【正文】 的委托書，只能匯出，不得提鈔。 證明材料：書面申請(qǐng)、物業(yè)出租合同或協(xié)議、發(fā)票或支付通知、房屋租賃管理部門出具的房屋租賃證明文件、稅務(wù)憑證。 證明材料：書面申請(qǐng)、 有效身份證件 、就業(yè)證或?qū)＜易C、雇傭合同、人民幣收入清單、完稅證明。 證明材料：護(hù)照或本人身份證明、出售憑證，超過限額的還要提供外匯局核準(zhǔn)件。 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 38 （一）客戶提交購匯書面申請(qǐng)。 （三）經(jīng)辦人員審核完畢后，將上述證明材料正本和復(fù)印件交復(fù)核人員復(fù)審。所售外匯可以直接匯往境外或開立匯票、旅行支票、信用卡攜帶出境，或直接入本人乙種現(xiàn)匯戶，但不得提取外幣現(xiàn)鈔。在售匯證明材料的原件上加蓋 “外匯已供 ”章和售匯日期后，交回客戶證明材料原件及回單。 對(duì)未納入外匯局“系統(tǒng)”辦理的因私售匯業(yè)務(wù)，各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立手工臺(tái)賬。 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 40 通過個(gè)人外匯結(jié)算帳戶辦理的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實(shí)行年度總額管理，同時(shí)不通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)。具體操作按照《關(guān)于規(guī)范長城國際信用卡透支項(xiàng)下售匯業(yè)務(wù)操作的通知》（中銀零部 [2023]95號(hào)文）規(guī)定辦理。 （二）非持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購?fù)鈪R：書面申請(qǐng)；本人身份證明；境外消費(fèi)或支出（應(yīng)為經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出）的有關(guān)證明材料。 42 外管規(guī)定 代辦問題： 年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯代辦，憑雙方有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理； 年度總額外購匯 、 結(jié)匯代辦 ， 憑雙方有效身份證件 、 委托人的授權(quán)書及相關(guān)證明材料辦理 。 43 外管規(guī)定 銀行售匯后，境內(nèi)個(gè)人可將所購?fù)鈪R匯出境外、可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜帶出境，可以存入本人境內(nèi)外匯賬戶。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。 44 《個(gè)人外匯管理辦法》第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的 管理信息系統(tǒng) 辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存 5年備查。 2023年 1月升級(jí) “境內(nèi)居民個(gè)人購匯管理信息系統(tǒng)”，簡稱“個(gè)人購匯系統(tǒng)” , 2023年 4月起使用 46 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理范圍 對(duì)個(gè)人的結(jié)售匯，應(yīng)通過國家外匯管理局“個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)” （以下簡稱“系統(tǒng)”）辦理。 從總體來說： 境內(nèi)個(gè)人的結(jié)售匯業(yè)務(wù)、境外個(gè)人的結(jié)匯業(yè)務(wù)應(yīng) 納入“系統(tǒng)” 辦理，并實(shí)行年度總額管理。 通過個(gè)人外匯結(jié)算帳戶辦理的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 不納入“系統(tǒng)” 辦理，也不實(shí)行年度總額管理。 通過個(gè)人外匯結(jié)算帳戶辦理的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實(shí)行年度總額管理，同時(shí)不通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)。 納入系統(tǒng) 不納入系統(tǒng) 境內(nèi)個(gè)人 結(jié)匯 √ 購匯 √ 境外個(gè)人 結(jié)匯 √ 購匯 √ 48 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十五條 除以下情況外，銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) : ( （二）通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值 100美元（含 100 （四）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔； (五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。 50 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份的標(biāo)識(shí)規(guī)則 （ 有效證件號(hào)碼的錄入規(guī)則 ） 境內(nèi)個(gè)人（結(jié)匯和售匯）： ◆ 持居民身份證 —— 直接輸入身份證號(hào)碼 15位、 18位 ； ◆ 持 軍人身份證件、武裝警察身份證件 ——按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入； ◆持標(biāo)有身份證號(hào)碼的戶口簿、臨時(shí)身份證 ——輸入標(biāo)明的身份證號(hào)碼即可，個(gè)別 16周歲以下兒童沒有身份證號(hào)碼，則按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入； 境外個(gè)人（結(jié)匯）： 國別代碼（單獨(dú)錄入） +護(hù)照號(hào)碼 ◆港、澳同胞 ——輸入“港澳居民來往內(nèi)地通行證”錄入前9位號(hào)碼（含第 1位字母） ◆臺(tái)灣同胞 ——輸入“臺(tái)灣居民來往大陸通行證”（含 91版、97版）錄入前 8位號(hào)碼。 ◆持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證的個(gè)人 ——在 “國別”欄選擇“中國”，“護(hù)照號(hào)”欄輸入中國護(hù)照號(hào)碼，同時(shí)在信息錄入頁面“備注”欄中輸入永久居留證號(hào)碼。按以下規(guī)則進(jìn)行編碼： A+出生年月日（按 yyyymmdd排列） +姓名的拼音編碼 +性別（ 1男 /2女） 其中姓名的拼音編碼規(guī)則如下：取姓名的前四個(gè)漢字（不到四個(gè)漢字按姓名的實(shí)際長度?。谝粋€(gè)字用全拼，第二到第四個(gè)字取拼音的第一個(gè)字母，全部大寫組成姓名的拼音編碼。 54 答疑 問： 港澳臺(tái)同胞持回鄉(xiāng)證和當(dāng)?shù)鼐用裆矸葑C能否結(jié)匯？ 答：港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證、香港居民身份證、澳門居民身份證、臺(tái)灣居民身份證均不能作為“系統(tǒng)”錄入之用。銀行在為其辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，在個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)中“國別”欄選擇“中國”，“護(hù)照號(hào)”欄輸入護(hù)照號(hào)碼，同時(shí)在信息錄入頁面“備注”欄中輸入永久居留證號(hào)碼。 55 答疑 問：標(biāo)有身份證號(hào)碼的戶口簿、臨時(shí)身份證是否可以作為境內(nèi)個(gè)人有效身份證件？ 答：可以。 問：境外個(gè)人購匯是否錄入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)？ 答： 境外個(gè)人購匯目前暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)管理，銀行為其辦理業(yè)務(wù)不需將相關(guān)交易信息錄入系統(tǒng)。 56 問：個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶通過外匯結(jié)算賬戶辦理的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯購結(jié)匯，是否應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)？ 答：個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯購結(jié)匯，應(yīng)通過其外匯結(jié)算賬戶辦理，外匯結(jié)算賬戶統(tǒng)一納入外匯賬戶信息系統(tǒng)進(jìn)行管理。 答疑 57 答疑 問：銀行在為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，哪些情況下可以不留存身份證件復(fù)印件？ 答：（ 1） 對(duì)于通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶發(fā)生的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留存；（ 2）對(duì)于未通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，單筆在等值 1萬美元（含）以下的，銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留存。 58 答疑 問： 個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯 ,能否委托他人辦理？ 答：不能委托他人辦理，只能委托直系親屬辦理，超過年度總額的憑有關(guān)材料可委托他人辦理。 59 答疑 問： 境外匯入?yún)R款收款賬號(hào)為人民幣賬戶時(shí)，銀行一般按當(dāng)日牌價(jià)結(jié)匯成人民幣后入賬，銀行是否可代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)內(nèi)？ 答：如果客戶的人民幣賬戶開戶時(shí)已經(jīng)保留身份證件復(fù)印件，且銀行已明確掌握各項(xiàng)申報(bào)信息的情況下，可代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)。 60 “ 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) ” 的服務(wù)時(shí)間 提供準(zhǔn) 7*24小時(shí)的對(duì)外服務(wù)時(shí)間（即銀行和分局可以登錄系統(tǒng)操作業(yè)務(wù)），零點(diǎn)左右的一段時(shí)間為系統(tǒng)后臺(tái)批處理和維護(hù)時(shí)間。 節(jié)假日（包括雙休日、其它公眾假日）辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，要注意在市分行個(gè)人金融部規(guī)定的限額之內(nèi)。 等值 1000美元以上， 10000美元（含）以下，可通過個(gè)人實(shí)盤外匯買賣先折算成美元后再結(jié)匯。 因私售匯 等值 20230美元（含）以下 62 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)用戶管理 63 銀行用戶包括業(yè)務(wù)權(quán)限管理員、業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦和業(yè)務(wù)管理員（我行暫時(shí)沒設(shè)）。其設(shè)立、變更、取消應(yīng)先經(jīng)市分行個(gè)人金融部門書面批準(zhǔn)后報(bào)備所在地外匯局，其 ID和密碼由所在地外匯局分支局設(shè)定。 （ 2）對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)管理員用戶進(jìn)行管理，在外匯局“系統(tǒng)”中添加、修改、刪除用戶。 業(yè)務(wù)主管應(yīng)設(shè)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一般由網(wǎng)點(diǎn)（或柜組）負(fù)責(zé)人擔(dān)任，新增、修改、注銷業(yè)務(wù)主管應(yīng)填寫《中國銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請(qǐng)表》，經(jīng)上級(jí)行個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)設(shè)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，必須由具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)從業(yè)資格并辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任。 系統(tǒng)用戶管理 67 業(yè)務(wù)管理員（我行暫時(shí)沒設(shè)） 一、業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)是：本網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)督。新增、修改、注銷業(yè)務(wù)管理員應(yīng)填寫《中國銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請(qǐng)表》，經(jīng)上級(jí)分支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定。 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要點(diǎn) 69 ? 為防范操作風(fēng)險(xiǎn)，外匯局“系統(tǒng)”對(duì)每個(gè)業(yè)務(wù)的操作均記錄“系統(tǒng)”用戶的 ID，因此，各“系統(tǒng)”用戶必須妥善保管密碼。在日常操作中，不得將密碼告之他人或與他人混用 ID。對(duì)因違反上述規(guī)定造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任。對(duì)有下列違規(guī)行為的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即上報(bào)上級(jí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門，個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)責(zé)成網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改，并對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行處罰： 一、應(yīng)納入外匯局“系統(tǒng)”而未使用“系統(tǒng)”進(jìn)行結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的； 二、不應(yīng)納入外匯局“系統(tǒng)”而擅自納入“系統(tǒng)”操作的； 三、年度內(nèi)超過外匯局規(guī)定限額結(jié)售匯時(shí)未按外匯局要求認(rèn)真審核單據(jù)而結(jié)售匯的。 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理員每天通過外匯局“系統(tǒng)”打印出前一工作日的結(jié)匯（ 售匯 ）、撤銷業(yè)務(wù)流水報(bào)表，并將各流水報(bào)表、“結(jié)匯單”（ “購匯單” ）第一聯(lián)、結(jié)匯（ 售匯 ）或撤銷的證明材料分類按月裝訂成冊(cè)。如發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定的操作，應(yīng)立即向業(yè)務(wù)主管反映。 網(wǎng)點(diǎn)將撤銷結(jié)匯、售匯流水報(bào)表按月裝訂，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存五年備查。個(gè)人辦理因私結(jié)匯業(yè)務(wù)須填寫一式三聯(lián)的《結(jié)匯單》， 居民個(gè)人辦理因私售匯業(yè)務(wù)須填寫一式四聯(lián)的《購匯單》， 結(jié)匯單和 購匯單 的格式分別由 國家外匯管理局指定和 總行制訂，各省級(jí)分行統(tǒng)一印制。 第 2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián)，與結(jié)匯證明材料一起隨每日結(jié)匯流水報(bào)表按月裝訂，做結(jié)匯傳票附件保存。 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督操作流程 74 結(jié)匯憑證和售匯憑證的管理規(guī)定 ? 《購匯單》應(yīng)分別根據(jù)以下規(guī)定使用和存放： 第 1聯(lián)為銀行留存聯(lián)，與售匯證明材料一起隨每日售匯流水報(bào)表按月裝訂，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存三年備查。 第 3聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián)，做售匯后其它業(yè)務(wù)傳票附件保存。 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督操作流程 75 結(jié)匯： 業(yè)務(wù)主管每月第一個(gè)工作日從外匯局 “系統(tǒng) ”中打印本網(wǎng)點(diǎn)上月的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、報(bào)表 76 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作介紹 77 系統(tǒng)總流程 個(gè)人結(jié)售匯分別實(shí)行年度總額管理。 年度總額內(nèi)結(jié)售匯憑本人身份證明直接在銀行辦理，超過年度總額的結(jié)售匯憑本人身份證明和規(guī)定的材料在銀行辦理。 78 結(jié) 匯購 匯憑 相 關(guān) 憑 證 辦 理年 度 總 額 以 上憑 身 份 證 明 直 接在 銀 行 辦 理年 度 總 額 以 下憑 交 易 單 據(jù) 直 接在 銀 行 辦 理經(jīng) 常 項(xiàng) 目憑 外 匯 局 核 準(zhǔn) 件在 銀 行 辦 理資 本 項(xiàng) 目憑 相 關(guān) 憑 證 辦 理年 度 總 額 以 上憑 身 份 證 明 直 接在 銀 行 辦 理年 度 總 額 以 下個(gè) 人79 （一）購匯交易流程圖 一、購匯交易 80 （二）購匯交易操作變化 ? 身份證件號(hào)只需輸入一遍； ? 金額項(xiàng)可以輸入負(fù)值，但必須在備注寫明輸入負(fù)值的原因。例如：國別為美國，可直接輸入“ mg”，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)在下拉框顯示美國。 一、購匯交易 81 （三）具體購匯交易流程如下： 1. 選擇購匯錄入功能后，操作員輸入身份證號(hào)和購匯種類。 3. 操作員輸入完購匯信息后，系統(tǒng)自動(dòng)判斷年度累計(jì)購匯金額（含本次購匯交易）是否超 2萬美元。否則提示“已超過年度限額，本次購匯是否已審核相關(guān)材料？”，操作員依據(jù)有關(guān)政策審核材料通過后，點(diǎn)擊“確定”，則本次交易成功結(jié)束， 并在備注欄顯示“憑材料購匯” ；若材料審核未通過，點(diǎn)擊“取消”，則本次購匯交易取消。操作員應(yīng)打印出購匯通知書，作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳椤? 一、購匯交易 83 （三）具體購匯交易流程如下（共 6點(diǎn)）： 經(jīng)復(fù)審后，售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉(zhuǎn)賬憑證，制作售匯會(huì)計(jì)傳票，《購匯單》第二聯(lián)做售匯傳票附件。 兌換多種外幣的，應(yīng)按外匯局公布的當(dāng)月內(nèi)部統(tǒng)一折算率將其它外匯折算成美元，在外匯局“系統(tǒng)”的“購匯金額”一欄中只填注美元金額，但須按實(shí)際兌換幣種辦理售匯。 一、購匯交易 84 （四）系統(tǒng)購匯種類包括： 有實(shí)際出境行為： 自費(fèi)出境學(xué)習(xí)、境外旅游、探親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國際交流、外派勞務(wù)、被聘工作 無實(shí)際出境行為： 貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用 、境外郵購、繳納國際組織會(huì)員費(fèi)、境外直系親屬救助、境外咨詢、補(bǔ)購?fù)鈪R、其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用、外匯理財(cái)、其它 一、購匯交易 85 （一）結(jié)匯交易流程圖 二、結(jié)匯交易 開始 銀行業(yè)務(wù)人員登錄結(jié)匯系統(tǒng) 進(jìn)入結(jié)匯功能菜單 選擇居民／非居民類型，錄入個(gè)人身份證編號(hào)、姓名（如系統(tǒng)有自動(dòng)生成）、證件國別 系統(tǒng)顯示該個(gè)人的年度結(jié)匯累計(jì)發(fā)生額 銀