【正文】 了相關縣域支行的綜合改革。各試點分行根據(jù)各地實際，積極穩(wěn)妥地推進了優(yōu)化調整縣域支行內設機構、分類管理、財務資源配置、人力資源管理、績效考核等方面的改革， 有效引導了中后臺員工向 三農(nóng) 業(yè)務流動，服務 三農(nóng) 工作人員得到充實。 積極探索服務 三農(nóng) 的新型組織模式。為改善農(nóng)村金融體系不健全、供應不充足的現(xiàn)狀，也為中國農(nóng)業(yè)銀行服務 三農(nóng) 搭建新平臺， 2024 年 8 月 18 日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起設立了兩家村鎮(zhèn)銀行，在湖北、 XX 省兩地同時開業(yè)，開創(chuàng)了大型商業(yè)銀行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的先河。 2024 年，中國農(nóng)業(yè)銀行在部分試點地區(qū)探索對現(xiàn)有網(wǎng)點覆蓋不到的鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供流動金融服務，進一步延伸中國農(nóng)業(yè)銀行服務 三農(nóng) 的觸角。 （二）改革信貸管理制度 根據(jù) 三農(nóng) 貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，中國農(nóng)業(yè)銀行在準入、擔保、流程和授權等方面進行持續(xù)創(chuàng)新，正在積極建立一套有別于城市業(yè)務的信貸政策制度體系。 第 21 頁 共 25 頁 下沉經(jīng)營重心，擴大審批權限，讓服務 三農(nóng) 的機構 能放貸 。推行適度分權的 三農(nóng) 信貸業(yè)務授權模式，下沉信貸業(yè)務決策重心。區(qū)分經(jīng)濟環(huán)境和管理能力，盡可能將農(nóng)戶貸款審批權授予縣域支行和分理處，將農(nóng)村中小企業(yè)信貸業(yè)務審批權授予二級分行 XX 縣區(qū)域支行。具體授權額度，由一級分行結合區(qū)域實際自主確定。與貸款審批權同步下放 三農(nóng) 客戶信用等級認定權限和 貸款定價權限。 完善信用評級體系，讓 三農(nóng) 客戶 進得來 。針對 三農(nóng)XX 縣區(qū)域客戶普遍缺乏規(guī)范的財務報表的實際，調整信用評級指標，減少財務數(shù)據(jù)要求，更多地從定性指標的角度分析和評價客戶的信用狀況。 創(chuàng)新?lián)７绞?，?三農(nóng) 客戶 貸得到 。根據(jù)各地實際和監(jiān)管部門的指導意見，采取多戶聯(lián)保、 公司＋農(nóng)戶 、林權抵押、農(nóng)機具抵押、應收賬款質押等多種擔保方式，解決抵押品不足難題。 簡化業(yè)務流程，使 三農(nóng) 貸款 貸得快 。合并了農(nóng)戶貸款評級、授信、用信程序，簡化中間環(huán)節(jié)，提 高辦貸效率。 （三）資源配置向 三農(nóng) 業(yè)務傾斜 為了有效解決 三農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務經(jīng)營資源投入不足的問題，切實保障 三農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務的發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行在安排全行各項經(jīng)營資源時，優(yōu)先保障 三農(nóng) XX 縣區(qū)域資源配置。 第 22 頁 共 25 頁 探索單獨編制 三農(nóng) 業(yè)務綜合經(jīng)營計劃、單獨配置經(jīng)濟資本、單獨安排信貸計劃、單獨安排營業(yè)費用、單獨安排固定資產(chǎn)投入，支持和促進 三農(nóng) 業(yè)務發(fā)展。 經(jīng)營計劃和經(jīng)濟資本。依據(jù)國家經(jīng)濟金融政策、中國農(nóng)業(yè)銀行中長期戰(zhàn)略目標和 三農(nóng) 業(yè)務中長期發(fā)展規(guī)劃，中國農(nóng)業(yè)銀行對 三 農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務探索單獨編制綜合經(jīng)營計劃。各一級分行、二級分行根據(jù)轄區(qū)內縣域支行的經(jīng)濟環(huán)境和資源稟賦，逐一確定縣域支行年度經(jīng)營目標。 信貸規(guī)模。 2024 年開始，中國農(nóng)業(yè)銀行在安排信貸計劃時，優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款、農(nóng)戶貸款、小企業(yè)貸款、農(nóng)村基礎設施建設貸款和城鎮(zhèn)化貸款等 三農(nóng) 重點業(yè)務發(fā)展需要。 營業(yè)費用和固定資產(chǎn)投入。 2024 年，中國農(nóng)業(yè)銀行加大了對服務 三農(nóng) 營業(yè)費用和固定資產(chǎn)的投入。對試點地區(qū)行下達了專項費用。安排了縣域網(wǎng)點改造專項資金，集中對一批縣域網(wǎng)點進行了改造升級， 優(yōu)化了縣域網(wǎng)點布局，增強了網(wǎng)點服務 三農(nóng) 的綜合功能。 （四）強化 三農(nóng) 業(yè)務風險管理 有效控制風險是 三農(nóng) 業(yè)務可持續(xù)發(fā)展、更好地服務 三農(nóng) 的基本前提。中國農(nóng)業(yè)銀行高度重視 三農(nóng) 業(yè)務的風險管理，在新時期服務 三農(nóng) 試點中，認真總結過去的經(jīng)驗教訓，探索了一系列風險防控的手段和措施。 第 23 頁 共 25 頁 實施正確的風險管理戰(zhàn)略。 2024 年 10 月，中國農(nóng)業(yè)銀行在總結試點經(jīng)驗基礎上，研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行 三農(nóng) 業(yè)務風險管理政策綱要》，確定了 三農(nóng) 業(yè)務的風險管理戰(zhàn)略，提出以信用風險和操作風險 為重點建立 三農(nóng) 業(yè)務全面風險管理體系，并從準入、定價、流程、考核等多個方面，對 三農(nóng) 業(yè)務全過程的風險管理作出了明確的規(guī)定。 加強風險管理機制建設。推行二級分行、縣域支行風險經(jīng)理、獨立審批人和監(jiān)管人員派駐制，加強對 三農(nóng) 業(yè)務的風險垂直管控。 2024 年 8 月中國農(nóng)業(yè)銀行下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款業(yè)務 三包一掛 管理指引》，要求對農(nóng)戶貸款實行 三包一掛 （包發(fā)放、包管理、包收回，績效工資與貸款營銷、管理和質量掛鉤）制度，把控制風險的效果與經(jīng)營管理人員的利益捆在一起，讓來自外部的制度制約和源于利 益的自我約束共同發(fā)揮作用。完善 三農(nóng) 信貸業(yè)務定價模型，合理確定不同類型 三農(nóng) 客戶的貸款利率，提高利率覆蓋風險的能力。 積極探索有效的風險控制方法。拓寬信息收集渠道，創(chuàng)新客戶調查方式，提高涉農(nóng)貸款客戶信息采集效率。建立恰當?shù)臏嗜霕藴?，風險關口前移，有效識別和化解風險。通過擔保、保險等多種手段，有效轉移 三農(nóng) 業(yè)務風險。加強了守信激勵和失信懲戒機制建設，開展評選信用鄉(xiāng)、村、戶活動。對誠信守約客戶，給予貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化等激勵政策， 第 24 頁 共 25 頁 對違約失信客戶，設立黑名單，采取懲罰措施。 加強業(yè)務運行監(jiān)管。為了有效降低風險，中國農(nóng)業(yè)銀行通過不定期抽查、專項檢查、 it 管理系統(tǒng)實時監(jiān)控等方式，加強對 三農(nóng) 貸款用途、資金流向、客戶生產(chǎn)狀況的了解和掌握，對臨時困難或發(fā)生意外情況的涉農(nóng)客戶延長貸款期限，對高風險客戶、信用惡化客戶及時退出，確保信貸業(yè)務安全。積極組建 飛檢隊 、 神秘人隊伍 、 整體移位隊伍 、 巡視隊伍 和審計特派辦等五支監(jiān)督檢查隊伍，加強內控建設和案件治理，切實防范和查處人為因素造成的風險。 結束語 充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟中的核心作用，對于解決 好 三農(nóng) 問題具有重要意義。農(nóng)村是保增長、擴內需、調結構的主戰(zhàn)場，擴大農(nóng)村投資和消費離不開農(nóng)村金融的大力支持。 2024 年，是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立后的第一年。中國農(nóng)業(yè)銀行將深入貫徹落實黨的十七屆三中全會、中央經(jīng)濟工作會議和中央農(nóng)村工作會議精神，始終堅持以科學發(fā)展觀為指導，切實履行服務 三農(nóng) 的市場定位和責任，堅定不移地推進 三農(nóng)XX縣區(qū)域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，扎實推進三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革，進一步改善 三農(nóng) 金融服務，努力為經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長和新一輪農(nóng)村改革發(fā)展提供優(yōu)良金融服務。 農(nóng)村 金融是一個世界性的難題。中國農(nóng)業(yè)銀行愿與所有服務 第 25 頁 共 25 頁 三農(nóng) 的機構和人士一道，秉承合作、惠農(nóng)、共贏理念，共同為三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展作出新的貢獻。