【正文】 海寧皮城 — 皮城金融正式上線 怡亞通以一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)為產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，開展存貨融資業(yè)務(wù)及相關(guān)的外匯衍生交易等業(yè)務(wù)，將物流主業(yè)與金融業(yè)務(wù)有機(jī)融合，大大提高了企業(yè)的盈利能力。 產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ) :一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù) 怡亞通通過整合供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，形成囊括物流、采購(gòu)、分銷于一體的一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)，在提供物流配送服務(wù)的同時(shí)還提供采購(gòu)、收款及相關(guān)結(jié)算服務(wù)；一般不保有大量存貨，避免了存貨風(fēng)險(xiǎn)，降低了存貨成本 產(chǎn)融模式 :開展存貨融資及外匯衍生交易 怡亞通的產(chǎn)融運(yùn)作模式，使其儼然像一家小型銀行，將銀行借貸資金通過供應(yīng)鏈管理服務(wù)方式投放給客戶，并從中賺取“息差”，同時(shí)，針對(duì)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)開展金融衍生交易對(duì)沖外匯風(fēng)險(xiǎn)。 ?不斷提高應(yīng)收款周轉(zhuǎn)次數(shù)以獲取更高的息差收益 ?衍生金融交易貢獻(xiàn) 5成以上利潤(rùn) ?保證資金流以滿足金融業(yè)務(wù)的需求 面臨挑戰(zhàn)： 如何保證資金流的穩(wěn)定及盈利的持續(xù)性？ 八 、 怡亞通模式 — 第三方供應(yīng)鏈金融 八 、 上海鋼聯(lián) 上海鋼聯(lián)作為典型的第三方電子商務(wù)平臺(tái)，在行業(yè)內(nèi)率先推出了撮合交易平臺(tái)（鋼材集市、鋼材大賣場(chǎng)）和自營(yíng)平臺(tái)（鋼材超市、寄售平臺(tái)、找鋼商城）。前者的交易撮合服務(wù)，對(duì)接鋼廠和鋼貿(mào)商，在撮合環(huán)節(jié)采用免費(fèi)策略來吸引用戶，不參與倉(cāng)儲(chǔ)、銷售、結(jié)算等環(huán)節(jié)， 可以通過融資服務(wù)來收取利息收入 。后者是平臺(tái)自己采購(gòu)鋼材，打造自己的品牌，銷售給鋼貿(mào)商和終端客戶，因此全程參與融資、貨物倉(cāng)儲(chǔ)、銷售、結(jié)算、支付環(huán)節(jié)。 撮合交易模式 寄售模式 在寄售模式下，生產(chǎn)商或鋼貿(mào)商委托 “鋼銀 ”平臺(tái)進(jìn)行銷售，貨物交易、貨款支付、提貨、二次結(jié)算等環(huán)節(jié)都由平臺(tái)全程參與。 未來寄售模式下的盈利方式有 4種： （ 1）鋼銀平臺(tái)幫助生產(chǎn)商或鋼貿(mào)商銷貨，可向客戶收取分銷費(fèi)； （ 2）支付、結(jié)算環(huán)節(jié)收取手續(xù)費(fèi)； （ 3）在線金融需求資金規(guī)模擴(kuò)大帶來的融資利息收入； （ 4）倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、出倉(cāng)費(fèi)等。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司而言，確定在哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行哪 種收費(fèi)模式，不僅僅在考驗(yàn)投資人，也在考驗(yàn)管理層的商業(yè)智慧 。 八 、 阿里小貸 阿里巴巴平臺(tái)的數(shù)據(jù)， 76%的小微企業(yè)融資需求在 50萬元以下，所以通過這些客戶在平臺(tái)上的商品發(fā)布、銷售數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈情況及客戶評(píng)價(jià)等，為其提供貸款。在現(xiàn)有的中國(guó)金融系統(tǒng)中，只有約 12%的小企業(yè)能夠獲得銀行貸款， “剩下的 88%要么沒有抵押物，要么因?yàn)殂y行貸款手續(xù)繁瑣，要么企業(yè)自身 ‘不是銀行的菜 ’。 ” 八 、 京東 與阿里巴巴成立小額信貸公司獨(dú)立運(yùn)作的方式不同， 京東采用了與銀行合作的模式，用信用及應(yīng)收賬款為抵押，讓供應(yīng)商能夠獲得銀行貸款從而縮短賬期 。京東商城對(duì)于“供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”的定位如下 :“結(jié)合京東商城供應(yīng)商評(píng)價(jià)系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、票據(jù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行及銀企互聯(lián)等電子渠道，面向全部京東商城供應(yīng)商開展一整套金融服務(wù)的綜合型金融服務(wù)平臺(tái)。”根據(jù)不同對(duì)象提供的融資服務(wù)，包括應(yīng)收賬款融資、訂單融資、供應(yīng)商委托貸款融資、應(yīng)收賬款資產(chǎn)包計(jì)劃等。 ，京東將該需求傳達(dá)給銀行，銀行依據(jù)訂單信息向供應(yīng)商放款，當(dāng)賬期結(jié)束后，京東將款項(xiàng)付給與供應(yīng)商約定的指定賬戶，用以償還銀行貸款。 、倉(cāng)單等貨權(quán)憑證為質(zhì)押物向供應(yīng)商提供貸款，京東與銀行進(jìn)行結(jié)算。 ，以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行，銀行向供應(yīng)商提供貸款。這個(gè)環(huán)節(jié)還包括票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)包轉(zhuǎn)移計(jì)劃和信托計(jì)劃。 ，由銀行代為發(fā)放、監(jiān)管使用并協(xié)助收回。在此過程中，京東根據(jù)歷史數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行評(píng)級(jí)擔(dān)保。這個(gè)環(huán)節(jié)包括擔(dān)保業(yè)務(wù)和保單業(yè)務(wù)。 八 、 敦煌網(wǎng) 敦煌網(wǎng)是國(guó)內(nèi)首個(gè)聚集中國(guó)眾多中小供應(yīng)商的產(chǎn)品，為國(guó)外眾多的中小采購(gòu)商有效提供采購(gòu)服務(wù)的全天候國(guó)際網(wǎng)上批發(fā)交易平臺(tái)。 2023年 6月，敦煌網(wǎng)與中國(guó)建設(shè)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，首創(chuàng)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品“ e保通”。無需抵押、無須擔(dān)保、憑借供應(yīng)商在敦煌網(wǎng)上良好的誠(chéng)信度即可獲得小額貸款。以下為“ e保通”的使用流程 九、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析與防范 在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的具體運(yùn)作中，伴隨著資金、貨物、單證（倉(cāng)單）等的流動(dòng)，關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、核心企業(yè)、中小融資企業(yè)等多方面利益，在給各方帶來諸多好處的同時(shí)， 也存在著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)。 主要風(fēng)險(xiǎn)有： （ 1）核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn) （ 2）中小企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn) （ 3）物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) （ 4）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn) 此外， 隨著在線供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生和發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也開始由傳統(tǒng)線下運(yùn)作中風(fēng)險(xiǎn)向線上轉(zhuǎn)移， 由于基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)， 一方面， 信用風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)由于平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用有所降低， 另一方面， 由于在線供應(yīng)鏈金融操作環(huán)節(jié)及其控制要素增加，風(fēng)險(xiǎn)也更加復(fù)雜，電子合同、線上交易以及主體范圍的擴(kuò)大都使供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)迎來新的挑戰(zhàn)。 通過對(duì)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的分析，應(yīng)認(rèn)真評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其危害程度，采取相應(yīng)策略以有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保證供應(yīng)鏈融資的穩(wěn)定、健康發(fā)展。 主要防范措施有： （ 1）對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià) （設(shè)定選擇標(biāo)準(zhǔn)、及時(shí)調(diào)查與科學(xué)評(píng)估、建立信息收集與反饋機(jī)制、成立物流金融公司或金融事業(yè)部） （ 2）建立和完善授信主體的信用評(píng)價(jià)體系 （提高信息掌控能力、建立信用等級(jí)評(píng)定體系、加強(qiáng)貸后管理） （ 3）建立靈活快速的市場(chǎng)商品信息收集和反饋體系 （完善相關(guān)法律合同文本、契約條款、正確評(píng)價(jià)質(zhì)押物的價(jià)值、設(shè)定合理的質(zhì)押率、建立銷售情況、價(jià)格變化趨勢(shì)的監(jiān)控機(jī)制） （ 4）強(qiáng)化內(nèi)部控制，規(guī)避銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) （建設(shè) “ 三道防線 ” ；遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則） （ 5）建立高效的信息傳遞渠道，規(guī)避供應(yīng)鏈企業(yè)信息傳遞風(fēng)險(xiǎn) （ 利用現(xiàn)代化的通訊和信息手段管理，通過 EDI對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行互連；搭建相關(guān)企業(yè)的投融資管理、信用動(dòng)態(tài)管理、結(jié)算清算管理等信息平臺(tái)） 十、主要防范措施 繳納擔(dān)保保證金，尋求鋼材市場(chǎng)擔(dān)保 借助鋼材保值屬性 最初級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)最小 封閉運(yùn)作，有效控制風(fēng)險(xiǎn) 抵押自有土地或房產(chǎn) 質(zhì)押鋼材 十三、鋼材市場(chǎng)融資模式風(fēng)險(xiǎn)特征與應(yīng)對(duì)策略 鋼鐵貿(mào)易是資金密集型行業(yè)，一家大型鋼鐵貿(mào)易企業(yè)更需要大量的日常周轉(zhuǎn)備用金，鋼材市場(chǎng)集聚了眾多的鋼貿(mào)企業(yè)， 需要大量流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。 鋼材市場(chǎng)貿(mào)易模式： 尋求第三方擔(dān)保 擔(dān)保授信 ?鋼材市場(chǎng)融資模式風(fēng)險(xiǎn)特征： 重復(fù)質(zhì)押、空單質(zhì)押現(xiàn)象較為普遍 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)突出 資金挪用風(fēng)險(xiǎn)凸顯 多頭貸款風(fēng)險(xiǎn)難以化解 資金暗箱操作，透明度不高 ?鋼材市場(chǎng)融資模式風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略： 牢固堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則 （ 1）貸前調(diào)查盡職，不斷提高鋼材市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力 （ 2）貸中嚴(yán)格審查，審慎控制風(fēng)險(xiǎn) （ 3）完善貸后管理，及早防范控制風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)施創(chuàng)新鋼材市場(chǎng)融資產(chǎn)品策略 （ 1）創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 （ 2）打造鋼鐵電子商務(wù)交易平臺(tái) Thank you !