8中小企業(yè)信用擔保機構的風險及主要控制措施-資料下載頁
2025-09-12 16:12本頁面
【正文】 公司共擔風險機制。要明確貸款人與本公司對承擔風險的比例（原則上為 1： 9），謹防貸款人因為有了本公司的信用擔保而放松對借款人貸款審查和第一債權追討的現(xiàn)象發(fā)生。 、貸款人應履行主債權人的管理責任，應定期了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動，對未能 履行《借款合同》規(guī)定義務的，貸款人有權要求其提前歸還貸款或停止支付尚未使用的貸款。 、要充分發(fā)揮單個項目推薦人的作用，明確其權利和義務，要求其監(jiān)督被擔保人及反擔保人履行合同規(guī)定的義務，及時掌握被擔保人計劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況，監(jiān)督被擔保人按期還本付息。 強化措施，追償債權 第 12 頁 共 14 頁 、如果一旦發(fā)主代位償債，公司風控部要認真審查被擔保人是否提供了虛假申報資料；是否存在欺詐行為，貸借雙方是否串通騙取本公司的信用擔保和是否存在嚴重的信用問題和違法行為。對于貸借雙方違法 行為，應查明原因，追究其有關法律責任和經(jīng)濟責任。 、代償后，本公司應立即向債務人發(fā)送代償款支付通知和代償相關憑證，同時向反擔保人發(fā)送履行擔保責任通知書，并與債務人就代償發(fā)生的各項費用的承擔、還款計劃等達成協(xié)議，并簽訂相關法律文件，以落實本公司的追償權利。對于已產(chǎn)生債權、債務糾紛，如有第三方申請的債務人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，本公司應作為保證人參加財產(chǎn)分配，預先行使追償權。 、本公司在落實好對債務人的追償權利后，為保證代償資金的回收，盡量減少因代償產(chǎn)生的損失，應加強對代償 項目的管理和控制，并采取各種有效措施來行使追償權。 、定時分析和報告代償項目的風險，掌握代償項目的變化情況；對于不同債務人、不同的代償項目要具體分析，采用合適的追償措施；風控部要指派專人負責代償資金的回收，對回收代償資金有貢獻者要給予適當獎勵，對因不按擔保程序或違反有關規(guī)定而給公司造成損失者，要對其進行經(jīng)濟和行政處罰。 四、提高抵御風險的能力 １、自有資金是擔保機構信用的基礎和抵御風險的主要支柱 第 13 頁 共 14 頁 擔保機構應嚴格按照財政部下發(fā)的有關自有資金運作的管理規(guī)定，對自有 資金投資組合的投資策略、投資政策、信用質量、流動性、多樣化、單一風險等應當有明確和嚴謹?shù)囊?guī)定。合理的投資組合為： ① 至少 20%的自有資本作為銀行存款，不少于 40%的自有資本作為國債投資； ② 固定資本（固定資產(chǎn)凈值＋在建工程） ≤ 資本額的 20%； ③ 現(xiàn)金類資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例 ≥50% ； ④ 流動資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例 ≥65% ； ⑤ 流動比率 ≥100% 。 ⑥ 長期股本投資（非上市） ≤ 資本額的 30%。 ２、建立資本補充和保障機制 一是建立自身積 累機制。二是完善增資擴股的機制。三是爭取與銀行等金融機構簽署備用信貸協(xié)議等。四是責任準備金、風險準備金的提取要采取審慎態(tài)度，盡可能反映擔保機構可能發(fā)生的風險損失和未覆蓋風險的大小。五是盡可能爭取政府的支持，對發(fā)生的代償損失給予適當?shù)难a償。 ３、擔保責任分擔 對銀行貸款提供部分擔保時，要防止銀行作出有利于自己的選擇，約定銀行通過銀行帳戶扣劃的款項要按擔保責任分享。要求被擔保人只能在擔保人的協(xié)作銀行開戶，擔保機構要及時了解 第 14 頁 共 14 頁 被擔保人的資金信息。
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