【正文】 其他方面 機(jī)構(gòu)管理 （ 1）機(jī)構(gòu)遷址須經(jīng)批準(zhǔn) （ 2）機(jī)構(gòu)設(shè)置須經(jīng)批準(zhǔn) 《 保險(xiǎn)法 》 第 82條： “保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)： ……（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場(chǎng)所…… ” 案例一：擅自變更營業(yè)場(chǎng)所 ?2023年 12月，某保險(xiǎn)公司未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從海淀區(qū)某大廈遷往朝陽區(qū)某大廈 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 82條 ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 114條 ?責(zé)令改正 ?5萬元罰款 案例二：擅設(shè)機(jī)構(gòu) ?2023年 3月，我局現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，某公司自 2023年 6月起在北京市西城區(qū)某大廈未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立了營銷服務(wù)部，性質(zhì)較為惡劣。 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 80條 ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 145條、 150條 ?責(zé)令改正 ?撤銷擅設(shè)機(jī)構(gòu) ?20萬元罰款 ?責(zé)令撤換總經(jīng)理 高管人員管理 （ 1）監(jiān)管部門對(duì)高管人員的履職管理 （ 2）高級(jí)管理人員的責(zé)任追究 （ 1）監(jiān)管部門對(duì)高管人員的履職管理 ?加強(qiáng)高管履職監(jiān)管的必要性 ? 實(shí)施履職監(jiān)管是完善公司治理結(jié)構(gòu)的重要保證 ? 實(shí)施履職監(jiān)管是實(shí)踐持續(xù)監(jiān)管理念的客觀需要 ? 實(shí)施履職監(jiān)管是提高監(jiān)管有效性的有力措施 ?高管履職監(jiān)管制度的主要內(nèi)容 ? 明示高管人員履職標(biāo)準(zhǔn) ? 建立高管人員履職檔案 ? 明確履職監(jiān)管的措施和保障 （ 1）監(jiān)管部門對(duì)高管人員的履職管理 ?職業(yè)道德要求 ?業(yè)務(wù)素質(zhì)要求 ? 應(yīng)當(dāng)具有良好的品行和聲譽(yù) ? 恪守誠信、審慎勤勉 ? 應(yīng)當(dāng)充分了解與其履職相關(guān)的法律、法規(guī)，確保經(jīng)營決策及經(jīng)營行為符合法律法規(guī)規(guī)定 ? 應(yīng)具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和管理能力 ? 掌握并遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的監(jiān)管政策 ? 主動(dòng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作，積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管意見 ?履行職責(zé)要求 ? 確保有關(guān)法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定在任職機(jī)構(gòu)內(nèi)部得到執(zhí)行 ? 負(fù)責(zé)建立、實(shí)施和完善任職機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系，對(duì)內(nèi)部控制體系的健全性、合理性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估 ? 正確引導(dǎo)員工樹立依法合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范員工執(zhí)業(yè)行為，提高員工職業(yè)道德水準(zhǔn) ? 遵循適度、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，加強(qiáng)行業(yè)合作，遵守行業(yè)自律規(guī)范，維護(hù)行業(yè)整體利益 ? 重視信訪投訴工作，研究解決信訪投訴工作中的重大問題，化解矛盾，從源頭上預(yù)防和減少投訴問題的發(fā)生 （ 1）監(jiān)管部門對(duì)高管人員的履職管理 （ 2）高級(jí)管理人員的責(zé)任追究 ?追究高級(jí)管理人員責(zé)任的必要性 ? 高級(jí)管理人員的決策對(duì)公司的經(jīng)營管理具有決定性或重大影響 ? 建立責(zé)任追究制度可以提高高級(jí)管理人員法律法規(guī)意識(shí)，避免保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違法違規(guī)行為 ? 針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員進(jìn)行責(zé)任追究，可以起到警示作用 ?追究高級(jí)管理人員責(zé)任的依據(jù) ? 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 第 150條 ? 《 保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定 》 (保監(jiān)會(huì)令 [2023]4號(hào) ) 第 41條 ? 《 反洗錢法 》 第 32條 ? 《 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法 》 第 57條 ? 《 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法 》 第 40條 產(chǎn)品管理 ? （ 1）監(jiān)管規(guī)定 ? 《 保險(xiǎn)法 》 第 107條規(guī)定了產(chǎn)品審批或備案的類型；第146條對(duì)不按要求進(jìn)行審批或備案的行為明確了處罰規(guī)定； ? 《 關(guān)于調(diào)整人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管方式的通知 》 (保監(jiān)發(fā)[2023]46號(hào)） ? 《 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法 》 （保監(jiān)會(huì)令[2023]6號(hào)） ? 《 關(guān)于銀行代理銷售投資連接和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知 》（保監(jiān)發(fā) [2023]22號(hào)） ? 《 關(guān)于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品銷售區(qū)域有關(guān)問題的通知 》（保監(jiān)發(fā) [2023]66號(hào)） ? 《 關(guān)于 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法 若干問題的通知 》 （保監(jiān)發(fā) [2023]76號(hào)） ? （ 2）備案要求 ?《 關(guān)于規(guī)范北京市人身保險(xiǎn)產(chǎn)品管理有關(guān)問題的通知 》 （保監(jiān)京發(fā) [2023]224號(hào)） ?《 關(guān)于規(guī)范北京市人身保險(xiǎn)產(chǎn)品管理有關(guān)問題的補(bǔ)充的通知 》 （京保監(jiān)發(fā) [2023]29號(hào)） ?在不遲于銷售后 7日內(nèi)向我局報(bào)送開辦產(chǎn)品目錄等信息 ?在每年 3月 15日前向我局報(bào)送產(chǎn)品總結(jié)材料 ? （ 3）產(chǎn)品報(bào)備中存在的主要問題 ?產(chǎn)品類型填報(bào)有誤 ?產(chǎn)品目錄報(bào)送不及時(shí) ?年度報(bào)告不及時(shí) 統(tǒng)計(jì)管理 統(tǒng)計(jì)管理 ?需按月報(bào)送的報(bào)表 ? 經(jīng)營航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每月結(jié)束后 10天內(nèi)以紙質(zhì)和電子郵件兩種形式分別向我局上報(bào) 《 航空意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)月報(bào)表 》 ?需按季報(bào)送的報(bào)表 ? 經(jīng)營銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后 30天內(nèi)以紙質(zhì)和電子郵件兩種形式分別向北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局上報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) ? 《 北京人身保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)季報(bào)表 》 ? 在郊區(qū)縣設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的公司應(yīng)于每季度結(jié)束后 10日內(nèi)以正式文件向我局報(bào)送農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況并填寫有關(guān)表格 ? 報(bào)送要求（參見 《 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理暫行規(guī)定 》（保監(jiān)會(huì)令 [2023]11號(hào)）） ? 報(bào)表的報(bào)送工作應(yīng)做到真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí) ? 報(bào)送時(shí)間：月報(bào)為下月的前 10日內(nèi)；季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)分別為下一季度、下半年及次年的前 12日內(nèi)（與法定五一、十一、春節(jié)節(jié)假日可以順延三日） ? 各公司不得遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、虛報(bào)、據(jù)報(bào)或偽造、篡改相關(guān)報(bào)送信息 其他違規(guī)案例 （ 1）異地展業(yè) （ 2）拖延賠付 ? （ 1）異地展業(yè) 2023年 7月至 2023年 3月，某公司在河北興隆地區(qū)發(fā)展業(yè)務(wù)員并異地展業(yè)，涉及業(yè)務(wù)人員 24人，保單 152件，年繳保費(fèi) 12萬元，屬于異地經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，違反了 《 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》 （保監(jiān)會(huì)令 [2023]3號(hào)）第 51條的有關(guān)規(guī)定。 ?責(zé)令改正 ?責(zé)令追究相關(guān)責(zé)任人 ?要求全面清查異地業(yè)務(wù) ? （ 2）拖延賠付 2023年 10月 24日 ， 某保險(xiǎn)公司立案受理某重疾險(xiǎn)客戶的理賠申請(qǐng) ， 但是在客戶多次詢問的情況下 ， 直至 2023年 4月 18日才以未如實(shí)告知為由向其發(fā)出拒賠通知書 ?對(duì)公司負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告處罰 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 24條的規(guī)定 ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 150條的規(guī)定 討論 2 某保險(xiǎn)公司 2023年 9月至 11月通過某中介機(jī)構(gòu)銷售航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保費(fèi)收入于銷售后下一個(gè)月結(jié)算，保險(xiǎn)公司工作人員以團(tuán)單形式錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，財(cái)務(wù)系統(tǒng)隨即確認(rèn)保費(fèi)收入。該公司 通過 中介機(jī)構(gòu) 銷售的航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 是在 每月結(jié)回保費(fèi)后，將保單的原始保單信息以團(tuán)險(xiǎn)形式打包確認(rèn)承保 －存在哪些問題？違反哪些監(jiān)管規(guī)定？ 討論 3 2023年 5月，某公司與某中介公司達(dá)成協(xié)議，約定“業(yè)務(wù)規(guī)模 500萬元；兩年后退保，退保金額為所交保費(fèi)的 105%；不參與分紅；首期管理費(fèi) %，經(jīng)紀(jì)人傭金 %；為每一被保險(xiǎn)人出具一份‘個(gè)人保險(xiǎn)憑證’”。 2023年 5月至 7月，該公司以團(tuán)體年金保險(xiǎn)承保該筆業(yè)務(wù)，投保單位為某投資公司，被保險(xiǎn)人共計(jì) 44人，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì) －存在哪些問題？違反哪些監(jiān)管規(guī)定？ 討論 4 2023年 12月，某保險(xiǎn)公司承保某公司團(tuán)體保險(xiǎn)，保費(fèi)總計(jì) 3億元。 2023年 12月 29日，投保人提出退保。 2023 年 1月 2日，該公司為其辦理退保手續(xù)，退保金額總計(jì)人民 幣 。而根據(jù)報(bào)備的團(tuán)體保險(xiǎn)條款，該筆業(yè)務(wù)的退 保金應(yīng)為 ，保險(xiǎn)公司實(shí)際多支付了 －存在哪些問題？違反哪些監(jiān)管規(guī)定？ ? 討論 5 ?2023年 8月，某公司承保某政府事業(yè)單位團(tuán)體年金業(yè)務(wù)，保費(fèi) 2023萬元，從該單位銀行賬戶轉(zhuǎn)帳支付 ?2023年 7月，投保人名稱變更為該 事業(yè)單位 “結(jié)算財(cái)務(wù)專用章 ”，變更申請(qǐng)書上投保人簽章欄為該 事業(yè)單位 “結(jié)算財(cái)務(wù)專用章 ”，無原投保單位簽章 ?2023年 12月， “結(jié)算財(cái)務(wù)專用章 ”再次申請(qǐng)將投保人名稱變更為某 “物業(yè)管理公司 ” ?2023年 12月，該 “物業(yè)管理公司 ”申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司向該 “物業(yè)管理公司 ”賬戶支付 謝謝！ QA