或違反有關(guān)規(guī)定而給公司造成損失者，要對其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)和行政處罰。 四、提高抵御風(fēng)險的能力 １、自有資金是擔(dān)保機構(gòu)信用的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險的主要支柱 第 13 頁 共 14 頁 擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照財政部下發(fā)的有關(guān)自有資金運作的管理規(guī)定，對自有 資金投資組合的投資策略、投資政策、信用質(zhì)量、流動性、多樣化、單一風(fēng)險等應(yīng)當(dāng)有明確和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)定。合理的投資組合為： ① 至少 20%的自有資本作為銀行存款，不少于 40%的自有資本作為國債投資； ② 固定資本（固定資產(chǎn)凈值＋在建工程） ≤ 資本額的 20%； ③ 現(xiàn)金類資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例 ≥50% ； ④ 流動資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例 ≥65% ； ⑤ 流動比率 ≥100% 。 ⑥ 長期股本投資（非上市） ≤ 資本額的 30%。 ２、建立資本補充和保障機制 一是建立自身積 累機制。二是完善增資擴股的機制。三是爭取與銀行等金融機構(gòu)簽署備用信貸協(xié)議等。四是責(zé)任準(zhǔn)備金、風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取要采取審慎態(tài)度，盡可能反映擔(dān)保機構(gòu)可能發(fā)生的風(fēng)險損失和未覆蓋風(fēng)險的大小。五是盡可能爭取政府的支持，對發(fā)生的代償損失給予適當(dāng)?shù)难a償。 ３、擔(dān)保責(zé)任分擔(dān) 對銀行貸款提供部分擔(dān)保時，要防止銀行作出有利于自己的選擇，約定銀行通過銀行帳戶扣劃的款項要按擔(dān)保責(zé)任分享。要求被擔(dān)保人只能在擔(dān)保人的協(xié)作銀行開戶，擔(dān)保機構(gòu)要及時了解 第 14 頁 共 14 頁 被擔(dān)保人的資金信息。
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1