小額貸款風(fēng)險評估管理與決策概述-資料下載頁
2025-02-19 14:30本頁面
【正文】 ?我有 4個導(dǎo)購員，無底薪，全績效 ?我希望貸款 50萬，再開一家店面 您是否有還想知道一些其他信息 請給出您認(rèn)為合適的邏輯檢驗方法 小額貸款全流程風(fēng)險管理中的貸款調(diào)查與決策要素 ?權(quán)屬清晰 ?貸款目的明確 ?貸款原因合理（行業(yè)或個人原因） ?貸款與自有資金比重合適 ?營業(yè)額檢驗為重點 ?毛利符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ?還款方式合理（現(xiàn)金盡快回流原則） 技術(shù)延伸 關(guān)于小企業(yè)貸款的思考 民營企業(yè)失敗案例 ?近期民營企業(yè)破產(chǎn)案例 ?請列舉你們銀行運營區(qū)域中的破產(chǎn)案例 案例一 ?某浙江企業(yè)，經(jīng)營鞋類 10多年 ?企業(yè)家在完成初始資本積累后，起家的鞋類生意交給妻子打理，本人在外省投資礦業(yè) ?破產(chǎn)原因 資金鏈斷裂 案例二 ?某省企業(yè)，經(jīng)營水產(chǎn)批發(fā)多年 ?在完成初始資本積累后，主營業(yè)務(wù)現(xiàn)金流穩(wěn)定?；貓蟮韧袠I(yè)企業(yè)。 ?受招商引資政策吸引，去外省投資房地產(chǎn)開發(fā)。 ?因政策問題，投資周期延長 ?資金鏈斷裂 討論 : 民營企業(yè)家的一天？！ 請大家隨意討論 ?小富：起得晚，因為晚上要應(yīng)酬 ?企業(yè)家：準(zhǔn)時 7點上班， 78點看新聞， 89點下車間，910點接待， 1011點下屬匯報工作， 11中午，接待吃飯或睡覺， 14點上班自由活動，或組織開會，搓搓麻將 ?老實木納的反而不破產(chǎn) ?破產(chǎn)：不下車間，到處弄錢，銀行政府為主要交往對象，多時間應(yīng)酬異性，搓搓麻將 ?破產(chǎn)：交往能力特別強(qiáng) ?破產(chǎn)：暴利行業(yè)破產(chǎn)多 小企業(yè)特征 對比 微小企業(yè)特征 ? 家庭家族特點 ? 合伙與核心人物 ? 家庭開支對業(yè)務(wù)影響不大 ? 有書面數(shù)據(jù)，不真實性高 ? 業(yè)務(wù)復(fù)雜，可能多個生意 ? 資金需求時間長 ? 有融資渠道 ? 融資渠道復(fù)雜 ? 個人或者家庭 ? 合伙穩(wěn)定性 ? 家庭開支明顯影響業(yè)務(wù) ? 大多無書面數(shù)據(jù) ? 業(yè)務(wù)簡單，穩(wěn)定性較弱 ? 資金需求時間短 ? 無融資渠道 小企業(yè)家周圍環(huán)境 對比 工商個體戶 ?？ ?？ ?？ ?？ ?？ ?？ 規(guī)模性民營企業(yè)失敗主要因素 ?請列舉： 規(guī)模性民營企業(yè)失敗主要因素 ?精力分散，主業(yè)萎縮 ?多種投資，資金鏈斷裂 ?宏觀價格變化過大，原有微利企業(yè)無法繼續(xù)維持 ?？ ?？ 現(xiàn)實小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)問題反思 ?宏觀層面的考慮 ?給小企業(yè)貸款目的 ?監(jiān)控方法 ?微觀層面的考慮 ?客戶細(xì)分 ?風(fēng)險定價 ?退出機(jī)制 關(guān)于小企業(yè)貸款的市場細(xì)分與放棄 ?估算您所在區(qū)域小企業(yè)數(shù)量 ?市場銀行數(shù)量 ?你心目中的優(yōu)秀客戶 針對性的產(chǎn)品設(shè)計 ?合適的產(chǎn)品 ?流程優(yōu)化 客戶角度 銀行角度 利息支出 其他成本（時間等等） 貸款利益 資金成本 風(fēng)險 運營成本 利潤 產(chǎn)品設(shè)計要素 ?調(diào)查規(guī)范 ?決策速度快 ?抵押品靈活 針對性的風(fēng)險控制機(jī)制 ?關(guān)注度 ?穩(wěn)定性 針對性的風(fēng)險控制機(jī)制 ?如何動態(tài)把握客戶是否盡心經(jīng)營主業(yè)？ 貸款目的明確用于主業(yè) 貸后經(jīng)營平穩(wěn) 其他投資不超過風(fēng)險線 關(guān)于抵押品 ?抵押品組合 ?人的保證 ?設(shè)備的保證 ?流動資產(chǎn)保證（原材料） 演講完畢，謝謝觀看！
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