信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移-資料下載頁
2025-03-05 00:35本頁面
【正文】 ? （ 3）國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)方式 ? 申請(qǐng)人的條件： ? 服務(wù)對(duì)象為經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的，有法人資格的企業(yè)單位； ? 在提供保理服務(wù)的銀行開立存款賬戶并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，信譽(yù)良好，產(chǎn)品有穩(wěn)定的銷售市場(chǎng)，還具有良好的財(cái)務(wù)狀況； ? 符合銀行的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（ AA級(jí)或 AA級(jí)以上）； ? 企業(yè)產(chǎn)品獲國際或國內(nèi)質(zhì)量認(rèn)證； ? 無不良商譽(yù)或信用記錄。 ? 應(yīng)收賬款條件： ? 應(yīng)收賬款未設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保，雙方債權(quán)不存在相互抵消，應(yīng)收賬款債權(quán)無瑕疵； ? 債權(quán)證明完整。包括增值稅發(fā)票、商業(yè)發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、提貨單或倉單、質(zhì)檢單、預(yù)付款或定金證明等； ? 申請(qǐng)日距應(yīng)收賬款付款到期日不少于 15天且不超過 90天，特殊情況不超過 1年。 ? 付款人條件 ? 申辦資料 保理與其他金融服務(wù)、 結(jié)算方式的比較 ? （ 1）與其他結(jié)算方式的比較： ? 1）信用證是買方向賣方承諾付款時(shí)提供的一種銀行信用保證書，即銀行（開證行）根據(jù)賣方（受益人）要求，開立一定金額，在一定期限內(nèi)按規(guī)定條件付款的書面承諾。 ? 信用證作為商業(yè)活動(dòng)中重要的結(jié)算工具，有悠久的歷史。特別是從 19世紀(jì)中葉開始，隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，迅速得到普及，已成為貿(mào)易貨款的主要結(jié)算方式之一，被廣泛采用。 ? 客戶開出信用證要支付很高的交易費(fèi)用和保證金。目前的買方市場(chǎng)、激烈競(jìng)爭(zhēng)的條件下，客戶已不容易接受。另外，信用證業(yè)務(wù)需適用嚴(yán)格相符原則，變得缺乏活力。 ? 保理業(yè)務(wù)既可保持信用交易的優(yōu)點(diǎn)，管理方便、手續(xù)靈活，又不失信用證收匯安全的優(yōu)點(diǎn)。 ? 2）承兌交單、付款交單。 ? 承兌交單 (Documents against Acceptance， D/A )是指出口人的交單以進(jìn)口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運(yùn)貨物后開具遠(yuǎn)期匯票，連同商業(yè)單據(jù)，通過銀行向進(jìn)口人提示，進(jìn)口人承兌匯票后，代收銀行即將商業(yè)單據(jù)交給進(jìn)口人，在匯票到期時(shí)方履行付款義務(wù)。 ? 付款交單 ( Documents against Payment， D/P)是出口人的交單以進(jìn)口人的付款為條件，即出口人將匯票連同貨運(yùn)單據(jù)交給銀行托收時(shí)，指示銀行只有在進(jìn)口人付清貨款時(shí)，才能交出貨運(yùn)單據(jù)。 ? （ 2）與其他融資方式的比較： ? 1）貸款、透支； ? 2）押匯：分為出口押匯和進(jìn)口押匯。 ? 出口押匯是出口商將全套出口單據(jù)交到業(yè)務(wù)銀行，銀行按照票面金額扣除從押匯日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及相關(guān)費(fèi)用，將凈額預(yù)先付給出口商的一種短期資金融通 ； ? 進(jìn)口押匯的定義是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押 /質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。 ? 3）打包放款； ? 4）貼現(xiàn)。 ? （ 3）與出口信用保險(xiǎn)方式的比較： ? 費(fèi)用方面：最高保險(xiǎn)費(fèi)可達(dá)全部出口金額的6%,甚至更高。保理業(yè)務(wù)收取傭金在 1%左右。保險(xiǎn)服務(wù)比保理服務(wù)費(fèi)用高得多。 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)保障方面：出現(xiàn)壞賬時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠償 70%90%，且索賠手續(xù)繁瑣、耗時(shí)。保理公司給予 100%賠償，且手續(xù)簡(jiǎn)便。 ? 保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)信用額度一般較低，保理公司的一般比較高。 ? 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不提供融資，保理業(yè)務(wù)提供融資。 演講完畢，謝謝觀看！
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