【正文】 結論：在當前國內銀行業(yè)，客戶關系管理是一項可實施的，將會帶來明顯收益的技術和業(yè)務，投資它與呼叫中心是不同的概念，也不同于純粹的業(yè)務系統(tǒng)，它是商業(yè)銀行向整體營銷轉變的必由之路。二、金融市場中的客戶分析影響消費者購買行為模式（ 7Os框架）市場由誰構成？ Who ?Occupants 購買者市場購買什么？ What ? Objects 購買對象購買原因？ Why ? Objectives 購買目的誰參與購買？ Who ? Organizations 購買組織怎樣購買 How ?Operations 購買行為何時購買 When ?Occasions 購買時間何地購買 Where ?Outlets 購買地點影響消費者購買行為的因素變化因素（文化、亞文化、社會階層）社會因素（參考群體、家庭、角色與地位）個人因素（年齡和成長周期階段、職業(yè)、經濟環(huán)境、生活方式、個性和自我價值概念）心理因素（激勵、知覺、學習、信念和態(tài)度）購買者需求動機佛洛伊德：形成人們的真正心理因素大多是無意識的。馬斯洛：需求層次理論赫茨伯格：（動機雙因素理論）不滿意與滿意金融營銷管理導論　自我價值實現需要審美的需要認識和理解需要尊重需要愛和歸屬的需要安全的需要生理需要低級高級產品的市場周期市場導入期成長期成熟期衰退期波士頓咨詢公司（ BCG）模式成長 ―― 份額矩陣法明星 ,問題 ,金牛 ,狗類縱坐標 ―― 市場成長率橫坐標 ―― 相對市場份額問題類 ―― 市場成長率高相對市場份額低（考慮）明星類 ―― 高速市場中的領先者，需大量現金維持市 場成長率（發(fā)展）金牛類 ―― 年成長率下降到 10%以下，保持較大市場份 額，帶來現金流（維持）狗類 ―― 市場成長率較低，市場份額也低（放棄）BCG模式圖市場成長率明星 問題金牛 狗類相對市場份額客戶購買決策過程分析需要認識信息收集可供選擇方案評估購買決策購后行為消費信息來源個人來源：家庭、朋友、鄰居、熟人商業(yè)來源：廣告、推銷員、經銷商、展覽會公共來源：大眾傳播媒體、消費者評審組織經驗來源：處理、檢查和使用產品 可供選擇的方案評價基金：基金經理、業(yè)績、行業(yè)、凈值、折現率外匯類產品：投資期限、收益率、風險信托類產品：公司的品牌、信托期限、收益率購后行為對產品和服務的滿意與否會影響以后的購買力行為如何說服女性客戶感情用事富于幻想優(yōu)柔寡斷唯我獨尊貪小便宜小結購買者行為受 4種主要因素影響文化因素（文化、亞文化和社會階層）社會因素（相關群體、家庭、角色和地位）個人因素（年齡、生命周期階段、職業(yè)、經濟環(huán)境、生活方式、個性和自我觀念）心理因素（動機、知覺、學習、信念和態(tài)度 ）三、金融營銷策略產品創(chuàng)新策略定價策略渠道策略推銷策略金融產品創(chuàng)新三要素金融產品＝金融運作理念＋金融工具＋金融服務金融產品特征：無形性不可分性累加性差異性易模仿性季節(jié)性增值性金融產品的層次核心產品基礎產品期望產品附加產品潛在產品金融產品創(chuàng)新目標開拓新市場鞏固現有市場份額降低經營成本樹立企業(yè)形象金融產品創(chuàng)新頭腦風暴法（激活思維、拓展視野、多出創(chuàng)意）聯(lián)想法羅列法構思篩選市場需求狀況企業(yè)營銷目標與現有產品的關系　競爭對手的狀況風險承受能力新產品營銷要素產品或服務名稱產品或服務特征目標市場潛在購買量預期市場的增長率預計市場份額調研成本促銷費用定價新產品的可行性報告新產品營銷要素：銷量市場占有率成本利潤市場監(jiān)測客戶滿意程度新產品對同類產品的影響營銷費用與盈利狀況金融產品定價策略根據市場需求與市場供給，分析盈虧平衡點遵循規(guī)模效益法則客戶對該產品的認可程度市場容量開發(fā)成本競爭產品的定價定價目標利潤最大化擴大市場份額適應價格競爭優(yōu)化金融服務樹立企業(yè)形象成本導向定價法單位產品價格＝單位產品總成本 （ 1＋成本加成率）單位產品價格＝（產品總成本＋目標利潤額） / 預計銷售量收支平衡定價法盈虧平衡時產品銷售量＝固定成本 / (保本價格－單位可變成本 )保本價格＝固定成本 / 盈虧平衡時產品銷售量＋單位可變成本實際價格＝（固定成本＋預期利潤） / 盈虧平衡時產品銷售量　　　　　　?。珕挝豢勺兂杀拘枨髮蚨▋r法價值判斷定價法直接評價法比較評價法加權評價法競爭導向定價法競爭性定價法隨行就市的定價法撇脂定價策略滲透定價策略細分定價策略組合定價策略折扣定價策略分銷渠道特征獨特性風險性監(jiān)管性對分銷渠道的影響因素客戶特點社會文化差異金融產品特性渠道維持成本政策因素市場因素技術因素網絡行銷：互聯(lián)網、數字交互媒體實現行銷目標優(yōu)勢：信息量大節(jié)約成本提高效率　減少市場壁壘障礙：網絡安全直復營銷：通過郵件、傳真及網絡媒體直接銷售目標客戶：已有的客戶群體獨特的客戶群體（如軍人等）信用卡用戶會所成員整合營銷：從客戶的角度出發(fā)，以 4C為基礎，以增加相互溝通為基礎的行銷實施過程：對客戶進行細分實行接觸管理制定營銷策略選擇實現營銷目標的戰(zhàn)術關系營銷以客戶關系為紐帶拓展三大重要因素價值客戶滿意忠誠其它銷售系統(tǒng)親和銷售（協(xié)會、信用卡、公司或團體）銀行保險（ Insurebanks）推銷策略公關促銷營業(yè)推廣廣告促銷人員推銷案例：整合的客戶服務模型私人的客戶總財富管理客戶關系經理結構化產品信賴 管理人服務全部的危險管理 公司的銀行業(yè)全球的投資教育信用服務私人的客戶客戶管理服務 全球的資產管理小結產品的生命周期線 4P營銷組合理論介紹系列資產管理案例案例：資產管理圖表系列資產管理團隊客戶關系經理風險管理專利模式專業(yè)管理技能行政后端支持平臺機構關系市場信譽高端 客戶案例：確定客戶的投資框架客戶 客戶關系經理與客戶共同確定投資需求主要考慮因素：?客戶個人情況?客戶總體財務狀況?客戶投資目標?客戶投資期限?客戶對流通性的要求?客戶風險承受級別客戶投資框架 集成的高端客戶服務投資教育信貸服務信托與托收服務 結構金融產品投資銀行風險管理系列資產咨詢、配置和管理高端客戶案例：投資框架收入 平衡 增長固定收益 規(guī)范收益 平 衡 資本增長 股票投資目標 Capital preservationSteady ineRealterm capital preservationSteady ineRealterm capital preservation longterm capital growth through steady ine capital currency gainsLongterm capital growth through greater emphasis on capital currency gainsLongterm capital growth through investments in equities (capital currency gains)風險承受能力Low risk toleranceMinimize fluctuation of asset valueBelowaverage risk toleranceRelatively low fluctuation of asset valueAverage risk toleranceFluctuation of asset value acceptedAboveaverage risk toleranceGreater degree of fluctuation of asset value acceptedHigh risk toleranceGreater fluctuation of asset value accepted投資類別 Liquidity, Bonds Alternative Investments onlyLiquidity, Bonds over weighted pared to Equities Alternative InvestmentsLiquidity Bonds are either slightly over or underweighted pared to Equities Alternative Investments depending on the given situationEquities overweighed pared to Liquidity, Bonds Alternative InvestmentLiquidity, Equity Alternative Investment only投資期限 12 years 23 years 35 years 56 years 68 years 案例：投資程序一般條件 投資委員會 技術分析 產品選擇 實施和運營基礎 縱覽客戶的投資框架和風險狀態(tài)對宏觀經濟和金融市場未來 1218個月的預測對宏觀經濟趨勢和金融市場未來 36個月的預測由 IC建立的現有產品總匯行業(yè)和公司研究標準投資組合結果 系列資產管理合同 投資政策資產戰(zhàn)略分配 (SAA)資產技術性分配(TAA)自有或外包研究各投資框架下的標準資產組合客戶具體投資組合決定部門 客戶關系經理 投資委員會 (IC)包括高管人員和顧問技術性投資小組 策略小組特殊項目組資產管理組特殊項目組 案例：資產管理程序全面分析客戶要求，包括投資目標、所期望的回報、以及風險狀態(tài)與客戶客戶經理一起制定投資策略投資委員會經濟、行業(yè)及貨幣分析推薦的投資框架客戶個人投資策略? 收入 ?平衡 ?增 長短期及長期市場展望? 利息 ? 股票 ? 貨幣客戶系列投資系列資產的持續(xù)監(jiān)控和管理客戶關系經理? 客戶聯(lián)系人? 持續(xù)報告并協(xié)助客戶投資計劃四、客戶關系經理的素質要求如何成為一名出色的客戶關系經理任何一個傻瓜都會作成一筆生意，然要創(chuàng)造一個品牌卻要天才、信譽和毅力(一 ).必備的能力技巧定位以及建立品牌的能力客戶關系管理 (CRM)以及數據庫營銷伙伴關系管理 (PRM)電話營銷公共關系營銷 (包括大型活動和贊助營銷 )經歷營銷整合營銷傳播按細分市場、客戶、渠道進行獲利分析 如何成為一名優(yōu)秀的客戶關系經理(二 ). 六大要素 立志成為專業(yè)金融營銷人員要磨練自己的個性必須擁有專業(yè)知識充滿自信勤勉的工作把每一次營銷都看成是自己的杰作如何成為一名優(yōu)秀的客戶關系經理(三 ). 建立良好的關系網絡 以希望別人對你的態(tài)度對待別人 善于褒揚別人態(tài)度誠懇遵守諾言，言必信，行必果微笑待人仔細傾聽別人的話關心他人，并付諸行動如何成為一名優(yōu)秀的客戶關系經理如何找到 “ 需要的客戶 ”?拜訪客戶前是否先打電話約好時間？怎樣做訪問前的事先準備？怎樣找到客戶的興奮點等等 如何成為一名優(yōu)秀的客戶關系經理(四 ). 克服營銷時的怯陣心理 在每一個客戶關系經理的生涯里，都有一段克服臨陣膽怯的心理過渡期。請注意，當你處于這樣一種心理障礙期時，你正處于你職業(yè)生涯的一個關鍵時刻，一個轉折點。那么有誰能幫助你克服這一心理障礙呢，只有你自己如何成為一名優(yōu)秀的客戶關系經理(五 ). 如何掌握所需要的知識 努力掌握作為成功客戶關系經理所需要的專業(yè)知識了解你所營銷金融商品的優(yōu)缺點讓客戶了解你營銷的金融商品。譬如借助詢問使客戶了解；通過明白地表示使客戶了解等如何成為一名優(yōu)秀的客戶關系經理(六 ). 如何進行自我管理 任何一個成功的客戶關系經理若想取得成功，都必須從小事著手，從點滴做起，同時一個成功的客戶關系經理必須是自我管理能力極強的人 如何成為一名優(yōu)秀的客戶關系經理服裝修飾是否清潔而給人良好印象？是否有不說謊，一定遵守諾言和約定時間的誠實？是否有遇挫折不氣餒，而經常都帶著笑容及幽默的明確態(tài)度？是否有一旦做了就一定做到最后的耐性？四周的人對你是否有 “ 拼命在做的熱情 ” 的印象？是否有 “ 認為自己的薪水是客戶給予的 ”