【正文】 、第十八條（九）。 ? 總之，合規(guī)監(jiān)督和檢查項目的重點包括控制弱點、顧客投訴、個人或分支機構(gòu)銷售人員的異常成功、利益沖突、洗錢、內(nèi)部員工個人交易及異常成功等等。 合規(guī)報告 ? 合規(guī)管理部門對合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測等情況應進行報告。商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率（第二十三條）。合規(guī)風險報告路線一般為自下而上的報告，即合規(guī)管理部門 → 合規(guī)負責人 → 高級管理層 → 董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會。 ? 合規(guī)報告一般包括特別情況報告和定期報告。 ? 特別情況報告是指，若發(fā)生重大違規(guī)事件、內(nèi)部欺詐或犯罪、監(jiān)管機構(gòu)任何調(diào)查或處罰行動、與業(yè)務(wù)部門發(fā)生合規(guī)爭執(zhí)、悖離商業(yè)銀行核心價值觀的行為以及洗錢等特別情況，合規(guī)管理部門要向人員和部門報告。 ? 定期報告是指合規(guī)管理部門和合規(guī)負責人要定期向合規(guī)負責人和高級管理層報告合規(guī)風險評估報告和合規(guī)性測試結(jié)果，高級管理層每年要向董事會提交合規(guī)風險管理報告。 ? 合規(guī)管理流程包括：⑴流程 立規(guī)， ⑵經(jīng)營依規(guī)，⑶持續(xù) 改規(guī) ，三個連續(xù)的動態(tài)增值過程。 ? 立規(guī)及改規(guī)的過程不是一個簡單的編制銀行“內(nèi)規(guī)”文件的過程，其本質(zhì)應形成： ?⑴基于流程分析的流程設(shè)計過程，并完成“內(nèi)外規(guī)映射（對應一致）； ?⑵基于風險的識別與管理的過程。尤其要體現(xiàn)銀行的風險偏好和風險容忍度。 合規(guī)培訓與教育制度 合規(guī)部門還要或單獨或與業(yè)務(wù)部門合作進行例行的合規(guī)培訓、匯編合規(guī)手冊等等，以在公司廣泛宣傳合規(guī)理念及具體操作。第十八條（四）；第十八條（五） （三）建立有利于合規(guī)風險管理的三項基本制度 ? 合規(guī)文化要體現(xiàn)在合規(guī)政策、合規(guī)管理配套制度，以及相應的鼓勵與懲戒機制上。 ? 合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等三項基本制度規(guī)定就是要引導商業(yè)銀行改變粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和做事方法，以利于形成濃厚的合規(guī)文化。 合規(guī)績效考核制度 ? 《 指引 》 條十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。 ? 根據(jù)上述要求，應改革和完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。對做得好的部門和員工要給予獎勵；對做得不好的要懲罰。 合規(guī)問責制度 ? 《 指引 》 第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。 ? 問責制是銀行合規(guī)風險管理機制能否有效運作的關(guān)鍵。 ? 切實有效地落實問責制，包括：制定明確的崗位責任制、建立嚴格的問責制、認真貫徹落實問責制等環(huán)節(jié)。 誠信舉報制度 ?《 指引 》 第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人。 ?銀行機構(gòu)應以積極、端正、客觀的態(tài)度，面對來自內(nèi)部員工和外部公眾的舉報與監(jiān)督，這是防止對違規(guī)事件失察和反應遲滯的有效渠道。 （四）重視和加強商業(yè)銀行 “ 三道防線 ” 的建設(shè) ? 合規(guī)并非僅僅是合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員的責任，而是銀行業(yè)所有員工的共同責任。內(nèi)部控制建設(shè)需要筑牢 “三道防線”，以落實大家的共同責任，實現(xiàn)前、中、后臺的有效性控制。 ? 第一道防線是：業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)一線員工和管理人員的自我合規(guī)控制。 《 指引 》 第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人首先要對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任（稱為第一責任或直接責任）。 ? 第二道防線是：合規(guī)管理部門在事前與事中實施專業(yè)化合規(guī)管理，進行持續(xù)的合規(guī)控制。 合規(guī)部門則承擔對合規(guī)風險管理的盡職責任。合規(guī)部門能否發(fā)揮作用，取決于部門之間的有效溝通與協(xié)作，更取決于高級管理層的態(tài)度及對合規(guī)部門工作的重視和信賴。 ?第三道防線是：內(nèi)部審計部門對經(jīng)營活動的合規(guī)性進行事后的審計評價，實施定期的再控制職能。指引第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。 ?目前，中國銀行業(yè)已普遍重視業(yè)務(wù)部門的第一道防線和內(nèi)部審計的第三道防線，但與國際先進銀行的經(jīng)驗和做法相比，第二道防線的建設(shè)尚處在起步階段，有的機構(gòu)還缺乏合規(guī)部門的第二道防線。 三、我國銀行業(yè)合規(guī)機制建設(shè)進展情況 （一）進展情況 （二）初步成效 （三）主要問題與挑戰(zhàn) （一）進展情況 合規(guī)管理組織體系初步構(gòu)建完成。 銀行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程逐步完善。 合規(guī)培訓得到強化。 逐步收集合規(guī)風險的信息和風險點，對合規(guī)風險進行識別、評估和合規(guī)提示。 合規(guī)風險監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)啟動。 可以說，合規(guī)的相關(guān)理念已普遍為我國銀行業(yè)所接受，合規(guī)管理工作正全面推進。 （二）初步成效 合規(guī)經(jīng)營由過去重“結(jié)果”轉(zhuǎn)變?yōu)橹亍斑^程”。 規(guī)章制度由過去重“制定”轉(zhuǎn)變?yōu)橹亍皥?zhí)行”。 促進了銀行組織結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)流程的再造。 進一步提升了銀行風險管控能力和管理質(zhì)量。 合規(guī)文化建設(shè)取得一定成效。 銀行與監(jiān)管者之間的關(guān)系更加和諧。 （三）主要問題與挑戰(zhàn) 合規(guī)風險管理意識偏差仍然沒有根本解決。 突出表現(xiàn)在“五重五輕”方面：一是重高層、輕基層。二是重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風險管理。三是重有形風險、輕無形風險。四是重結(jié)果、輕過程。五是重短期整改、輕長效機制建設(shè)。 合規(guī)風險管理工作獨立性不強。 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和方式需要一個較長時間。 高素質(zhì)、專業(yè)化合規(guī)人才短缺。 風險識別、計量與監(jiān)測技術(shù)落后，缺乏有效支持。 謝 謝！ 演講完畢，謝謝觀看！