【正文】 法機(jī)構(gòu)，而且頒布實(shí)施一系列對成員國有法律約束力的監(jiān)管規(guī)則。216。 歐盟委員會 1999年公布了 “金融服務(wù)行動計(jì)劃 ”（ Financial Services Action Plan, FSAP），旨在通過制定新的法律規(guī)范并修訂現(xiàn)有法律最終形成一個(gè)單一金融市場的統(tǒng)一監(jiān)管法律體制。216。 為實(shí)現(xiàn) FSAP的既定目標(biāo)， 2023年出臺新的規(guī)范歐盟證券市場的立法框架，也稱 Lamfalussy四級立法程序。設(shè)立 歐洲證券監(jiān)管者委員會 （ the Committee of European Securities Regulators, CESR），發(fā)揮提供證券立法建議、監(jiān)督證券立法實(shí)施的作用。216。 以法國央行前行長雅克 ?德拉羅西埃（ de Larosiere ）為首的高級專家小組起草的歐盟應(yīng)對金融危機(jī)報(bào)告 公布，提出 改革現(xiàn)有監(jiān)管框架 的 31條具體建議 。其中提出設(shè)立 歐洲金融監(jiān)管系統(tǒng) （ European System of Financial Supervision, ESFS）的建議：設(shè)立三個(gè)新的歐洲主管機(jī)構(gòu)，取代 “第三級 ”委員會，旨在 協(xié)調(diào)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的適用 以及 保證國內(nèi)監(jiān)管者間的強(qiáng)有力合作 。 注： 在 宏觀審慎監(jiān)管 方面，建立新的監(jiān)管機(jī)構(gòu) —— 歐洲系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會 （ the European Systemic Risk Council, ESRC），取代目前歐洲中央銀行體系下的銀行監(jiān)管委員會。其任務(wù)是對宏觀審慎政策提出判斷和建議，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。在 微觀監(jiān)管 方面，提出改革方向，旨在分兩個(gè)階段完成歐洲金融監(jiān)管系統(tǒng)的設(shè)立。 216。 國際證監(jiān)會組織（ International Organization of Securities Commissions, IOSCO） 是由各國證券與期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)所組成的一個(gè)專業(yè)性國際組織。于 1983年正式成立，總部位于西班牙的馬德里?，F(xiàn)有 193個(gè)會員機(jī)構(gòu)，其中包括 110個(gè)正式會員（ Ordinary Member）， 11個(gè)聯(lián)系會員（Associate Member）和 72個(gè)附屬會員（ Affiliate Member）。根據(jù) IOSCO章程，同一轄區(qū)（Jurisdiction）下只能有一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成為正式會員，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)可稱為聯(lián)系會員（無選舉權(quán)和被選舉權(quán)），而交易所、金融機(jī)構(gòu)等可稱為附屬會員。中國證監(jiān)會于 1995年 7月正式加入該組織。上海證交所和深圳證交所于 1996年 9月成為其附屬會員。216。 該組織的宗旨：l 合作發(fā)展、實(shí)施和推廣對國際公認(rèn)一致的規(guī)制、監(jiān)督和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的遵從，以保護(hù)投資者，維持市場的公平、高效和透明，并致力于解決系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；l 通過加強(qiáng)信息交流、合作打擊違規(guī)行為以及市場和中介監(jiān)管，增強(qiáng)投資者保護(hù)以及投資者對證券市場完整性的信心；l 在全球和區(qū)域?qū)用娼涣鞲髯越?jīng)驗(yàn)，以協(xié)助市場發(fā)展、強(qiáng)化市場基礎(chǔ)設(shè)施、進(jìn)行恰當(dāng)規(guī)制。216。 該組織的結(jié)構(gòu)： l 主席委員會 （最高權(quán)力機(jī)構(gòu)）l 執(zhí)委會 （實(shí)際決策核心，由 19個(gè)會員機(jī)構(gòu)的代表組成）l 技術(shù)委員會 （ 15個(gè)會員機(jī)構(gòu)組成，審議協(xié)調(diào)國際證券期貨交易監(jiān)管事項(xiàng)，是國際證券監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)際制定者）l 新興市場委員會 （ 75個(gè)新興經(jīng)濟(jì)體會員）l 地區(qū)常設(shè)委員會 （亞太地區(qū)委員會、歐洲地區(qū)委員會、美洲地區(qū)委員會和非洲 — 中東地區(qū)委員會 ） l 自律組織咨詢委員會 （全部附屬會員組成，包括世界上主要的證券交易所和其他金融機(jī)構(gòu)） 216。 該組織通過的決議涉及證券監(jiān)管的目標(biāo)與原則、證券公司資本充足標(biāo)準(zhǔn)、國際會計(jì)和審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、信息披露、證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理與控制、金融衍生工具與產(chǎn)品及金融中介的監(jiān)管、跨國證券與期貨欺詐監(jiān)管等多個(gè)方面。 IOSCO發(fā)布的重要報(bào)告、行為規(guī)范和準(zhǔn)則已成為全球證券行業(yè)和證券監(jiān)管的重要指南，對建立有效的國際證券監(jiān)管合作機(jī)制、促進(jìn)全球證券市場的健康發(fā)展起到重要作用。ChapterⅥ 國際支付制度International Payments System一、票據(jù)與票據(jù)法（一）票據(jù)（二）票據(jù)行為（三）票據(jù)法二、國際支付方式（一）匯付（二）托收（三）信用證一、票據(jù)與票據(jù)法（一）票據(jù) 票據(jù)是出票人依票據(jù)法簽發(fā)、自己允諾或委托他人按指定日期無條件支付一定款項(xiàng)的書面憑證。由于其可轉(zhuǎn)讓性和流通性，類似于信用貨幣，也被稱為 “貨幣證券 ”。 1. 票據(jù)的種類216。 按付款時(shí)間的不同，可分為 即期票據(jù) 與 遠(yuǎn)期票據(jù) 。216。 按記載收款人方式的不同，可分為 記名票據(jù) 與 不記名票據(jù) 。 2. 票據(jù)的形式 一般包括 匯票 、 本票 和 支票 三種形式。216。 匯票 （ Bill of Exchange）：指出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日 期向收款人或持票人無條件支付一定金額的票據(jù)。l 當(dāng)事人： 出票人、付款人和收款人（出票人可以同時(shí)是收款人）l 匯付方法兩種： 順匯法 和 逆匯法l 按出票人的不同： 商業(yè)匯票 和 銀行匯票l 按附不附商業(yè)單據(jù)： 光票匯票 和 跟單匯票216。 本票 （ Promissory Note）：指出票人簽發(fā)的，允諾自己在見票時(shí)或在指定日期向 收款人或持票人無條件支付一定金額的票據(jù)。l 當(dāng)事人： 出票人和收款人l 按出票人的不同： 一般本票 和 銀行本票 （我國 《票據(jù)法》規(guī)定的本票，限于銀行本票 ）216。 支票 （ Cheque or Check）：存款客戶簽發(fā)的，委托銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見票 時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。l 當(dāng)事人： 出票人、付款人和和收款人l 根據(jù)付款方式的不同， 現(xiàn)金支票 和 轉(zhuǎn)賬支票3. 票據(jù)的特征216。 要式性 （ Requisite in Form）： 指票據(jù)的作成必須符合法定的形式要求。216。 無因性 （ Noncausative Nature）： 指票據(jù)是否有效，與出票或轉(zhuǎn)讓原因無關(guān)。216。 獨(dú)立性 ： 指在同一票據(jù)上進(jìn)行的各個(gè)票據(jù)行為均獨(dú)立發(fā)生效力。216。 流通轉(zhuǎn)讓性 （ Negotiability）： 憑交付或經(jīng)適當(dāng)背書后交付受讓人即可完成合法轉(zhuǎn)讓手續(xù)。（二）票據(jù)行為 指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系為目的的法律行為。包括出票、提示、承兌、保證、貼現(xiàn)、背書、付款、追索等行為。216。 出票 ：出票人作成票據(jù)并將其交付收款人的票據(jù)行為。制作票據(jù)須符合票據(jù)法的要求，否則無效。216。 提示 ：持票人向付款人提交匯票要求付款人承兌或付款的行為。216。 承兌 ：遠(yuǎn)期匯票的付款人明確表示接受出票人委托承擔(dān)付款責(zé)任，并將此意記載在票據(jù)上的行為。216。 保證 ：票據(jù)債務(wù)人以外的人以擔(dān)保主票據(jù)行為所產(chǎn)生的債務(wù)為目的所作的從票據(jù)行為。216。 貼現(xiàn) ：遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)具備兩個(gè)條件：經(jīng)過承兌；扣付貼息。216。 背書 ：持票人在票據(jù)的背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。 背書在 法律上的效力 有二：一是權(quán)利轉(zhuǎn)讓的效力；二是擔(dān)保效力。216。 付款 ：收款人或持票人提示即期票據(jù)或到期的遠(yuǎn)期票據(jù)，由承兌人或付款人付款的行為。216。 追索 ：持票人提示票據(jù)，付款人拒絕付款，即發(fā)生收款人或持票人向其背書人、出票人或其他票 據(jù)債務(wù)人追索的問題。（三）票據(jù)法 日內(nèi)瓦公約體系： 為調(diào)和法國法系和德國法系有關(guān)票據(jù)規(guī)定的分歧， 1930年和 1931年在國際聯(lián)盟主持下召開的日內(nèi)瓦會議先后簽訂了 《統(tǒng)一匯票本票法公約》及其附件《統(tǒng)一匯票本票法》和《解決匯票本票法律沖突公約》、《統(tǒng)一支票法公約》及其附件《統(tǒng)一支票法》和《解決支票法律沖突公約》。 英美法體系： 與德國法比較接近，但在票據(jù)的形式要求方面，有一定靈活性，不像德國法那樣嚴(yán)格。 （舉匯票為例，比較日內(nèi)瓦公約體系與英美法體系的不同）日內(nèi)瓦公約體系 英美法體系出票 216。匯票上須注明 “匯票 ”216。匯票上要有收款人的姓名或名稱216。匯票上必須注明出票日期和付款日期或見票即付216。匯票必須注明出票地與付款地216。無此要求216。不一定記名，允許憑票即付216。匯票即使未注明出票日期，但如能確定付款日期，仍為有效匯票216。匯票上不一定注明出票地，但付款地必須注明背書 216。匯票背書如附有條件，所附條件無效 216。附條件的背書對被背書人有效承兌 216。應(yīng)注明 “承兌 ”字樣216。匯票自簽發(fā)后，一年內(nèi)須提示要求承兌216。承兌人簽章即可216。匯票簽發(fā)后，在合理時(shí)間內(nèi)提示要求承兌付款 216。付款人無調(diào)查背書真?zhèn)蔚呢?zé)任 216。付款人應(yīng)調(diào)查背書的真?zhèn)危犊钊藢俦硶制比说母犊顭o效追索 216。匯票被拒付時(shí)，持票人未及時(shí)通知前手并不喪失對前手的追索權(quán)216。匯票被拒付時(shí)，持票人應(yīng)及時(shí)通知前手，否則喪失對前手的追索權(quán)216。 《聯(lián)合國國際匯票與國際本票公約》 該公約 是協(xié)調(diào)日內(nèi)瓦公約體系與英美法體系的產(chǎn)物，是聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會在 1987年第 20屆會議上通過。216。 我國《票據(jù)法》 八屆全國人大常委會第十三次會議于 1995年 5月 10日通過，自 1996年 1月 1日起施行。分為總則、匯票、本票、支票、涉外票據(jù)的法律適用、法律責(zé)任、附則七章，全文 111條。l 我國《票據(jù)法》與日內(nèi)瓦票據(jù)公約的許多規(guī)定都是類似的。l 我國《票據(jù)法》有 兩個(gè)特點(diǎn) ： 一是關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救，規(guī)定了三種制度 ：（ 1） 掛失止付；（ 2）向人民法院申請公示催告；（ 3）向人民法院提起普通訴訟。 二是設(shè)專章規(guī)定票據(jù)違法行為的法律責(zé)任l 我國《票據(jù)法》存在 兩個(gè)問題： 一是限制票據(jù)的形式；二是否定票據(jù)的無因性。二、國際支付方式（一）匯付 （ Remittance） 指付款人通過銀行使用支付工具，將款項(xiàng)匯給收款人的支付方式。216。 當(dāng)事人 匯款人（ Remitter）；收款人（ Payee）；匯出行（ Remitting Bank）；匯入行（ Paying Bank）216。 包括三種： 信匯 （ Mail Transfer，簡稱 M/T） 電匯 （ Telegraphic Transfer，簡稱 T/T） 票匯 （ Remittance by Banker’s Demand Draft，簡稱 D/D）（二）托收 （ Collection） 指出口商為向國外的進(jìn)口商收取貨款，開立匯票委托出口地銀行通過其在進(jìn)口地的分行或代理行，向進(jìn)口商收取貨款的支付方式。216。 當(dāng)事人 出票人（ Drawer）；托收行（ Remitting Bank）；代收行（ Collecting Bank）；付款人（ Payer）216。 按出口商開立的匯票是否附帶貨運(yùn)單據(jù)，可分為 光票托收 （ Clean Collection）和 跟單托收 。216。 根據(jù)交單條件的不同， 跟單托收 （ Documentary Collection）可分為：l 即期付款交單 （ Documents against Payment at Sight，簡稱 D/P Sight）l 遠(yuǎn)期付款交單 （ Documents against Payment after Sight，簡稱 D/P after Sight）l 承兌交單 （ Documents against Acceptance，簡稱 D/A）（三）信用證 （ Letter of Credit，簡稱 L/C） 指開證銀行根據(jù)買方（申請人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，即期或在確定的將來日期在符合信用證條款的情況下，支付一定金額的書面承諾。216。 信用證的當(dāng)事人： 開證申請人 （ Applicant）； 開證行 （ Issuing Bank）； 受益人 （ Beneficiary） 通知行 （ Advising Bank）； 議付行 （ Negotiating Bank）； 付款行 （ Paying Bank）216。 信用證的種類：l 跟單信用證與光票信用證l 可撤銷信用證和不可撤銷信用證l 即期信用證與遠(yuǎn)期信用證l 可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證 跟單信用證支付流程 開證人（申請人） 受益人（出票人）貨物銷售合同中訂入信用證支付條款開證行（付款行） 通知行（議付行）開證申請交付信用證轉(zhuǎn)交信用證 單據(jù)、匯票核查、裝運(yùn)、墊付款項(xiàng)交付匯票、單據(jù)審核單證相符，向議付行付款通知付款贖單ChapterⅦ WTO金融服務(wù)貿(mào)易制度WTO Trade in Financial Services System一、 WTO有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易的協(xié)議（一） 《 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定 》及其金融服務(wù)附錄（二） 《 關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解 》（三） 《全球 金融服務(wù)協(xié)議 》二、 WTO金融服務(wù)貿(mào)易的一般規(guī)則（一）最惠國待遇原則（二）透明度原則（三）逐步自由化原則三、 WTO金融服務(wù)貿(mào)易的特定義務(wù)（一）市場準(zhǔn)入（二）國民待遇一、 WTO有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易的協(xié)議（一） 《 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定 》及其