【正文】 儲(chǔ)蓄專柜 寧波新碶支行 慈溪支行儲(chǔ)蓄專柜 北侖開發(fā)區(qū)支行儲(chǔ)蓄專柜 慈溪周巷支行 寧波保稅區(qū)支行 115 各開辦機(jī)構(gòu)在為客戶辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶時(shí)，要嚴(yán)格按照國(guó)家外匯管理局和我行操作規(guī)程的各項(xiàng)規(guī)定，不得違規(guī)為客戶辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。 由于個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的各項(xiàng)交易，都必須將相關(guān)信息傳輸給外匯管理局，因此各開辦機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真做好此項(xiàng)工作，機(jī)構(gòu)主管在每日營(yíng)業(yè)結(jié)束后須認(rèn)真查看有無漏輸信息的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶交易，確保本機(jī)構(gòu)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的交易信息準(zhǔn)確無誤。 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶 116 省行根據(jù)人行、外管局及總行關(guān)于個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)在ＲＢＳ系統(tǒng)中辦理的特點(diǎn)，制定了 《中國(guó)銀行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 ，已通過“浙中個(gè)發(fā)（ 2023） 109號(hào)” 下發(fā)，市分行“甬中銀個(gè)發(fā) [2023]24號(hào)”轉(zhuǎn)發(fā)。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 117 鑒于我省的實(shí)際情況，在金華分行的請(qǐng)求下，省行決定采取個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)在ＲＢＳ零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理的模式。 具體是通過“ 7608”交易直接將客戶現(xiàn)有的活期一本通存折（未關(guān)聯(lián)借記卡）確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算帳戶來使用，這樣，客戶就不會(huì)因帳戶變更而通知所有的境外貿(mào)易伙伴，能延用客戶多年貿(mào)易所建立的匯路，為客戶較好實(shí)現(xiàn)了“平穩(wěn)”過渡。 我行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶為外幣現(xiàn)匯賬戶。 目前可開立或確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的載體僅限為未關(guān)聯(lián)借記卡的活期一本通存折。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 118 對(duì)于已經(jīng)確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的活期一本通存折， 允許辦理的外幣業(yè)務(wù)范圍為： 匯款入賬、轉(zhuǎn)賬取款后結(jié)匯、轉(zhuǎn)入同名儲(chǔ)蓄賬戶、從同名儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)入（僅限對(duì)外支付，不得結(jié)匯）以及與本人其它個(gè)人外匯結(jié)算賬戶間互轉(zhuǎn)。 不允許辦理的業(yè)務(wù)范圍為： 外幣現(xiàn)金存款、外幣現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)存外幣定期存款（但可轉(zhuǎn)入本人儲(chǔ)蓄賬戶后轉(zhuǎn)為定期存款）、轉(zhuǎn)入或者匯入非同名外幣儲(chǔ)蓄賬戶、購買匯聚寶、辦理 B股銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、購買紙黃金外幣金、申請(qǐng)電話銀行和網(wǎng)上銀行。 已確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的不得存入和提取外幣現(xiàn)鈔?？蛻羧缬型鈳艃?chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，應(yīng)另開儲(chǔ)蓄賬戶。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 119 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開戶、確認(rèn)、銷戶、掛失、凍結(jié)、存折換發(fā)等操作均在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)中完成，其中開戶及銷戶還需在外管局外匯賬戶交互平臺(tái)中查詢或錄入相關(guān)信息。 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開戶、銷戶必須本人辦理，本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶與外匯結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)及本人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金結(jié)匯允許他人代辦，代辦時(shí)需要提供本人身份證原件、代辦人身份證原件和授權(quán)書。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 120 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開立 （一）柜臺(tái)受理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開立時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求申請(qǐng)人提供以下材料： 申請(qǐng)人填寫的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書； 申請(qǐng)人有效身份證件正本及復(fù)印件（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照為公司性質(zhì)，則需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照中“法定代表人”或“經(jīng)營(yíng)者”的身份證件）； 依法取得的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明正本及復(fù)印件； 組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件； 具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的還需提供對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)備案表的原件及復(fù)印件； 國(guó)家外匯管理局和我行要求的其他資料。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 121 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開立 （二）柜員在受理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)開戶人提供的申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，開立賬戶名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱一致。 （三）柜員首先在“外匯賬戶信息交互平臺(tái)” 查看是否具有申請(qǐng)人的個(gè)人信息，并應(yīng)打印查詢結(jié)果，與申請(qǐng)人的開戶資料一并留存。申請(qǐng)人的基本信息未登記，或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，柜員不得為其辦理開戶手續(xù)，同時(shí)應(yīng)通知申請(qǐng)人到開戶地國(guó)家外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 122 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開立 （四）柜員審核無誤后，在我行 RBS系統(tǒng)中執(zhí)行“ 7608”交易辦理開戶手續(xù)。柜員在存折扉頁上加蓋“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶”印戳。 （五）開戶行為申請(qǐng)人開立外匯結(jié)算賬戶后，應(yīng)將個(gè)人外匯結(jié)算賬戶按照我行對(duì)公外匯賬戶報(bào)送規(guī)則通過我行外匯申報(bào)系統(tǒng)將有關(guān)開戶信息傳送國(guó)家外匯管理局。 （六）我行開立的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶為外幣活期存款賬戶，可開立的賬戶幣別為美元、英鎊、港幣、日元、歐元、加拿大元、澳元、新加坡元、瑞士法郎。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 123 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的使用 （一）個(gè)人外匯結(jié)算賬戶用于辦理直接或委托貿(mào)易進(jìn)出口下外匯收付及購結(jié)匯。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性外匯收支、購匯、結(jié)匯必須經(jīng)過個(gè)人外匯結(jié)算賬戶辦理。 （二）個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理直接對(duì)外進(jìn)口付匯，可以其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金對(duì)外支付，也可以購匯后通過其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶對(duì)外支付，有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的個(gè)人需提供以本人名義簽訂的進(jìn)口合同和以本人名義報(bào)關(guān)進(jìn)口的報(bào)關(guān)單，銀行在審核貿(mào)易的相關(guān)證明材料后辦理。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 124 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的使用 （三）個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的，本人憑與其代理企業(yè)簽訂的進(jìn)口代理合同或協(xié)議對(duì)外付匯，可以以其本人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金支付，也可以購匯后通過其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶對(duì)外支付，所付外匯通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，由代理企業(yè)進(jìn)行對(duì)外付匯。銀行在審核貿(mào)易的相關(guān)證明材料后辦理。 （四）個(gè)人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金辦理結(jié)匯的，有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的個(gè)人需提供以本人名義簽訂的出口合同和以本人名義報(bào)關(guān)出口的報(bào)關(guān)單；個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理出口所得外匯結(jié)匯的，本人憑與其代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報(bào)關(guān)單辦理。銀行在審核貿(mào)易的相關(guān)證明材料后辦理。 （五）個(gè)人外匯結(jié)算賬戶存款的計(jì)結(jié)息，按照我行公布的個(gè)人外幣活期存款利率執(zhí)行。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 125 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的使用 （六）個(gè)人外匯結(jié)算賬戶應(yīng)按照個(gè)人國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理的個(gè)人外貿(mào)業(yè)務(wù)，其國(guó)際收支申報(bào)、進(jìn)出口核銷業(yè)務(wù)，比照對(duì)公國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的國(guó)際收支申報(bào)與進(jìn)出口核銷業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定辦理。 個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的，由代理企業(yè)按照外匯局相關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)國(guó)際收支申報(bào)和進(jìn)出口核銷手續(xù)。 個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理出口的，如個(gè)體工商戶直接收取外匯，由個(gè)體工商戶辦理國(guó)際收支申報(bào)。代理企業(yè)將個(gè)體工商戶名稱、賬號(hào)以及核銷規(guī)定的其它材料向所在地外匯局報(bào)備后，可以將個(gè)體工商戶的收賬通知作為核銷憑證辦理出口收匯核銷手續(xù)。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 126 賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) ◆ 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，未支付的應(yīng)于當(dāng)日劃回本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶。 ◆ 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)，可在個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶行辦理，也可在省內(nèi)其它個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點(diǎn)辦理。 ◆ 對(duì)大額的本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)，各行應(yīng)加強(qiáng)授權(quán)管理。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 127 賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) ◆ 本人外匯結(jié)算賬戶向外匯儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)： 申請(qǐng)人應(yīng)提交本人有效身份證件，代辦時(shí)需要提供本人身份證原件、代辦人身份證原件和授權(quán)書； 經(jīng)辦柜員審核客戶無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 128 賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) ◆ 本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)： 申請(qǐng)人提交本人有效身份證件，代辦時(shí)需要提供本人身份證原件、代辦人身份證原件和授權(quán)書； 經(jīng)辦柜員審核無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)，如儲(chǔ)蓄賬戶為現(xiàn)鈔賬戶，則儲(chǔ)蓄賬戶外幣資金劃入個(gè)人外匯結(jié)算賬戶時(shí)，須按我行有關(guān)規(guī)定收取鈔折匯差價(jià)費(fèi)； 在辦理本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，柜臺(tái)人員應(yīng)向客戶提示：根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，未支付的當(dāng)日將劃回儲(chǔ)蓄賬戶。 劃回的資金可以以現(xiàn)匯方式存入本人原劃出儲(chǔ)蓄賬戶，也可以以現(xiàn)鈔方式劃入本人儲(chǔ)蓄賬戶，但之前已收取的差價(jià)費(fèi)不予返回。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 129 賬戶信息的變更 ◆ 開戶人需要變更個(gè)人外匯結(jié)算賬戶信息時(shí)，需要在開戶行辦理； ◆ 柜員受理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶信息變更時(shí)，應(yīng)審核如下申請(qǐng)材料： 開戶人變更開戶人名稱，開戶行應(yīng)審核外匯管理局出具的“經(jīng)常外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”（核準(zhǔn)件要項(xiàng)為“賬戶變更”）、本人有效身份證件。 開戶人變更客戶代碼，開戶行應(yīng)先按照國(guó)家外匯管理局規(guī)定關(guān)閉原外匯賬戶，并審核本操作規(guī)程的有關(guān)文件辦理重新開立外匯賬戶手續(xù)。 開戶人變更除開戶人名稱、客戶代碼以外的賬戶信息，應(yīng)持本人有效身份證件到開戶行，開戶行根據(jù)開戶人申請(qǐng)辦理相關(guān)變更手續(xù)。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 130 賬戶的銷戶 （一）個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的銷戶，應(yīng)在原開戶行辦理。辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶銷戶手續(xù)時(shí)，先由開戶申請(qǐng)人填寫銷戶申請(qǐng)書。 （二）個(gè)人外匯結(jié)算賬戶銷戶需結(jié)清賬戶內(nèi)所有外幣資金。 （三）結(jié)清后的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)余額可按照相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)入個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶或進(jìn)行結(jié)匯，待余額清零后再辦理賬戶銷戶手續(xù)。 （四）同時(shí)柜員應(yīng)在“賬戶交互平臺(tái)”上錄入該賬戶的關(guān)戶信息。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 131 賬戶管理與風(fēng)險(xiǎn)控制 （一）各行應(yīng)按照國(guó)家外匯管理局對(duì)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶規(guī)定的使用范圍管理外匯賬戶。 （二）各行不得違規(guī)為個(gè)人開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。 （三）各行應(yīng)按照國(guó)家外匯管理局的要求，確保及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地將開戶人的外匯賬戶信息和相關(guān)交易信息通過外匯賬戶管理信息系統(tǒng)傳送至國(guó)家外匯管理局，并按照要求報(bào)送各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 （四）各行應(yīng)按照反洗錢的要求，了解開戶人及其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的相關(guān)交易情況；對(duì)于開戶人個(gè)人外匯結(jié)算賬戶項(xiàng)下的大額及可疑收支交易，應(yīng)按照機(jī)構(gòu)外匯賬戶的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 132 （一）、 7608交易：柜員輸入 7608交易即可進(jìn)入個(gè)人外匯結(jié)算賬戶交易畫面 133 該交易畫面中共有 6個(gè)交易子項(xiàng)，分別為“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶”、“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶資料修改”、“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶查詢”、“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶交易錄入 /補(bǔ)入”、“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶本終端交易查詢”和“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶交易查詢”。 134 （二）“個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶”交易：該交易用于將活期一本通存折確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。 135 輸入域 賬號(hào)：刷折后自動(dòng)帶出，不允許手輸，不允許修改 貨幣賬戶類別：貨幣僅限 1 1 1 1 1 2 2 2 38九種，賬戶類別僅限 20，例如美元丙種現(xiàn)匯賬戶為“ 1420” 姓名：最長(zhǎng)為 22個(gè)漢字或 44個(gè)字符，必須與外管交互平臺(tái)上的姓名一致。 企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)碼：即為外部賬號(hào)，刷折后自動(dòng)帶出，不允許手輸，不允許修改 企業(yè)性質(zhì)碼：系統(tǒng)默認(rèn)為“ 1500—— 個(gè)體工商戶” 外管核準(zhǔn)件編碼：必須與外管交互平臺(tái)上的一致 證件類別：與 RBS系統(tǒng)的選項(xiàng)一致 證件號(hào)碼：必須與外管交互平臺(tái)上的一致，允許錄入中英文和字符 國(guó)籍：必須與外管交互平臺(tái)上的一致，詳細(xì)代碼可參照涉外收支申報(bào)單第一聯(lián)的背面。 關(guān)聯(lián)借記卡：為非必須項(xiàng)，系統(tǒng)不校驗(yàn)錄入的借記卡卡號(hào)與刷入的存折賬戶是否配套，所以錄入前必須先查詢卡與存折是否配套 136 本交易為單貨幣開戶，如客戶賬戶內(nèi)有多個(gè)幣種的存款應(yīng)逐個(gè)幣種開戶，可用 CTRL+G重復(fù)上一筆交易進(jìn)行連續(xù)操作，修改幣種后即可發(fā)送。第一個(gè)幣種開戶成功后，之后錄入的幣種的相關(guān)資料必須與第一個(gè)幣種相同，否則系統(tǒng)會(huì)報(bào)錯(cuò)，返回“主機(jī)拒絕： NB11 XXXX與已有記錄不符”，例如“主機(jī)拒絕： NB11 姓名與已有記錄不符”。 本交易會(huì)對(duì)錄入的賬戶類別與國(guó)籍進(jìn)行邏輯性的校驗(yàn)，賬戶類別錄入 20則國(guó)籍必須為 156中國(guó)，賬戶類別錄入 10則國(guó)籍不能為 156中國(guó)，如果賬戶類別錄入 10，國(guó)籍錄入 156中國(guó)，系統(tǒng)會(huì)報(bào)錯(cuò)，返回“賬戶類別與國(guó)家不正確！” 本交易并不是一個(gè)真實(shí)的開戶交易，只是將錄入的賬戶確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶，以便采集數(shù)據(jù)上報(bào)外管。 本交易不檢驗(yàn)柜員錄入的內(nèi)容是否是 RBS系統(tǒng)中預(yù)留的一致，上報(bào)外管的文本中，客戶姓名以本交易錄入的為準(zhǔn)，而不是 RBS系統(tǒng)中錄入的姓名