【正文】 成長率與投資報酬率。 人生事件規(guī)劃 ? ①客戶退休生活設計。 ? ②客戶退休第一年費用需求分析。 ? ③客戶退休期間費用總需求分析。 ? 退休時需要準備的退休資金應該等于 ? 其中， E= 退休后第一年支出 。 ? c= 退休后生活費用增長率 。 ? r= 投資報酬率， ? n= 退休后預期余壽。 ? ④確定退休后的年收入情況。主要是由社會保障收入、雇主退休金、補貼、兒女孝敬、投資回報和其他收入組成。 人生事件規(guī)劃 ? 3. 遺產(chǎn)規(guī)劃 ? 遺產(chǎn)規(guī)劃，指當事人在其活著時通過選擇遺產(chǎn)規(guī)劃工具和制訂遺產(chǎn)計劃，將擁有的或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，從而保證在自己去世時或喪失行為能力時盡可能實現(xiàn)個人為其家庭所確定目標的安排。 3. 遺產(chǎn)規(guī)劃 ? 確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額 。 ? 為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持 。 ? 在與遺產(chǎn)所有者的其他目標保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平 。 ? 確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式 。 ? 為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務 。 ? 最大限度地為所有者的繼承人 (受益人 )保存遺產(chǎn) 。 ? 確定遺產(chǎn)的清算人等。 3. 遺產(chǎn)規(guī)劃 ? 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括 ?遺囑、 ?遺產(chǎn)委任書、 ?遺產(chǎn)信托、 ?人壽保險、 ?贈與。 投資規(guī)劃 ? ? 投資是指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時期內(nèi)預期獲得資產(chǎn)增值和一定收入(固定的或非固定的 ) 。 ? 投資分為實物投資和金融投資 ? 直接投資和間接投資 ? 投資的最大特征是用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的 (有風險的 ) 未來收益 投資規(guī)劃 ? 制訂投資規(guī)劃先要確定投資目標和可投資財富的數(shù)量，再根據(jù)對風險的偏好確定采取穩(wěn)健型還是激進型的策略 。 分析投資對象包括基本分析和技術(shù)分析 。構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財富在各種資產(chǎn)上的投資比例 :管理投資組合主要包括評價投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對投資組合進行修正。 投資規(guī)劃 ? 2. 投資規(guī)劃步驟 ? (1)確定客戶的投資目標 ? (2) 讓客戶認識自己的風險承受能力 ? (3) 根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃 ? (4) 實施投資計劃 ? (5)監(jiān)控投資計劃 (1)確定客戶的投資目標 ? 由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標都可以分成如下一些類型 : ? ①出于以下目的的資本積累 :應付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。 ? ②防范個人下列風險 :過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護理費用、托管護理費用、財產(chǎn)與責任損失、失業(yè)。 ? ③提供退休后的收入。 (2) 讓客戶認識自己的風險承受能力 ? 每一個人對于風險的承受能力是不一樣的，銀行從業(yè)人員一般都是通過風險測試以及根據(jù)客戶的年齡與資產(chǎn)狀況進行判斷。通常來說，在投資過程中，如果愿意承受的風險越大，那么投資的潛在收益率也就越高。高的收益率一般都是用更高的投資風險換來的。 (3) 根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃 ? 要制訂一個完善的可執(zhí)行的投資計劃，首先就需要根據(jù)客戶的投資目標和風險承受能力來確定投資策略 。 ? 投資策略根本上說是根據(jù)投資目標和風險承受能力確定的一個主觀期望。 ? 投資計劃則是以主觀期望為中心，根據(jù)金融市場的客觀狀況，擬訂的一套組合投資方法。 (4) 實施投資計劃 ? 金融市場往往是瞬息萬變的，在實施投資計劃的時候，要注意對選擇的投資商品進行緊密的跟蹤，在偏離客戶的期望時要做詳細的記錄，以期望能夠最大限度地控制風險，減少不必要的損失。 (5)監(jiān)控投資計劃 ? 一般來說，需要在每半年或者每年有一次投資的總結(jié)，不僅僅是看在過去的時間是否完成了所期望的目標，而且評估一下生活狀況的改變對達成投資目標的影響。 ? 另外，國家政策和相關(guān)法律的改變、經(jīng)濟環(huán)境的變遷、新的金融商品的出現(xiàn)都會影響到現(xiàn)有投資計劃的實施，所以，在有這類客觀環(huán)境變更時，都需要重新審視自己的投資計劃，并確定一些新的投資方案。 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 , January 31, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 00:12:3500:12:3500:121/31/2023 12:12:35 AM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 :12:3500:12Jan2331Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 00:12:3500:12:3500:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 :12:3500:12:35January 31, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時 12分 35秒 00:12: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 1月 上午 12時 12分 :12January 31, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 2023年 1月 31日星期二 12時 12分 35秒 00:12:3531 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 上午 12時 12分 35秒 上午 12時 12分 00:12: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 , January 31, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 00:12:3500:12:3500:121/31/2023 12:12:35 AM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 :12:3500:12Jan2331Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 00:12:3500:12:3500:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :12:3500:12:35January 31, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時 12分 35秒 00:12: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 1月 上午 12時 12分 :12January 31, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 1月 31日星期二 12時 12分 35秒 00:12:3531 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 上午 12時 12分 35秒 上午 12時 12分 00:12: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 , January 31, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 00:12:3500:12:3500:121/31/2023 12:12:35 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :12:3500:12Jan2331Jan23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 00:12:3500:12:3500:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。 :12:3500:12:35January 31, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時 12分 35秒 00:12: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 上午 12時 12分 :12January 31, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 1月 31日星期二 12時 12分 35秒 00:12:3531 January 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 上午 12時 12分 35秒 上午 12時 12分 00:12: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看 專家告訴