【正文】 成長率與投資報(bào)酬率。 人生事件規(guī)劃 ? ①客戶退休生活設(shè)計(jì)。 ? ②客戶退休第一年費(fèi)用需求分析。 ? ③客戶退休期間費(fèi)用總需求分析。 ? 退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金應(yīng)該等于 ? 其中， E= 退休后第一年支出 。 ? c= 退休后生活費(fèi)用增長率 。 ? r= 投資報(bào)酬率， ? n= 退休后預(yù)期余壽。 ? ④確定退休后的年收入情況。主要是由社會(huì)保障收入、雇主退休金、補(bǔ)貼、兒女孝敬、投資回報(bào)和其他收入組成。 人生事件規(guī)劃 ? 3. 遺產(chǎn)規(guī)劃 ? 遺產(chǎn)規(guī)劃，指當(dāng)事人在其活著時(shí)通過選擇遺產(chǎn)規(guī)劃工具和制訂遺產(chǎn)計(jì)劃，將擁有的或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，從而保證在自己去世時(shí)或喪失行為能力時(shí)盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定目標(biāo)的安排。 3. 遺產(chǎn)規(guī)劃 ? 確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額 。 ? 為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持 。 ? 在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平 。 ? 確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式 。 ? 為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù) 。 ? 最大限度地為所有者的繼承人 (受益人 )保存遺產(chǎn) 。 ? 確定遺產(chǎn)的清算人等。 3. 遺產(chǎn)規(guī)劃 ? 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括 ?遺囑、 ?遺產(chǎn)委任書、 ?遺產(chǎn)信托、 ?人壽保險(xiǎn)、 ?贈(zèng)與。 投資規(guī)劃 ? ? 投資是指投資者運(yùn)用持有的資本，用來購買實(shí)際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時(shí)期內(nèi)預(yù)期獲得資產(chǎn)增值和一定收入(固定的或非固定的 ) 。 ? 投資分為實(shí)物投資和金融投資 ? 直接投資和間接投資 ? 投資的最大特征是用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的 (有風(fēng)險(xiǎn)的 ) 未來收益 投資規(guī)劃 ? 制訂投資規(guī)劃先要確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，再根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好確定采取穩(wěn)健型還是激進(jìn)型的策略 。 分析投資對(duì)象包括基本分析和技術(shù)分析 。構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財(cái)富在各種資產(chǎn)上的投資比例 :管理投資組合主要包括評(píng)價(jià)投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對(duì)投資組合進(jìn)行修正。 投資規(guī)劃 ? 2. 投資規(guī)劃步驟 ? (1)確定客戶的投資目標(biāo) ? (2) 讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ? (3) 根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃 ? (4) 實(shí)施投資計(jì)劃 ? (5)監(jiān)控投資計(jì)劃 (1)確定客戶的投資目標(biāo) ? 由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標(biāo)都可以分成如下一些類型 : ? ①出于以下目的的資本積累 :應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出、子女教育和個(gè)人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財(cái)富。 ? ②防范個(gè)人下列風(fēng)險(xiǎn) :過早死亡、喪失勞動(dòng)能力、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、托管護(hù)理費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任損失、失業(yè)。 ? ③提供退休后的收入。 (2) 讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ? 每一個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是不一樣的，銀行從業(yè)人員一般都是通過風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試以及根據(jù)客戶的年齡與資產(chǎn)狀況進(jìn)行判斷。通常來說，在投資過程中，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，那么投資的潛在收益率也就越高。高的收益率一般都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來的。 (3) 根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃 ? 要制訂一個(gè)完善的可執(zhí)行的投資計(jì)劃，首先就需要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定投資策略 。 ? 投資策略根本上說是根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定的一個(gè)主觀期望。 ? 投資計(jì)劃則是以主觀期望為中心，根據(jù)金融市場(chǎng)的客觀狀況，擬訂的一套組合投資方法。 (4) 實(shí)施投資計(jì)劃 ? 金融市場(chǎng)往往是瞬息萬變的，在實(shí)施投資計(jì)劃的時(shí)候，要注意對(duì)選擇的投資商品進(jìn)行緊密的跟蹤，在偏離客戶的期望時(shí)要做詳細(xì)的記錄，以期望能夠最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的損失。 (5)監(jiān)控投資計(jì)劃 ? 一般來說，需要在每半年或者每年有一次投資的總結(jié)，不僅僅是看在過去的時(shí)間是否完成了所期望的目標(biāo)，而且評(píng)估一下生活狀況的改變對(duì)達(dá)成投資目標(biāo)的影響。 ? 另外，國家政策和相關(guān)法律的改變、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷、新的金融商品的出現(xiàn)都會(huì)影響到現(xiàn)有投資計(jì)劃的實(shí)施，所以，在有這類客觀環(huán)境變更時(shí)，都需要重新審視自己的投資計(jì)劃，并確定一些新的投資方案。 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 , January 31, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 00:12:3500:12:3500:121/31/2023 12:12:35 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 :12:3500:12Jan2331Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 00:12:3500:12:3500:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 :12:3500:12:35January 31, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時(shí) 12分 35秒 00:12: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 1月 上午 12時(shí) 12分 :12January 31, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023年 1月 31日星期二 12時(shí) 12分 35秒 00:12:3531 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 上午 12時(shí) 12分 35秒 上午 12時(shí) 12分 00:12: ? 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 , January 31, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 00:12:3500:12:3500:121/31/2023 12:12:35 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 :12:3500:12Jan2331Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 00:12:3500:12:3500:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :12:3500:12:35January 31, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時(shí) 12分 35秒 00:12: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 1月 上午 12時(shí) 12分 :12January 31, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023年 1月 31日星期二 12時(shí) 12分 35秒 00:12:3531 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 上午 12時(shí) 12分 35秒 上午 12時(shí) 12分 00:12: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 , January 31, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 00:12:3500:12:3500:121/31/2023 12:12:35 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :12:3500:12Jan2331Jan23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 00:12:3500:12:3500:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :12:3500:12:35January 31, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時(shí) 12分 35秒 00:12: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 上午 12時(shí) 12分 :12January 31, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 1月 31日星期二 12時(shí) 12分 35秒 00:12:3531 January 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 上午 12時(shí) 12分 35秒 上午 12時(shí) 12分 00:12: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看 專家告訴