【正文】 銀企合作 — 責(zé)任綁定，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、物權(quán)應(yīng)收款組合擔(dān)保模式 銀行 節(jié)能服務(wù)公司 設(shè)備廠家 應(yīng)收款物權(quán) 應(yīng)收款物權(quán) 物權(quán) 能耗企業(yè) 封閉還貸 融資 融資 開(kāi)設(shè)結(jié)算專戶 封閉還貸 封閉還貸 設(shè)備商 節(jié)能公司 銀行 放貸 簽訂供應(yīng)合同 ⑤封閉還貸款 ①簽訂三方協(xié)議 ④簽訂保證合同 ②核定保證額度 ③提交備案 ④銀行承兌匯票 一、供應(yīng)鏈融資擔(dān)保 說(shuō)明：節(jié)能公司缺少資金情況下的融資模式 銀行 倉(cāng)儲(chǔ) 生產(chǎn)廠商 節(jié)能服務(wù)公司 ①三方協(xié)議 ⑤ 發(fā)貨 ⑥結(jié)余回購(gòu) ④ 銀行通知發(fā)貨 ④ 承兌匯票 ② 核定授信額度 ② 核定銀行承兌匯票額 ⑤ 繳納保證金 二、設(shè)備廠家提供見(jiàn)貨回購(gòu)擔(dān)保 節(jié)能服務(wù)公司 技 術(shù) 提 供 商 銀行 不還款 能耗單位 ②反擔(dān)保 ①反擔(dān)保 ④付款 ② 申 請(qǐng) 并 提 交 資 料 ③ 發(fā) 放 貸 款 ⑤ 還 款 ①簽訂合同、出具發(fā)票 ⑥買方直接 向銀行還款 ①技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ②信用風(fēng)險(xiǎn) ③自身回購(gòu) 應(yīng)收賬款 三、應(yīng)收款質(zhì)押業(yè)務(wù)流程圖 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的方法 ? 特定應(yīng)收賬款質(zhì)押： 一般為交易標(biāo)的較大的合同賣方，交易筆數(shù)不多，付款方式為一次性支付或者長(zhǎng)期合同項(xiàng)下的分期付。 ? 一攬子應(yīng)收賬款循環(huán)授信： 種授信方式不指定某筆專門的應(yīng)收賬款，而是將一攬子應(yīng)收賬款作為授信基礎(chǔ)，隨著應(yīng)收賬款的不斷收回與生成，在不超過(guò)總的信貸額度范圍內(nèi)給予貸款 這種授位方式適用于應(yīng)收賬款眾多，而單筆資產(chǎn)金額又太小的借款人，貸款人將為借款提供循環(huán)授信，但是總信貸額度是有限制。 ?存量應(yīng)收賬款擔(dān)保授信： 銀行根據(jù)企業(yè)應(yīng)收賬款的最高穩(wěn)定余額，給予相應(yīng)的融資授信額度，按應(yīng)收賬款余額進(jìn)行擔(dān)保循環(huán)融資。 ?流量應(yīng)收賬款擔(dān)保授信： 總量逐戶逐筆授信、逐戶逐筆授信出款、逐戶逐筆收回還貸 ” ，該方式下的應(yīng)收賬款不可用于循環(huán)融資。 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的方法 ?未來(lái)應(yīng)收賬款擔(dān)保授信： 根據(jù)應(yīng)收企業(yè)與應(yīng)付企業(yè)已簽訂的交易合同，可以確定未來(lái)付款時(shí)間和付款金額的無(wú)爭(zhēng)議應(yīng)收賬款作為擔(dān)保，銀行據(jù)此給予的融資。該融資方式以應(yīng)收賬款未來(lái)發(fā)生額作為擔(dān)保，貸款分期收回，逐次減少貸款余額，基本做法可歸結(jié)為 “ 總額一次出款、分期逐次收回、余額逐期減少，授信不可循環(huán) ” 。 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的方法 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資對(duì)節(jié)能服務(wù)公司的要求 應(yīng)收賬款債權(quán)人必須擁有一定的資產(chǎn)規(guī)模，經(jīng)營(yíng)狀況良好，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品處于快速發(fā)展階段，如實(shí)提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、第三人名錄和賬戶以及第三人資信。 了解第三方判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，并推斷第三方信用風(fēng)險(xiǎn)的水平。 銀行會(huì)全面分析借方的業(yè)務(wù)和行業(yè)、借方在行業(yè)中所處的第位、借方的管理能力、借方的銷售和授信政策、借方的應(yīng)收賬款賬齡。 節(jié)能公司應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題 —— 金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的評(píng)估。 ? 一、評(píng)估借款人的財(cái)務(wù)狀況 債務(wù)權(quán)益比率比一般行業(yè)水平高 以往的收入或者現(xiàn)金流不穩(wěn)定 欠佳的財(cái)務(wù)趨勢(shì) ? 二、評(píng)估借款人的經(jīng)營(yíng)周期 分析更加關(guān)注每日的凈營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金需求 (即流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的差額 ), 除了由流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化的、用于還債的現(xiàn)金流，應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資借方也應(yīng)當(dāng)擁有購(gòu)買固定資產(chǎn)或更新固定資產(chǎn)時(shí)可以進(jìn)行融資與再融資的現(xiàn)金流。 ? 三、評(píng)估借款人所處的行業(yè) ? 四、評(píng)估借款人的管理能力 節(jié)能公司應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題 —— 金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的評(píng)估。 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)： 《 中華人民共和國(guó)物權(quán)法 》 規(guī)定登記是質(zhì)權(quán)生效的要件之一 ? 中國(guó)人民銀行于 2023年 9月 30日頒布了 《 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理辦法 》 。 2023年 10月 1日，在 《 中華人民共和國(guó)物權(quán)法 》 生效的當(dāng)天，應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)開(kāi)始運(yùn)行，這是國(guó)內(nèi)首個(gè)依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行登記的系統(tǒng)。 四、應(yīng)收款保理融資 收款客戶或債權(quán)方 銀 行 付款客戶或債務(wù)方 ③通知付款給銀行 ⑧回購(gòu)還款 ⑤融資給收款方 ②簽訂保理協(xié)議 ①提出申請(qǐng) ④債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn) ⑥債務(wù)到期發(fā)出付款通知 ⑦到期托收應(yīng)付款 說(shuō)明： 本質(zhì)上是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)收款債權(quán)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬已實(shí)質(zhì)轉(zhuǎn)移。 實(shí)施的前提條件，買方放棄與賬款相關(guān)的爭(zhēng)議。 保理商提供：結(jié)算、管理、擔(dān)保等業(yè)務(wù) 有追索權(quán)的保理即當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，賣方需回購(gòu)。 五、融資租賃 —— 杠桿租賃 說(shuō)明： 出租人各投資人進(jìn)行融資并確定各自的權(quán)益額。 以出租人的名義簽訂租賃合同。 已出租人的身份與制造商簽訂訂購(gòu)合同。 出租人 融資 1 融資 2 融資 3 融資 …… 承租人 供應(yīng)商 轉(zhuǎn)租人以承租人的身份與原始出租人簽訂租賃合同，租進(jìn)最終由承租人選擇的、由原始出租人付款購(gòu)買的租賃設(shè)備。 轉(zhuǎn)租人再以承租人的身份最終承租人簽訂轉(zhuǎn)租合同 說(shuō)明： 分析： 原始出租人對(duì)轉(zhuǎn)租人擁有債權(quán)租賃信用風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者是轉(zhuǎn)租人 節(jié)能公司資金緊張的條件下不可以利用。 原始出租人 最終承租人 供應(yīng)商 轉(zhuǎn)出租人 ③租賃 ④ 轉(zhuǎn) 租 ①選擇設(shè)備 ② 支 付 借 款 六、轉(zhuǎn)租賃模式 七、租賃費(fèi)質(zhì)押融資流程 簽訂三方協(xié)議 租賃費(fèi)付費(fèi)方 銀行 租賃費(fèi)收取方 ②調(diào)查付費(fèi)情況 ⑤ 按時(shí)付費(fèi) ⑥按時(shí)還貸 ③質(zhì)押合同 ④放貸 ①融資申請(qǐng) 八、項(xiàng)目融資解決方案 項(xiàng)目洽談 客戶企業(yè)能效評(píng)估 可行性分析 達(dá)成協(xié)議 實(shí)施合同能源管理 節(jié)能檢驗(yàn) 費(fèi)用評(píng)估 賠償 獲得收益 商業(yè) 銀行 結(jié)束 核銷損失 回收款項(xiàng) 制定融資方案 談判 失敗 九、自有專利權(quán)質(zhì)押貸款 ? 自有專利權(quán)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其自有專利權(quán)作為質(zhì)權(quán)的擔(dān)保，以專利權(quán)這一無(wú)形資產(chǎn)的未來(lái)收益作為債務(wù)清償?shù)馁Y金來(lái)源和保障，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)銀行有權(quán)依法以該專利權(quán)折價(jià)或者拍賣，變賣專利權(quán)的價(jià)款優(yōu)先受償。 ? 金融機(jī)構(gòu)在為節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供自有專利權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)，關(guān)注的事項(xiàng)： 考察該專利權(quán)創(chuàng)造收益的能力。 商業(yè)銀行對(duì)于節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供的自有專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估，采用該專利權(quán) 以往的歷史收益作為估值的參照，并關(guān)注專利權(quán)的可復(fù)制和易移植性帶來(lái)的超額利益。 LOGO 歡迎大家指正！ LOGO 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 , January 30, 2023 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 01:31:3501:31:3501:311/30/2023 1:31:35 AM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 :31:3501:31Jan2330Jan23 1故人江海別，幾度隔山川。 01:31:3501:31:3501:31Monday, January 30, 2023 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 :31:3501:31:35January 30, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 2023年 1月 30日星期一 上午 1時(shí) 31分 35秒 01:31: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 1月 上午 1時(shí) 31分 :31January 30, 2023 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023年 1月 30日星期一 1時(shí) 31分 35秒 01:31:3530 January 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 上午 1時(shí) 31分 35秒 上午 1時(shí) 31分 01:31: 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 , January 30, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 01:31:3501:31:3501:311/30/2023 1:31:35 AM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 :31:3501:31Jan2330Jan23 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 01:31:3501:31:3501:31Monday, January 30, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :31:3501:31:35January 30, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 30日星期一 上午 1時(shí) 31分 35秒 01:31: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 1月 上午 1時(shí) 31分 :31January 30, 2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023年 1月 30日星期一 1時(shí) 31分 35秒 01:31:3530 January 2023 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 上午 1時(shí) 31分 35秒 上午 1時(shí) 31分 01:31: 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 , January 30, 2023 閱讀一切好書如同和過(guò)去最杰出的人談話。 01:31:3501:31:3501:311/30/2023 1:31:35 AM 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :31:3501:31Jan2330Jan23 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 01:31:3501:31:3501:31Monday, January 30, 2023 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :31:3501:31:35January 30, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 30日星期一 上午 1時(shí) 31分 35秒 01:31: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 2023年 1月 上午 1時(shí) 31分 :31January 30, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 1月 30日星期一 1時(shí) 31分 35秒 01:31:3530 January 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 上午 1時(shí) 31分 35秒 上午 1時(shí) 31分 01:31: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. 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