壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之特質(zhì)與方針-資料下載頁(yè)
2025-01-25 20:53本頁(yè)面
【正文】 性 2. 允許保戶自行決定繳納保費(fèi)的多寡及次數(shù)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值夠支付當(dāng)期的死亡成本及費(fèi)用，該契約的效力即能維持。 2. 保額可隨時(shí)調(diào)整 3. 保額可配合保戶之需要隨時(shí)調(diào)整，但有最高、最低金額之限制及要求可保之證明。 3. 保單現(xiàn)金價(jià)值隨市場(chǎng)利率變動(dòng)，且需要現(xiàn)金時(shí)可部分領(lǐng)回。 28 傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)與萬能壽險(xiǎn)的比較 傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn) 萬能壽險(xiǎn) 保險(xiǎn)費(fèi) 1. 繳納方式：可採(cǎi)年繳、半年繳、季繳或月繳。 2. 繳納金額：採(cǎi)固定保費(fèi)方式。 1. 繳納方式：視被保險(xiǎn)人的意願(yuàn)方式繳納。 2. 繳納金額：隨被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)能力繳納，亦可暫時(shí)不繳。 保險(xiǎn)金額 事先約定，不得加以變更 保額可隨時(shí)調(diào)整。提高保額時(shí)須提出可保證明；減少保額時(shí)，則以不低於最低額為限。 現(xiàn)金價(jià)值 因繳費(fèi)方式，繳費(fèi)金額及給付金額固定，故每年之現(xiàn)金價(jià)值，可事先計(jì)算出來。 因採(cǎi)彈性保費(fèi)及可變動(dòng)的保險(xiǎn)金額，因此現(xiàn)金價(jià)值必須根據(jù)投保者各年繳費(fèi)的次數(shù)及金額，始得計(jì)算出來。 部分領(lǐng)回 無此特性 1. 部分領(lǐng)回將使現(xiàn)金價(jià)值及死亡給付隨之減少 2. 須支付一固定管理費(fèi)用。 3. 只要繳納足夠的保險(xiǎn)費(fèi)，便可恢復(fù)原先現(xiàn)金價(jià)值的水準(zhǔn)。 保單變動(dòng)情形 被保險(xiǎn)人無法得知 被保險(xiǎn)人可從定期月報(bào)表中得知保單變動(dòng)情形。 業(yè)務(wù)員資格 須受過教育訓(xùn)練並取得銷售人員執(zhí)照。 除須受過教育訓(xùn)練並取得銷售人員執(zhí)照外，尚須取得專門銷售萬能壽險(xiǎn)的資格執(zhí)照。 萬能壽險(xiǎn)非為投資型商品 29 購(gòu)買地下保單所可能面臨之風(fēng)險(xiǎn) 1. 匯差風(fēng)險(xiǎn)。 2. 保單以外文書寫，權(quán)利義務(wù)解釋不清。 3. 保單可能無效。 4. 無申訴管道。 5. 無法享有本國(guó)稅法之優(yōu)惠。 6. 理賠速度緩慢。 7. 地下保險(xiǎn)公司倒閉風(fēng)險(xiǎn)。 8. 欠缺保戶服務(wù)。 30 購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)考量的附加價(jià)值 1. 海外急難救助 2. 定期免費(fèi)健康檢查 3. 全球理賠服務(wù) 4. 二（三）級(jí)殘廢豁免保費(fèi) 5. 生命末期提前給付 6. 重大疾病回復(fù)保額選擇權(quán) 7. 保證增額權(quán) 8. 高額保障特別費(fèi)率 31 提前給付的兩種類型 重大疾病提前給付 依財(cái)政部統(tǒng)一規(guī)定重大疾病之定義，其包括心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、腦中風(fēng)慢性腎衰竭（尿毒癥）、癌癥、癱瘓和重大器官移植手術(shù)等七項(xiàng)。 生命末期提前給付 不論罹患何種疾病或是遭蓄意外事故，只要被保險(xiǎn)人經(jīng)保險(xiǎn)公司指定醫(yī)師診斷，其平均存活期在六個(gè)月以下者即可申請(qǐng)。 32 人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之特質(zhì) 1. 成本決定於未來，有賴精確之估算。 2. 新契約越多，當(dāng)年虧損愈大。 3. 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)之推動(dòng)有賴健全之外勤組織。 4. 壽險(xiǎn)可以累積長(zhǎng)期資金，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)並重。 5. 應(yīng)重視危險(xiǎn)選擇與危險(xiǎn)分散。 6. (參見課本第二章 ) 33 Q A 34
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