【正文】 分項(xiàng)核定損失之和超過強(qiáng)制保險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額的，保險(xiǎn)人在分項(xiàng)賠償限額之內(nèi)按以下方式計(jì)算賠償： 某一受害人得到的被保險(xiǎn)人強(qiáng)制保險(xiǎn)項(xiàng)下的分項(xiàng)賠償金額 =各分項(xiàng)賠償限額（事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失金額 /事故中所有受害人的各分項(xiàng)核定損失金額之和） ⑹主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)?，并在?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。主車與掛車由不同被保險(xiǎn)人投保的，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。 ⑺ 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的 ， 保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任 ， 起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑻強(qiáng)制保險(xiǎn)預(yù)付賠款： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用（已發(fā)生）清單后，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。 注：此類案件作預(yù)付賠款處理，與一般賠案同樣編號(hào)管理，但必須在賠案卷皮加蓋“預(yù)付賠案”印章，在未最終賠付之前，所有單證材料裝入卷宗，由理算人員單獨(dú)妥善保管，并應(yīng)及時(shí)提醒保戶盡快結(jié)案。 ⑼強(qiáng)制保險(xiǎn)墊付賠款： 凡符合強(qiáng)制保險(xiǎn)中墊付條件的需要： ① 致害人向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付受害人人身傷亡的搶救費(fèi)用不足的（致害人需要支付搶救費(fèi)用）； ② 在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知； ③ 醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后； ④ 對(duì)不足的部分，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付 。 ⑻死亡傷殘費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用的核定標(biāo)準(zhǔn)： 按照《最高人民法院〈關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉》和《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》執(zhí)行。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)的賠償 （專屬商業(yè)保險(xiǎn)賠案號(hào)的賠案） ⑴車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍 依照法律、法規(guī)和保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)車輛的損失金額超出強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償部分（以下簡稱責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車損部分）的賠款。 ⑵折舊率：按條款約定的月折舊率 如：家庭自用車的月折舊率： %。 折舊金額 = 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià) 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù) 月折舊率 ⑶商業(yè)保險(xiǎn)的賠償實(shí)行過錯(cuò)責(zé)任賠償?shù)脑瓌t 保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任比例，在扣除相應(yīng)的免賠率后，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，保險(xiǎn)人按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例： ①保險(xiǎn)車輛方負(fù)事故主要責(zé)任的，責(zé)任比例為 70%； ②保險(xiǎn)車輛方負(fù)事故同等責(zé)任的，責(zé)任比例為 50%； ③保險(xiǎn)車輛方負(fù)事故次要責(zé)任的，責(zé)任比例為 30%。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑷免賠率 ● 家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款 ◎ 免賠率： ⅰ ． 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%； ⅱ ． 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?， 無法找到第三方時(shí) ，免賠率為 30%； ⅲ ． 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故 ，不能證明事故原因的 ， 免賠率為 20%； ◎ 增加的免賠率： ⅰ ． 投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率 10%； ⅱ ． 投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ● 非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款 ◎ 免賠率： ⅰ ． 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%； ⅱ ． 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?， 無法找到第三方時(shí) ，免賠率為 30%； ⅲ ． 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故 ，不能證明事故原因的 ， 免賠率為 20%； ◎ 增加的免賠率： 投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ● 營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款 ◎ 免賠率： ⅰ ． 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%； ⅱ ． 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?， 無法找到第三方時(shí) ，免賠率為 30%； ⅲ ． 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故 ，不能證明事故原因的 ， 免賠率為 20%； ◎ 增加的免賠率： ⅰ ． 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 5%；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任； ⅱ ． 投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。 ⅲ ． 保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故的，免賠率從第三次開始每次增加 5%。但自然災(zāi)害引起的事故除外。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑹賠款計(jì)算方式如下： ①全部損失 保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生整體損毀、受損嚴(yán)重失去修復(fù)價(jià)值或修復(fù)費(fèi)用基本接近出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，即形成實(shí)際全損或推定全損。 Ⅰ 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值扣除責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)條款〈車損部分〉，高于保險(xiǎn)金額的，賠款計(jì)算公式為： 賠款 =（保險(xiǎn)金額－殘值）事故責(zé)任比例 （ 1－免賠率之和） Ⅱ 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值扣除責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)賠款〈車損部分〉，低于保險(xiǎn)金額的，賠款計(jì)算公式為： 賠款 =（實(shí)際價(jià)值－責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)賠款〈車損部分〉－殘值）事故責(zé)任比例 （ 1－免賠率之和） 注：出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值：即按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)同種類型車輛市場(chǎng)新車購置價(jià)（含車輛購置附加費(fèi)〈稅〉）減去該車已使用 月份 折舊后確定。折舊率計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)參見各條款承保部分（每滿一 月 扣除一 月 折舊，不足一 月的部分不計(jì)折舊）。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑹賠款計(jì)算方式如下： ②部分損失 如果保險(xiǎn)車輛部分損失一次賠款金額、責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)賠款〈車損部分〉及免賠金額之和大于或等于保險(xiǎn)金額時(shí)，本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。 Ⅰ 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額高于投保時(shí)新車購置價(jià)的，賠款計(jì)算公式為： 賠款 =（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)賠款〈車損部分〉－殘值）事故責(zé)任比例 （ 1－免賠率之和） Ⅱ 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)新車購置價(jià)的，賠款計(jì)算公式為： 賠款 =（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)賠款〈車損部分〉－殘值）（保險(xiǎn)金額／新車購置價(jià)）事故責(zé)任比例 （ 1－免賠率之和） 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 商業(yè)三者險(xiǎn)的賠償（與車損險(xiǎn)同一賠案號(hào)的賠案） 商業(yè)三者險(xiǎn)的賠償金額，按《道路交通安全法》、最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，以及本保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行確定和計(jì)算。 ⑴賠償范圍： 保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，保險(xiǎn)人依照法律、法規(guī)和本保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的超出強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償限額部分的賠款。 ⑵商業(yè)三者險(xiǎn)賠償責(zé)任：等同車輛損失險(xiǎn)的賠償責(zé)任比例。 ⑶賠償順序： 一強(qiáng)制、二責(zé)任、三限額、四免賠 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑷免賠的規(guī)定 ◎ 免賠率： ⅰ ． 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為 20%； ◎ 增加的免賠率： ⅰ ． 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%； ⅱ ． 投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率 10%； ⅲ ． 投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑸ 賠款計(jì)算方式如下： ①按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過賠償限額時(shí)： 賠款 =賠償限額 （ 1－免賠率之和） ②按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于賠償限額時(shí)： 賠款 =應(yīng)負(fù)賠償金額 （ 1－免賠率之和） ③主車、掛車都在我司投保的，主車與掛車連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在主車的限額以內(nèi)賠償。 ④主車、掛車在不同保險(xiǎn)公司投保的，保險(xiǎn)人按照主、掛車保險(xiǎn)單上載明的商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任賠償限額比例和事故責(zé)任比例，在各自的限額以內(nèi)賠償： Ⅰ 、分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額超過賠償限額時(shí)： 賠款 =賠償限額 （ 1－免賠率之和） Ⅱ 、分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額低于賠償限額時(shí)： 賠款 =分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額 （ 1－免賠率之和） 注：分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額指的是被保險(xiǎn)人在事故中按照責(zé)任比例和責(zé)任限額分?jǐn)偙壤龖?yīng)承擔(dān)的損失金額： 分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額 ＝ 損失金額事故責(zé)任比例 [保險(xiǎn)車輛載明的賠償限額247。（主車賠償限額＋掛車賠償限額） ] 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑤應(yīng)注意以下要點(diǎn)： Ⅰ 、賠款計(jì)算主要依據(jù)交通管理部門出具的《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》以及據(jù)此做出的《道路交通事故損害賠償調(diào)解書》。當(dāng)調(diào)解結(jié)果與責(zé)任認(rèn)定書不一致時(shí)，對(duì)于調(diào)解結(jié)果中認(rèn)定的超出被保險(xiǎn)人按責(zé)任比例承擔(dān)的賠償金額部分，保險(xiǎn)人不予賠償；對(duì)于被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額低于其應(yīng)按責(zé)任比例承擔(dān)的賠償金額，保險(xiǎn)人只對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的賠償金額在限額內(nèi)賠償。（就低補(bǔ)償原則） Ⅱ 、對(duì)于不屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償項(xiàng)目但被保險(xiǎn)人已自行承諾或支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。 Ⅲ 、法院判決被保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)谌叩膿p失包含間接損失的，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。 Ⅳ 、保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任事故賠償后，對(duì)受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé)。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償 車上人員人身傷亡按法律法規(guī)中規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的約定，在扣除第三方責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償本車人員部分的基礎(chǔ)上計(jì)算賠償，但每人最高賠償金額不超過保險(xiǎn)單載明的本保險(xiǎn)每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。 注：車上人員在車下時(shí)所受的人身傷亡，不屬本保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 ①賠款計(jì)算： 總賠款＝ ∑每人賠款 Ⅰ ．當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額扣除了已得到的責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償本車人員部分，仍未超過保險(xiǎn)合同載明的每人責(zé)任限額時(shí)： 每人賠款＝（應(yīng)承擔(dān)的賠償金額 已得到的責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償金額）（ 1免賠率） Ⅱ ．當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額，扣除了已得到的責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償本車人員部分，已超過保險(xiǎn)合同載明的每人責(zé)任限額時(shí)： 每人賠款＝責(zé)任限額（ 1免賠率） 增加的免賠率 ① 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%； ② 投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%； ③投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率 10%； 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 盜搶險(xiǎn)的賠償（主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)有區(qū)別 ) ⑴全損賠償計(jì)算 保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿 60天未查明下落。 賠款＝保險(xiǎn)金額（ 1－免賠率之和） ①保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，并實(shí)行 20%的絕對(duì)免賠率； ②保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償，并實(shí)行 20%的絕對(duì)免賠率； ③被保險(xiǎn)人索賠時(shí)未能提供《機(jī)動(dòng)車登記證書》、《機(jī)動(dòng)車行駛證》或車輛管理部門出具的車輛權(quán)屬證明原件、購車原始發(fā)票、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）原件或免稅證明原件的，每缺少一項(xiàng)，增加 1%的免賠率；缺少原車鑰匙（任何一把）增加 3%的免賠率。 盜搶險(xiǎn)作為主險(xiǎn)時(shí)還應(yīng)增加的免賠率