【正文】 作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 1 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 1．市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大 ? 1980年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入為 民幣。到 2022年年底增長(zhǎng)到 ，年平均增長(zhǎng) %，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)速度；保險(xiǎn)深度為 %，保險(xiǎn)密度；截至 2022年底保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá) 。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 ? 中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示， 2022年 1至 6月份，全國(guó)保費(fèi)收入 ， 比上年同期 增長(zhǎng)%。其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入 ， 比上年同期 增長(zhǎng) %；人身險(xiǎn)收入 ， 比上年同期 增長(zhǎng) %。 截至 2022年 6月底，保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到 ，比上年同期增長(zhǎng) %。其中：銀行存款達(dá)到 ，比上年同期增長(zhǎng)%；用于投資的資金達(dá)到 ，比上年同期增長(zhǎng) %。在用于投資的資金中，國(guó)債投資達(dá)到 ，比上年同期增長(zhǎng)%，占總資產(chǎn)的 %；證券投資基金，比上年同期增長(zhǎng) %，但僅占總資產(chǎn)的 % ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 1 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 2．市場(chǎng)主體格局初步形成 1980年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家經(jīng)營(yíng)，到 2022年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已有保險(xiǎn)公司 32家，其中國(guó)有獨(dú)資公司 4家，股份制公司 9家，外資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu) 19家。初步形成了一個(gè)以國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司為主，中外保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局。 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也得到了一定的發(fā)展，全國(guó)共有保險(xiǎn)代理公司 43家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 8家，保險(xiǎn)公估公司 3家。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 1 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 3．保險(xiǎn)法律體系初步形成 4．保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放不斷擴(kuò)大 ? 截至 2022年底，已有 21家外資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在中國(guó)營(yíng)業(yè)，其中，中外合資公司 10家，外資公司分公司 9家，外資中介機(jī)構(gòu) 2家。此外，共有 19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的 112家外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的 14個(gè)城市設(shè)立 199個(gè)代表處。 ? 2022年，外資公司保費(fèi)收入 。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 1 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 ? 改革開放 20年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)雖然高速發(fā)展，但同國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)相比較，在發(fā)展中還存在一些缺陷和不足。 1．保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平較低 2．保險(xiǎn)市場(chǎng)主體偏少 3．保險(xiǎn)專業(yè)人才缺乏 4．保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 2 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 1．保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)急劇擴(kuò)張 19世紀(jì)初期，全世界只有幾十家保險(xiǎn)公司，到本世紀(jì)初的 1910年，全世紀(jì)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司總數(shù)已超過 2 500家，到 1985年，私營(yíng)保險(xiǎn)公司的數(shù)目超過了 14 000家。目前，保險(xiǎn)公司的數(shù)目已經(jīng)不下于 2萬家。 2．保費(fèi)收入增長(zhǎng)，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈 1950年世界的保費(fèi)收入僅為 210億美元左右，到2022年全世界的保費(fèi)收入已達(dá) 24 436億美元， 50年間保費(fèi)增長(zhǎng)近 120倍。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 2世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 3．保險(xiǎn)金額巨大，索賠增多 2022年自然災(zāi)害和人為的重大事故造成保險(xiǎn)損失達(dá) 120億美元，自 1970年至 2022年這一期間每年的損失平均達(dá) 215億美元。 4．保險(xiǎn)承保范圍日益擴(kuò)大，新險(xiǎn)種不斷增加 貨物運(yùn)輸、船舶、汽車、飛機(jī)、房屋、財(cái)產(chǎn)、人身 海洋開發(fā)、人造衛(wèi)星、航天飛機(jī)、核電站保險(xiǎn)等 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 2世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 5．發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家的保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到極高的水平 從保險(xiǎn)深度看，保險(xiǎn)同國(guó)民經(jīng)濟(jì)和科學(xué)文化的高度發(fā)展成正比。保險(xiǎn)深度是指保險(xiǎn)收入在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP）中所占的比重，它反映了一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。 6．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國(guó)際化 ? 國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值越來越高 ,一家保險(xiǎn)公司甚至是一國(guó)的保險(xiǎn)公司很難單獨(dú)承保一個(gè)標(biāo)的，必須進(jìn)行國(guó)際合作。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) ?世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使得保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用不斷上升。 1．銀行和保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)融通發(fā)展 隨著市場(chǎng)金融結(jié)構(gòu)的迅速變化，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)打破了原先各自平行發(fā)展分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀況，轉(zhuǎn)變?yōu)橄嗷B透，混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并呈蓬勃發(fā)展之勢(shì)。 2．保險(xiǎn)業(yè)兼并與收購(gòu)進(jìn)一步加劇 各國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛展開兼并收購(gòu)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增強(qiáng)綜合實(shí)力，借以拓展業(yè)務(wù)范圍，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高利潤(rùn)水平。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) 3．保險(xiǎn)業(yè)分工進(jìn)一步細(xì)化 大部分的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)展業(yè)、損失鑒定和保險(xiǎn)咨詢等已從保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移出來，由專業(yè)保險(xiǎn)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司以及保險(xiǎn)顧客公司承擔(dān)。 4．保險(xiǎn)公司更加重視資本運(yùn)用，提高投資收益 ? 由于保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，承保利潤(rùn)變得微薄，甚至虧損，投資收益成為公司彌補(bǔ)承保虧損和獲得利潤(rùn)的來源。 ? 在 1996— 1999年間，美加、加拿大、英國(guó)、法國(guó)、意大利的承保虧損率分別為 %、 %、 %、 %、 %，而由于投資收益率分別為 7%、 %、 9%、 %、 %，從而保證了保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) 5．全球保險(xiǎn)業(yè)一體化發(fā)展 指保險(xiǎn)業(yè)在世界范圍內(nèi)整合。 隨著世界貿(mào)易組織成員國(guó)全面開放其銀行、保險(xiǎn)和證券市場(chǎng)，幾乎所有發(fā)達(dá)國(guó)家和相當(dāng)一部分發(fā)展中國(guó)家，均已承諾開放其所有的保險(xiǎn)領(lǐng)域。 6．理財(cái)型壽險(xiǎn)需求旺盛 ? 為滿足通貨膨脹對(duì)個(gè)人財(cái)富的侵蝕，保險(xiǎn)公司推出理財(cái)型保險(xiǎn)，如投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)，受到市場(chǎng)歡迎。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) 7．保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化 保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化，是保險(xiǎn)適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)變化、滿足投保人或被保險(xiǎn)人客觀要求所必須采取的對(duì)策。 （ 1）放寬對(duì)費(fèi)率的管制。 （ 2）保險(xiǎn)服務(wù)自由化。 （ 3）放寬對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立的限制。 8．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來越重要 ? 不斷變化的外部環(huán)境和日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司必須不斷創(chuàng)新，以維持企業(yè)的生存和發(fā)展。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) 9．使用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 在信息社會(huì)里，保險(xiǎn)人能否掌握及處理瞬息萬變的各種信息，是在激烈競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的關(guān)鍵，使用電腦網(wǎng)絡(luò)處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)管理中的重要手段。 10．追求更加有效的監(jiān)管模式 ? 為適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化的需求，應(yīng)逐步放寬對(duì)保險(xiǎn)的管制，追求更加有效的監(jiān)管模式。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 思考與練習(xí)思考與練習(xí) 1．保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是什么？ 2．古代有哪些保險(xiǎn)思想？ 3．現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的萌芽和初級(jí)形式。 4．保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過程。 5．世界保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。