5企業(yè)多頭授信的金融風(fēng)險(xiǎn)及防范措施-資料下載頁
2025-09-02 18:11本頁面
【正文】 體系建立起來，對(duì)中小企業(yè)的信用紀(jì)錄有了比較好的紀(jì)錄，再加上銀行自身對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的經(jīng)營狀況、企業(yè)主經(jīng)理人員的信用情況調(diào)查了解，會(huì)大大降低信息不對(duì)稱的問題。 建立企業(yè)授信總額聯(lián)合管理機(jī)制 發(fā)揮地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，制定銀行業(yè)防范多頭授信自律公約，推動(dòng)建立企業(yè)授信總額聯(lián)合管理機(jī)制，對(duì)多頭大額授信企業(yè)逐一組建債權(quán)銀行聯(lián)席會(huì)， 并實(shí)行主辦行制度，通過簽訂協(xié)議明確主辦行和參加行的職責(zé)，確保授信總額聯(lián)合管理機(jī)制切實(shí)發(fā)揮作用。為防止過多銀行集中給某一家企業(yè)提供信貸服務(wù)，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)企業(yè)授信銀行數(shù)量進(jìn)行控制。通過建立有效的企業(yè)授信 第 8 頁 共 9 頁 總額聯(lián)合管理機(jī)制，既可防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化，也可以促使銀行在企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)統(tǒng)一步調(diào)、共同進(jìn)退。 完善銀行內(nèi)部授信管理制度 一是完善授信額度測算辦法。凈資產(chǎn)能夠反映借款人最終的償付能力，但銀行授信的確定通常都是凈資產(chǎn)放大若干倍，企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，凈資產(chǎn)往往不足抵償銀行債權(quán)。實(shí)際上，企業(yè)借款人債務(wù)到 期償還能力主要取決于是否有充足的現(xiàn)金流?，F(xiàn)金流特別經(jīng)營性現(xiàn)金流能夠真實(shí)反映企業(yè)的經(jīng)營狀況，是企業(yè)還款最直接最根本的保障。因此，在正常經(jīng)營的企業(yè)授信理論額度測算中，不僅專業(yè)貿(mào)易類客戶可以企業(yè)的現(xiàn)金流量為基礎(chǔ)計(jì)算授信額度，其他客戶也要把企業(yè)凈現(xiàn)金流量和凈資產(chǎn)額共同作為計(jì)算的基礎(chǔ)，根據(jù)客戶所處行業(yè)和自身具體情況，確定兩個(gè)指標(biāo)來計(jì)算權(quán)重。二是建立授信集中度審查制度。集中度審查中應(yīng)綜合考慮客戶在他行的有效授信額度，客戶信貸份額在本行所有信貸余額占比等因素。通過設(shè)置集中度限制指標(biāo)，防范過度授信。三是嚴(yán)格限制多頭過度授信 企業(yè)的準(zhǔn)入。根據(jù)前面多頭授信的特征分析，授信金融機(jī)構(gòu)超過五家以上的企業(yè)，其用信占授信的比例越來越高，存在很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，資金很可能被用于非主業(yè)經(jīng)營。銀行在企業(yè)信貸準(zhǔn)入時(shí)，對(duì)授信金融機(jī)構(gòu)超過五家的企業(yè)原則上不受理，即使受理，后續(xù)也要從嚴(yán)審查。 參考文獻(xiàn)： 第 9 頁 共 9 頁 [1]翟光偉 .集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)淺析與對(duì)策建議 [j].時(shí)代經(jīng)貿(mào)（中旬刊）， 2024（ s5） . [2]馮雪琰 .防范關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的若干思考 [j].管理科學(xué)文摘， 2024（ 04） .
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