商業(yè)銀行經(jīng)營管理第三章-資料下載頁
2025-01-23 20:39本頁面
【正文】 如股東變相的抽空出資，則其使銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的道德風(fēng)險(xiǎn)則不可避免（拿別人的錢為自己的利益冒險(xiǎn)）。股東辦銀行應(yīng)當(dāng)將其作為一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)來看待，而不是為了便利自己融資。否則銀行很容易成為股東的提款機(jī)，因此對股東貸款要有嚴(yán)格的限定。 3．行政性兼并應(yīng)該停止 行政性的將 30余家由于高風(fēng)險(xiǎn)而難以為繼的城市信用社并入海發(fā)行，成為導(dǎo)致信心最終喪失，發(fā)生擠兌的直接原因。 五、事件啟示 首先，在海發(fā)行關(guān)閉事件中，我們看到其原因包括經(jīng)營管理混亂、承擔(dān)接管問題信用社等。而在其背后，則是房地產(chǎn)泡沫崩潰可能導(dǎo)致金融失敗的殘酷事實(shí)。上世紀(jì) 90年代，海南房地產(chǎn)市場崩盤，導(dǎo)致包括信用社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)，海發(fā)行則不幸成為這輪房地產(chǎn)泡沫危機(jī)的“犧牲品”。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場與金融體系關(guān)聯(lián)更加復(fù)雜的情況下，這給我們帶來了更多的警示。 其次，在海發(fā)行遺留問題的背后，可以看到中國金融機(jī)構(gòu)的退出制度尚未建立起來，這在客觀上阻礙了中國金融改革深化的步伐。長期以來，中國的金融機(jī)構(gòu)退出市場，往往都是行政性關(guān)閉，或者是關(guān)閉后走向行政性主導(dǎo)的破產(chǎn)，因此往往被人戲稱為“計(jì)劃性破產(chǎn)”。市場化破產(chǎn)機(jī)制的缺位，使金融運(yùn)行的規(guī)范化、程序化、市場化都難以完全建立起來。 再者，海發(fā)行關(guān)閉的直接原因，就是儲(chǔ)戶因?yàn)榭只乓鸬摹皵D兌”所造成的。擠兌的發(fā)生往往有兩方面原因，一是由于信息不對稱，儲(chǔ)戶缺乏銀行的信息，二是由于存款缺乏安全保障，導(dǎo)致儲(chǔ)戶信心喪失。其中的教訓(xùn)，一是要求金融機(jī)構(gòu)不斷提高運(yùn)作規(guī)范性和透明度，使公眾能夠充分了解內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)收益特征；二是要求盡快建立起中國的存款保險(xiǎn)制度，成為挽救儲(chǔ)戶信心的“最終安全網(wǎng)”；三是加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，及時(shí)準(zhǔn)確的引導(dǎo)輿論導(dǎo)向；四是銀行在面對重大危機(jī)進(jìn)行決策時(shí)要審慎，絕對不能出現(xiàn)前后相佐的情況。 六、影響 海南發(fā)展銀行的關(guān)閉是新中國金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉一家銀行，因而不可避免地引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。 海南發(fā)展銀行的關(guān)閉，對海南的金融形象造成了破壞。此后，海南金融持續(xù)弱化，銀行等金融機(jī)構(gòu)對貸款審查等業(yè)務(wù)活動(dòng)更加審慎。由于無法處理好對公存款等歷史遺留問題，海發(fā)行一直處于“死而不滅”的狀態(tài)，既不清盤也不破產(chǎn)。但到目前為止，海發(fā)行仍未能重新組建。協(xié)管組、托管組、清算組仍在運(yùn)轉(zhuǎn)著。雖然近年來許多人都燃起了重組海發(fā)行的熱情，但到目前為止仍未實(shí)現(xiàn)。由此可見，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對金融行業(yè)的影響是致命的，錢賠了可以在賺回來，倘若失去了信譽(yù)將無法生存。 Thank You 演講完畢，謝謝觀看！
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