3合會風(fēng)險(xiǎn)與法律責(zé)任-資料下載頁
2025-08-17 17:30本頁面
【正文】 會出現(xiàn)高額利率、日日會、大 規(guī)模會套會等情形時(shí)，每個(gè)會員都有向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的義務(wù)。 。不論會首或是會員（會腳）均應(yīng)是自然人，企業(yè)或法人不得為合會的會首或會員 。會員均為完全民事行為能力人，無行為能力和限制民事行為能力人不得為會員 。會員不得同時(shí)成為兩個(gè)以上的會的會員。 ，比如在 20 人以內(nèi)，過多的會員會導(dǎo)致信息的不對稱，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn) 。同時(shí)，會頭邀請會員入會的方法上有所限制，如禁止向社會不特定對象廣泛發(fā)布入會廣告或變相廣告等 [5]，這樣有違金融法規(guī)。 會套會、會抬會。即一名會首不得同時(shí)邀兩個(gè)以上的會，也不得同時(shí)成為其他會的會腳，本會的其他會腳如發(fā)現(xiàn)該情形，有權(quán)要求退會，或要求會首提供保證金。 （二）合會會首的法律規(guī)定 （ 1）會首的資格。會首必為完全民事行為能力人，會首不得同時(shí)為本合會的會員，這樣避免一會多份減少會首逃會的風(fēng)險(xiǎn) 。（ 2）可借鑒《公司法》董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格的限制性規(guī)定，個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大到期未清償?shù)牟坏脼闀?。（ 3）會首的權(quán)利義務(wù)規(guī)定。與合會的固有規(guī)則相一致：如會首有首先免息使用合會金的權(quán)利 。會首有發(fā)起合會 、主持合會、收取會款的權(quán)利 。同時(shí)，在其中某一會員發(fā)生支付困難時(shí)會首有墊 第 10 頁 共 11 頁 付資金的義務(wù)，并對倒會負(fù)連帶清償責(zé)任 。（ 4）一名會首不得同時(shí)邀兩個(gè)以上的會，也不得同時(shí)成為其他會的會腳，本會的其他會腳如發(fā)現(xiàn)該情形，有權(quán)要求退會，或要求會首提供保證金 [5]。（ 5）會首不得冒用未得標(biāo)會員之名義標(biāo)取合會金，不得用其家屬姓名，甚或虛構(gòu)的姓名參加合會，以防止一人多腳，減少因無力支會到期會款而逃會的現(xiàn)象發(fā)生。 （三）倒會時(shí)的處理方法 。（ 1）內(nèi)部處理規(guī)定。規(guī)定合會因故不能繼續(xù)進(jìn)行，由未得標(biāo)的會員 得推選一人或數(shù)人處理相關(guān)事宜。會首及已得標(biāo)會員應(yīng)給付的各期會款，應(yīng)于每屆標(biāo)會期日平均交付于未得標(biāo)的會員。并由會首負(fù)連帶給付責(zé)任。如遲延給付的數(shù)額已達(dá)兩期的總額時(shí)，該未得標(biāo)會員得請求其給付全部會款，以減少未得標(biāo)會員的損失 [6]。（ 2）外部處理規(guī)定。當(dāng)合會出現(xiàn) “ 倒會 ”征兆時(shí)，因?yàn)殛P(guān)系到社會的金融安全，應(yīng)該在必要的時(shí)候由法規(guī)規(guī)定由有管理權(quán)的部門采取措施。筆者認(rèn)為應(yīng)該由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)介入調(diào)查、處理，借鑒《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對合會進(jìn)行接管，并進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)債務(wù)清理。對未清償之合會金，會首與未繳 款會員一起負(fù)無限連帶責(zé)任。 。倒會事件發(fā)生后，應(yīng)該由司法機(jī)關(guān)牽頭組織成立清算組，由司法機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、人民銀行、登記機(jī)構(gòu)等共同組成，對合會所涉及的債權(quán)債務(wù)進(jìn)行清算，可借 第 11 頁 共 11 頁 鑒《破產(chǎn)法》中破產(chǎn)程序的相關(guān)規(guī)定，如對個(gè)別債權(quán)人清償無效、所涉訴訟都要暫時(shí)中止等，規(guī)定好處理程序，切實(shí)保證處理程序的公正。
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