再擔(dān)保體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁
2025-02-19 14:06本頁面
【正文】 素 ? 與行業(yè)協(xié)會(huì)共同擬定項(xiàng)目 ? 由公共機(jī)構(gòu)啟動(dòng)財(cái)政支持 ? 人員培訓(xùn) ? 有效的信息工具 ? 與銀行系統(tǒng)的伙伴關(guān)系 目 錄 第二部分 意大利信用擔(dān)保體系情況介紹 第二章 倫巴第大區(qū)手工業(yè)信貸財(cái)團(tuán)信用體制 財(cái)團(tuán)歷史以及代表性事件 ?本財(cái)團(tuán)創(chuàng)立于 20世紀(jì) 50年代 ,創(chuàng)立初衷為建立手工業(yè)獨(dú)有的保險(xiǎn)體系以幫助小型企業(yè)成功獲得貸款 ?財(cái)團(tuán)成立之初分?jǐn)偟矫總€(gè)成員公司的出資資本約為 5歐元 。只有注冊(cè)資金為貸款申請(qǐng)額度 1%的企業(yè)才能獲得此項(xiàng)貸款服務(wù) ?財(cái)團(tuán)現(xiàn)在擁有大約 90000家股東公司 (累計(jì)發(fā)生 ) ?凈資產(chǎn)約為 5000萬歐元 ?已向財(cái)團(tuán)申請(qǐng)貸款的企業(yè)約為 25000家 ?放貸總額約為 6億歐元 在倫巴第大區(qū)的影響力 ? 財(cái)團(tuán)與倫巴第大區(qū)內(nèi)超過 100家信貸機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系 ? 財(cái)團(tuán)在一般銀行能夠申請(qǐng)到的融資金額通常為擔(dān)保金額的 1/20 ? 財(cái)團(tuán)貸款這一形式降低了銀行 50%的信貸風(fēng)險(xiǎn) ,而在某些特殊領(lǐng)域甚至可能降到更低 (譬如在對(duì)新興企業(yè)進(jìn)行放貸時(shí) ) ? 財(cái)團(tuán)貸款的擔(dān)保服務(wù)全方位滿足了各類企業(yè)的 (短期 /中期 /長期 )貸款需求 ? 傳統(tǒng)的財(cái)團(tuán)貸款體系通過對(duì)中長期的投資型貸款項(xiàng)目設(shè)立保證金的形式從而維持自身的經(jīng)營和發(fā)展 ? 財(cái)團(tuán)與出資銀行通過融資合約解決與合同 \法律 \商業(yè)以及操作程序有關(guān)的一系列問題 ? 由于出色的擔(dān)保服務(wù)以及有力的財(cái)團(tuán)股東支持 ,財(cái)團(tuán)貸款較一般信貸形式降低了50%的貸款利率 ? 另外 ,財(cái)團(tuán)貸款還是能保證未獲得銀行直接貸款的相關(guān)企業(yè)重新獲得信貸資金的一種基本工具 法律形式 ?信貸財(cái)團(tuán)有時(shí)還會(huì)被成為信貸聯(lián)合體或康采恩 ?財(cái)團(tuán)各成員采用有限責(zé)任制 ,上限為已繳納的資本 ?行政董事會(huì)統(tǒng)一管理財(cái)團(tuán)的經(jīng)營 。由股東大會(huì)選舉行政董事會(huì)成員 ?行政董事會(huì)成員通常由財(cái)團(tuán)股東來擔(dān)任 (法律規(guī)定 ,行政董事會(huì)的多數(shù)成員應(yīng)該由股東組成 ) ?由行政董事會(huì)統(tǒng)一任命財(cái)團(tuán)總裁 ,財(cái)團(tuán)總裁同時(shí)代理公司的法人代表一職 ?財(cái)團(tuán)大部分的業(yè)務(wù)操作由執(zhí)行委員會(huì)負(fù)責(zé)完成 ?財(cái)團(tuán)的客戶群維護(hù)及客戶服務(wù)工作由專家管理小組負(fù)責(zé)完成 信貸違約金 ? 從歷史數(shù)據(jù)來看 ,本財(cái)團(tuán)體系的信貸違約金極大地低于意大利國內(nèi)平均水平 ,并且遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于那些沒有通過財(cái)團(tuán)信貸體系獲得貸款的企業(yè)所繳付的違約金 平均差額在 1%左右 ? 財(cái)團(tuán)信貸是企業(yè)保險(xiǎn)體系的直接體現(xiàn) ,而財(cái)團(tuán)信貸組織較一般銀行能更好地把握客戶的真實(shí)資質(zhì) ,極大地減少了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)現(xiàn)低違約金的原因 ? 信貸款財(cái)團(tuán)通過對(duì)各種量化及質(zhì)量指數(shù)的綜合評(píng)估更好地把握住了客戶的真實(shí)資質(zhì) ? 量化因素 ? 財(cái)團(tuán)組織憑借強(qiáng)大的參股企業(yè)陣容從而具備對(duì)各行業(yè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) ? 財(cái)團(tuán)客戶通過完備的行業(yè)保險(xiǎn)體系享受不同的專業(yè)服務(wù) (款項(xiàng)支付 /會(huì)計(jì)審核 /環(huán)境 ,等等 …) 量化因素 財(cái)團(tuán)組織憑借強(qiáng)大的參股企業(yè)陣容從而具備對(duì)各行業(yè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) ?財(cái)團(tuán)客戶通過完備的行業(yè)保險(xiǎn)體系享受不同的專業(yè)服務(wù) (款項(xiàng)支付 /會(huì)計(jì)審核 /環(huán)境 ,等等 …) 質(zhì)量因素 ? 企業(yè)家及時(shí)向財(cái)團(tuán)提供的信息反饋較銀行保存的或者是行業(yè)保險(xiǎn)體系體現(xiàn)出的企業(yè)信息情況更為重要 ,價(jià)值更高 服務(wù)成本 ? 由于信貸財(cái)團(tuán)創(chuàng)建了二級(jí)擔(dān)保體系 (信貸財(cái)團(tuán)通過使用自有資金及各類資源降低了信貸風(fēng)險(xiǎn) ),這使得各類公共機(jī)構(gòu) (國家 /大區(qū) /商會(huì)系統(tǒng) )為貸款系統(tǒng)提供了大力支持從而緩和了信貸風(fēng)險(xiǎn) ,進(jìn)而降低了擔(dān)保成本 ? 通常來說 ,擔(dān)保成本為融資申請(qǐng)額度的 %,因此這一成本低于從客戶方獲得的利息及融資服務(wù)收益 附帶服務(wù) ? 財(cái)團(tuán)信貸系統(tǒng)在發(fā)展的過程中將傳統(tǒng)的二級(jí)擔(dān)保角色與下面一系列的附帶服務(wù)結(jié)合起來 ? 協(xié)助企業(yè)獲得公告籌資 ? 管理公告基金 ,為客戶提供便利 ? 為企業(yè)提供融資建議 如何建立信貸財(cái)團(tuán)呢 ? ?成立一個(gè)信貸財(cái)團(tuán)需要哪些條件 ? ?具備網(wǎng)絡(luò)公關(guān)能力 (必須事先存在一個(gè)成熟的行業(yè)保險(xiǎn)體系 ),具備吸引大量企業(yè)進(jìn)行合股的能力 ,也就是建立地方保護(hù)網(wǎng)絡(luò)的能力 ?公共機(jī)構(gòu)的大力支持 (在財(cái)團(tuán)創(chuàng)立的初始階段極為重要 ,可為財(cái)團(tuán)在成功設(shè)計(jì)擔(dān)保金這一階段提供便利 ) ?高度的專業(yè)精神 ,因?yàn)樨?cái)團(tuán)信貸體系必須具備高效的管理方法 ,特別是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理這一塊 ?得到銀行系統(tǒng)的大量貸款 演講完畢，謝謝觀看！
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