【正文】 書(shū) SET（ Cert Less SET）模式：持卡人必須使用電子錢(qián)包在網(wǎng)上進(jìn)行交易，但是并不需要持卡人向 CA申請(qǐng)持卡人證書(shū)。 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付模式 （ 4）完全 SET模式 SET是 Inter上安全可靠的支付手段。所有的 SET成員都可互操作。各方（包括支付網(wǎng)關(guān)、商戶(hù)和持卡人）必須擁有由可信的 CA簽署的有效證書(shū)。持卡人需要電子錢(qián)包軟件來(lái)處理 SET支付。 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 網(wǎng)上支付系統(tǒng)構(gòu)成： 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的各關(guān)系方： ? 付款人和收款人 ? 銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu) ? 發(fā)卡機(jī)構(gòu) ? 中介認(rèn)證機(jī)構(gòu) ? 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 電子貨幣發(fā)行和運(yùn)行的流程分為 3個(gè)步驟，即發(fā)行、流通和回收。 按流通方式分類(lèi)可將電子貨幣分為“閉環(huán)型”電子貨幣和“開(kāi)環(huán)型”電子貨幣。 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 網(wǎng)上支付一般流程： 銀行貨物清單選擇貨物付款方式收據(jù)簽收 送貨付款授權(quán)授權(quán)請(qǐng)求送貨結(jié)束送貨通知送貨公司消費(fèi)者網(wǎng)上商店 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) 按支付方式分類(lèi)可將電子貨幣分為以下 4種： ? 儲(chǔ)值卡型電子貨幣 ? 信用卡應(yīng)用型電子貨幣 ? 存款利用型電子貨幣 ? 現(xiàn)金模擬型電子貨幣 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 1）電子現(xiàn)金支付系統(tǒng) 電子現(xiàn)金又稱(chēng)為數(shù)字現(xiàn)金是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。 電子現(xiàn)金的特點(diǎn)： 匿名性、不可跟蹤性、節(jié)省傳輸費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)小、節(jié)省交易費(fèi)用、支付靈活方便。 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 1）電子現(xiàn)金支付系統(tǒng) 電子現(xiàn)金交易模式： 商家認(rèn)可程度低、成本較高、存在貨幣兌換問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)較大等。 用戶(hù) 商家 銀行 交易、支付 結(jié)算 兌換電子現(xiàn)金 用戶(hù)認(rèn)證 數(shù)據(jù)加密 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 2）電子支票支付系統(tǒng) 電子支票是將支票的全部?jī)?nèi)容電子化，然后借助于互聯(lián)網(wǎng)完成支票在客戶(hù)之間、銀行客戶(hù)與客戶(hù)之間以及銀行之間的傳遞實(shí)現(xiàn)銀行客戶(hù)間的資金結(jié)算。 ① 電子支票支付系統(tǒng)流程 驗(yàn)證 索付 兌付或轉(zhuǎn)賬 驗(yàn)證 驗(yàn)證 付款通知單 電子支票 消 費(fèi) 者 商 家 銀 行 認(rèn)證中心 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 2）電子支票支付系統(tǒng) ② 電子支票支付系統(tǒng)特點(diǎn) ? 電子支票可為新型的在線(xiàn)服務(wù)提供便利。 ? 電子支票便于用戶(hù)學(xué)習(xí)和操作。 ? 加密的電子支票更易于流通。 ? 電子支票適于各種市場(chǎng)，更適合 B2B模式的網(wǎng)上支付。 ? 電子支票降低了支票的處理成本，同時(shí)減少了在途資金，提高了銀行客戶(hù)的資金利用率。 ? 電子支票要求建立準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金是商務(wù)活動(dòng)一項(xiàng)重要要求。 ? 電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)，充分發(fā)揮了現(xiàn)有金融結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施和公共網(wǎng)絡(luò)的作用。 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 3）銀行卡支付系統(tǒng) 典型的銀行卡支付系統(tǒng)： ? 基于 SSL的銀行卡電子支付系統(tǒng) ? 基于 SET的銀行卡電子支付系統(tǒng) ? 第一虛擬公司信用卡支付系統(tǒng) 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 3）銀行卡支付系統(tǒng) SET支付流程： 批準(zhǔn) 審核 認(rèn)證 認(rèn)證 認(rèn)證 審核 確認(rèn) 確認(rèn) 訂單 支付網(wǎng)關(guān) 認(rèn)證中心 發(fā)卡銀行 持 卡 人 商 家 收 單 銀行 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 3）銀行卡支付系統(tǒng) FV信用卡支付系統(tǒng)： CyberCash信用卡支付系統(tǒng)： 1 2 5 3 7 4 6 持卡人 商家 FV 1 2 3 6 4 5 持卡人 商家 C ybe rCa s h 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 4）電子錢(qián)包 ① 電子錢(qián)包的特點(diǎn) ? 電子錢(qián)包通常需要安裝在電子商務(wù)服務(wù)器上 ? 電子錢(qián)包必須連網(wǎng)使用 ? 使用電子錢(qián)包前需先存入電子貨幣 ? 電子錢(qián)包“點(diǎn)擊式”支付方式 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 4）電子錢(qián)包 ② 電子錢(qián)包的功能 ? 數(shù)字證書(shū)的管理 ? 支付工具的管理 ? 安全電子支付 ? 保存交易記錄 ? 管理賬戶(hù)信息 ? 實(shí)現(xiàn)自動(dòng)支付流程 網(wǎng)上支付 網(wǎng)上支付系統(tǒng) （ 4）電子錢(qián)包 ③ 電子錢(qián)包的主要形式 ? 具有余額扣款形式的智能卡（ Mondex卡） ? 可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件 網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行的概念 （ 1）網(wǎng)絡(luò)銀行，又稱(chēng)網(wǎng)上銀行或電子銀行：它利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為客戶(hù)提供綜合、實(shí)時(shí)的全方位銀行服務(wù)。 （ 2）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。 （ 3）網(wǎng)上證券交易：通常是指券商或證券公司利用互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為投資者提供證券交易所的及時(shí)報(bào)價(jià)，查詢(xún)各類(lèi)與投資者相關(guān)的金融信息，分析市場(chǎng)行情等服務(wù)，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)幫助投資者進(jìn)行網(wǎng)上的開(kāi)戶(hù)、委托、支付 /交割和清算等證券交易的全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易的活動(dòng)。 （ 4）網(wǎng)上個(gè)人理財(cái)：指運(yùn)用因特網(wǎng)技術(shù)，為客戶(hù)提供理財(cái)信息查詢(xún)和理財(cái)分析工具，甚至幫助理財(cái)者制訂個(gè)性化的理財(cái)計(jì)劃，以及提供理財(cái)投資工具的交易服務(wù)等一系列個(gè)人理財(cái)服務(wù)的活動(dòng)。 網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行的特征 （ 1）便利顧客，更加以客戶(hù)為中心，銀行經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生變化 （ 2）虛擬化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本 （ 3）業(yè)務(wù)范圍拓寬，服務(wù)功能增強(qiáng) （ 4）安全和管理水平提高 網(wǎng)上銀行的運(yùn)營(yíng)模式 （ 1）傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充性服務(wù)渠道 （ 2）完全基于因特網(wǎng)的獨(dú)立虛擬銀行 （ 3）網(wǎng)上金融門(mén)戶(hù) 網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行交易流程和功能服務(wù) （ 1）網(wǎng)上銀行的交易流程 ? 網(wǎng)上銀行的客戶(hù)使用瀏覽器通過(guò)因特網(wǎng)連接到網(wǎng)上銀行中心并且發(fā)起網(wǎng)上交易請(qǐng)求。 ? 網(wǎng)上銀行中心接收、審核客戶(hù)的交易請(qǐng)求，然后將交易請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給相應(yīng)的綜合業(yè)務(wù)處理主機(jī)。 ? 綜合業(yè)務(wù)處理主機(jī)完成交易處理，返回處理結(jié)果給網(wǎng)上銀行中心。 ? 網(wǎng)上銀行中心對(duì)交易結(jié)果進(jìn)行再處理后返回相應(yīng)的信息給客戶(hù)。 網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行交易流程和功能服務(wù) （ 2）網(wǎng)上銀行的功能服務(wù)： 信息服務(wù)類(lèi)、檢索查詢(xún)類(lèi)、交易類(lèi)、擴(kuò)展業(yè)務(wù)類(lèi)。 （ 3）網(wǎng)上銀行的基本業(yè)務(wù)：家庭銀行（ home banking）、企業(yè)銀行（ firm banking）、信用卡業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、各種支付、信貸、特色服務(wù)、商務(wù)服務(wù)、信息發(fā)布。 網(wǎng)上銀行 電子匯兌系統(tǒng) （ 1）交易額度大，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)資金運(yùn)動(dòng)的大動(dòng)脈。 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)性大，對(duì)系統(tǒng)的安全性和可靠性有很高的要求。 （ 3）為了提高支付效率，要求在提高支付效率與降低支付風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行平衡。 （ 4）幾乎涉及一個(gè)地區(qū)或國(guó)家的所有銀行或金融機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，一般集成了多種計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和通信協(xié)議，是一種典型的網(wǎng)間網(wǎng)。 （ 5）一般由政府授權(quán)的中央銀行組織建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和管理，由各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)共同參加。 演講完畢，謝謝觀看！