【正文】 （ 2）商業(yè)擔(dān)保 +市場擔(dān)保 +聯(lián)保； （ 3）組合貸：抵押 +聯(lián)保 （ 4）自管庫、認(rèn)定庫、輸出監(jiān)管模式案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例 （ 1）整體抵押 +貨押； （ 2）商業(yè)擔(dān)保 +市場擔(dān)保 +聯(lián)保； （ 3）組合貸：抵押 +聯(lián)保 （ 4）自管庫、認(rèn)定庫、輸出監(jiān)管模式思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例 （ 1）整體抵押 +貨押； 不動產(chǎn)抵押：鋼材市場將其或?qū)嶋H控制人名下不動產(chǎn)抵押給我行，作為我行與鋼材市場及市場內(nèi)客戶整體融資合作協(xié)議的擔(dān)保。我行根據(jù)抵押物價值按一定比例放大后確定該市場整體融資合作的額度，并由鋼材市場及其實際控制人對合作協(xié)議提供連帶責(zé)任擔(dān)保。在放大比例和總體額度確定后，應(yīng)允許市場根據(jù)客戶實際授信規(guī)模分批設(shè)定抵押，并根據(jù)實際提供的抵質(zhì)押物價值確定實際可提用的融資額度。動產(chǎn)整體質(zhì)押：融資客戶須將其名下倉儲于市場的鋼材全部質(zhì)押給我行，作為其融資敞口的擔(dān)保，同時作為整體合作協(xié)議項下全部受信客戶的融資的擔(dān)保。方案設(shè)計思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例 （ 1）整體抵押 +貨押； 方案設(shè)計 “ 不動產(chǎn) +動產(chǎn) ” 整體價值底線控制：根據(jù)合作協(xié)議項下受信人融資風(fēng)險敞口，對寧儀物資提供的不動產(chǎn)抵押價值和各受信客戶提供的質(zhì)押物合計質(zhì)押價值之和進(jìn)行底線控制，即當(dāng)不動產(chǎn)抵押價值 +質(zhì)押物合計質(zhì)押價值 各受信人合計風(fēng)險敞口時，融資客戶質(zhì)押物出庫或過戶無需我行審批，我行監(jiān)管人員僅進(jìn)行臺帳登記；當(dāng)不動產(chǎn)抵押價值 +質(zhì)押物合計質(zhì)押價值 ≤ 各受信人合計風(fēng)險敞口時，融資客戶需部分歸還融資或提供其他我行認(rèn)可的擔(dān)保措施，并經(jīng)我行審批同意后，方可辦理質(zhì)押物出庫或過戶手續(xù)。思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例 （ 1）整體抵押 +貨押； 方案設(shè)計聯(lián)保：受信客戶提款時，應(yīng)進(jìn)行四戶以上（包含四戶）的聯(lián)保，互相承擔(dān)連帶責(zé)任，并以聯(lián)保小組形式整體申請?zhí)峥睢?排他性：為確保我行質(zhì)押的有效性，避免出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押或質(zhì)權(quán)不清的情況，采用此種方式合作的鋼在市場應(yīng)以我行作為其入駐商戶的唯一融資銀行，其他金融機(jī)構(gòu)不得介入。業(yè)務(wù)品種為：流動資金貸款和 /或銀行承兌匯票；定價：貸款利率人民銀行同檔期基準(zhǔn)利率上浮 25％以上，綜合收益不低于 10%。資金用途僅限于向生產(chǎn)廠家或上游經(jīng)銷商購貨；思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例 （ 1）整體抵押 +貨押； 方案設(shè)計目標(biāo)鋼材市場（ 1） 成立時間較短，且尚無合作銀行的新興鋼材市場（ 2）鋼材市場或?qū)嶋H控制人擁有符合我行對抵押物要求的不動產(chǎn)（原則上抵押物價值在 1億元以上）（ 3）鋼材市場實際控制人從事相關(guān)行業(yè) 5年以上，且在業(yè)內(nèi)具有較強(qiáng)的影響力（ 4）鋼材市場實際控制人無不良嗜好，無刑事處罰記錄和無不良信用記錄，其所控制企業(yè)均信用狀況良好，無不良信用記錄（ 5）入駐商戶全部或絕大部分均與我行按此方案進(jìn)行融資合作，且能夠做到融資客戶與非融資客戶庫存貨物分庫區(qū)存放思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例（ 2）商業(yè)擔(dān)保（ +市場擔(dān)保） +聯(lián)保； “ 商業(yè)擔(dān)保公司（ +市場擔(dān)保）＋聯(lián)保 ” 組合，我行先期認(rèn)定合作的商業(yè)擔(dān)保公司與市場管理公司，針對擔(dān)保公司所依托的各類市場內(nèi)符合我行授信政策的企業(yè)給予一定金額的授信，授信企業(yè)組成聯(lián)保小組向我行出具承諾進(jìn)行連帶責(zé)任的互保，并由市場管理公司或 /與商業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保，聯(lián)保成員對擔(dān)保方提供反擔(dān)保的業(yè)務(wù)模式。方案設(shè)計思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例（ 2）商業(yè)擔(dān)保（ +市場擔(dān)保） +聯(lián)保；方案設(shè)計操作模式先期認(rèn)定互助型商業(yè)擔(dān)保公司（以下簡稱擔(dān)保公司），由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)推薦客戶，我行審定企業(yè)資格，簽訂框架協(xié)議；擔(dān)保公司獲批擔(dān)保額度后，在我行一次性或單筆存入不低于擔(dān)?？傤~度 20％的賠付保證金；（視擔(dān)保公司條件確定）；客戶單筆借款最高金額不超過 1000萬元（視具體情況而定）；同時由擔(dān)保公司對敞口進(jìn)行最高額保證擔(dān)保；由 3－ 4家授信企業(yè)組成聯(lián)保小組，聯(lián)保小組中的企業(yè)相互之間為另外 2－ 3家企業(yè)的融資進(jìn)行擔(dān)保，并出具 《 共同最高額擔(dān)保承諾函 》思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例（ 2）商業(yè)擔(dān)保（ +市場擔(dān)保） +聯(lián)保；單筆貸款由企業(yè)實際控制人、交易市場法定代表人（實際控制人）及各聯(lián)保小組企業(yè)實際控制人共同提供不約定份額的個人無限責(zé)任保證擔(dān)保，并出具 《 自然人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保函 》 ，要求在個人擔(dān)保函中列明所有擔(dān)保個人所擁有的資產(chǎn)明細(xì)情況，為保證簽署自然人身份的真實、合法性，主合同及自然人保證擔(dān)保函首筆業(yè)務(wù)簽署需進(jìn)行公證；我行與擔(dān)保公司、市場簽訂三方協(xié)議，我行擔(dān)保條件與擔(dān)保公司反擔(dān)保條件有重復(fù)的，在擔(dān)保公司不履行賠付責(zé)任時，我行保有對互保企業(yè)及擔(dān)保公司的追索權(quán)；單筆貸款由交易市場提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并出具 《 不可撤銷擔(dān)保函 》 ；資金用途僅限于向生產(chǎn)廠家購貨；考慮聯(lián)保小組成員內(nèi)授信企業(yè)的連鎖違約可能性，同時不同成員間銀票業(yè)務(wù)操作間隔時間應(yīng)不少于 7個工作日；任一成員貸款到期前一個月，不得增加同組成員的授信金額。思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例（ 3）組合貸：超額抵押 +其他擔(dān)保方式 上海 XXX管理發(fā)展有限公司擔(dān)保額度人民幣 ，擔(dān)保項下具體授信業(yè)務(wù)品種為流動資金貸款和銀行承兌匯票，期限 1年。授信要求：（ 1）以上海 XXX管理發(fā)展有限公司擁有的 XXX路 198號房產(chǎn)提供整體抵押 ,抵押率不超過評估價值的 150%；（ 2）市場實際控制人關(guān)聯(lián)企業(yè)累計可使用額度 ≤ 上述房產(chǎn)評估值 80% ，關(guān)聯(lián)企業(yè)單戶授信敞口額度不超過 5000萬；（ 3）受信人（經(jīng)銷商）可單獨使用市場擔(dān)保額度產(chǎn)品，授信擔(dān)保方式為：上海XX鋼材現(xiàn)貨市場經(jīng)營管理有限公司出具還款承諾函 +上海 XX管理發(fā)展有限公司連帶責(zé)任擔(dān)保 +市場實際控制人提供個人無限責(zé)任擔(dān)保 +受信人實際控制人提供個人無限責(zé)任擔(dān)保；（ 4）市場擔(dān)保額度項下對單一受信人（經(jīng)銷商）的擔(dān)保額度一般控制在 1000萬以內(nèi)（含），最高不超過 2023萬（含）。思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例（ 4）自管庫、認(rèn)定庫、輸出監(jiān)管模式輸出監(jiān)管模式（ a）單一鋼材交易市場或倉儲企業(yè)內(nèi)預(yù)計批量授信額度不低于 20230萬元，預(yù)計授信客戶量不低于 20戶； （ b）若為鋼材交易市場，已入駐市場內(nèi)客戶數(shù)量不低于 50戶；（ c）有健全的交易結(jié)算、資產(chǎn)管理、倉儲管理制度和規(guī)范的操作規(guī)程，（ d）必須實行計算機(jī)管理，能夠?qū)ω浳锏某鋈霂鞂嵭袆討B(tài)監(jiān)控，能按我行要求隨時打印貨物清單，倉儲管理系統(tǒng)應(yīng)具備最低庫存控制凍結(jié)功能；（ e）市場或倉儲企業(yè)實際控制人須為場內(nèi)批量授信客戶提供個人無限責(zé)任擔(dān)保（國有大中型企業(yè)控股背景的倉儲企業(yè)除外）；（ f）存量鋼材交易市場的標(biāo)準(zhǔn)可適度放寬。思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例（ 4）自管庫、認(rèn)定庫、輸出監(jiān)管模式自行監(jiān)管模式（ a）注冊地和倉儲地在上海，倉庫實際控制人從事鋼貿(mào)行業(yè) 10年以上；（ b）單一鋼材交易市場或倉儲企業(yè)內(nèi)預(yù)計批量授信額度不低于 20230萬元，批量授信客戶數(shù)量不低于 20戶；（ c）入駐市場內(nèi)客戶數(shù)量不低于 30戶； （ d）我行自行監(jiān)管的倉儲區(qū)域內(nèi)所有庫存物資不得向除我行以外的其他債權(quán)人提供任何形式的擔(dān)保（包括擔(dān)?；蚍磽?dān)保）；（ e）必須按照我行要求安裝質(zhì)押監(jiān)管管理軟件，向我行充分開放結(jié)算及倉儲管理系統(tǒng)的查詢功能，且管理制度完善；（ f）能夠按照我行自管倉儲業(yè)務(wù)管理辦法的要求配合我行開展質(zhì)押監(jiān)管工作；（ g）優(yōu)先鼓勵具備鐵路專用線、碼頭等優(yōu)越物流條件的市場或倉儲企業(yè)；（ h）要求市場或倉儲企業(yè)及其實際控制人為場內(nèi)受信人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。思路四：商品交易市場案例：上海分行 —— 鋼貿(mào)行業(yè)批量授信若干案例（ 4）自管庫、認(rèn)定庫、輸出監(jiān)管模式認(rèn)定監(jiān)管模式（ a）注冊地和倉儲地在上海，倉庫實際控制人從事鋼貿(mào)行業(yè) 10年以上且從事倉儲行業(yè) 5年以上，個人主要資產(chǎn)在 10000萬元（含）以上；（ b）擁有自有倉儲土地使用權(quán)，原則上該土地使用權(quán)抵押給我行，我行作為唯一抵押權(quán)人； （ c）與銀行開展融資合作 3年以上或與我行開展融資合作 2年以上，且該市場或倉儲企業(yè)內(nèi)受信客戶未發(fā)生重大違約事件；（ d）愿意按照我行要求安裝質(zhì)押監(jiān)管管理軟件或向我行充分開放結(jié)算及倉儲管理系統(tǒng)的查詢功能，我行必須派駐監(jiān)管人員進(jìn)駐結(jié)算中心；（ e）具備鐵路專用線、碼頭等優(yōu)越物流條件；（ f）要求市場或倉儲企業(yè)及其實際控制人為場內(nèi)受信人提供連帶責(zé)任擔(dān)保；（ g）國有大中型企業(yè)控股背景的倉儲企業(yè)上述條件可適當(dāng)放寬。產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)或第三方（如大企業(yè)集團(tuán)）競爭力和抗風(fēng)險能力強(qiáng)、鏈條上中小企業(yè)客戶群成長性、發(fā)展前景好，第三方愿意提供信用支持的中小企業(yè)客戶群。 思路五：產(chǎn)業(yè)鏈金融案例 1：成都分行 —— “二重上游產(chǎn)業(yè)鏈 ”批量開發(fā)方案案例案例 2：廈門分行 —— 華綸印染有限公司供應(yīng)商批量開發(fā)方案思路五：產(chǎn)業(yè)鏈金融案例 1：成都分行 —— “二重上游產(chǎn)業(yè)鏈 ”批量開發(fā)方案案例一、中國第二重型機(jī)械集團(tuán)公司整體情況介紹 重大裝備制造業(yè)是為國民經(jīng)濟(jì)和國防建設(shè)提供各類技術(shù)裝備的 “ 母機(jī) ” 制造業(yè)，具有產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、帶動能力強(qiáng)和技術(shù)含量高等特點，是一個國家和地區(qū)工業(yè)化水平與經(jīng)濟(jì)科技總體實力的標(biāo)志，二重集團(tuán)（德陽）重型裝備股份有限公司（以下簡稱 “ 二重股份 ” ）是中國第二重型機(jī)械集團(tuán)公司下屬最大的子公司，公司經(jīng)營活動、資產(chǎn)和銷售收入占二重集團(tuán)總額的 95%以上。 自 2023年以來，二重銷售收入保持了年均增長 45%以上的良好發(fā)展勢頭，2023年 12月資產(chǎn)規(guī)模達(dá) 159億元，總負(fù)債 132億元，凈資產(chǎn) 28億元，生產(chǎn)總值 101億元、銷售收入 80億，凈利潤 5億元； 2023年 3月資產(chǎn)規(guī)模達(dá) 167億元，銷售收入20億；預(yù)計到 2023年生產(chǎn)總值及銷售收入均將突破 200億元。 2023年 12月已簽訂合同 176億元，其中 2023年新增訂單 120億元。 案例 1：成都分行 —— “二重上游產(chǎn)業(yè)鏈 ”批量開發(fā)方案案例三、細(xì)分目標(biāo)市場現(xiàn)狀和發(fā)展前景 隨著二重產(chǎn)值及銷售收入的快速增長，公司產(chǎn)品多為大型成套設(shè)備或大型鑄鍛件，生產(chǎn)周期長（ 624個月不等），流動資金占用量大，而用戶的預(yù)付款僅有 20%30%，需要墊付大量流動資金來購買原材料、配套件；與此同時，銷售收入的快速增長帶動對固定資產(chǎn)投資或技術(shù)改造項目投資，為緩解資金壓力，公司有進(jìn)一步向銀行融資的需求，同時為提高產(chǎn)值，公司將部分低端產(chǎn)品及部分粗加工工序以委托加工的方式交由公司外部的協(xié)作廠商加工完成；保守統(tǒng)計，二重 50%以上的加工業(yè)務(wù)需外協(xié)加工企業(yè)完成，約 20億 /年，原材料采購量巨大，約 50億 /年，國際結(jié)算業(yè)務(wù)將占比 10%以上。 隨著二重產(chǎn)值年均 40％的增產(chǎn)速度，其上游產(chǎn)業(yè)鏈 —— 配套機(jī)械加工及原材料供應(yīng)企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績也將得到大幅度提升。思路五：產(chǎn)業(yè)鏈金融案例 1：成都分行 —— “二重上游產(chǎn)業(yè)鏈 ”批量開發(fā)方案案例四、二重上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的生產(chǎn)加工情況 二重上游原材料供應(yīng)商 二重上游原材料供應(yīng)商的生產(chǎn)加工過程通常較為簡單，如上述喜德縣金鑫爐料有限公司將購進(jìn)的褐褐鐵原礦及釩鈦球團(tuán)礦進(jìn)行冶煉，向二重供應(yīng)優(yōu)質(zhì)生鐵；成都市天蓉商貿(mào)有限責(zé)任公司則將其向各大型鋼廠采購的鋼材對二重進(jìn)行銷售。二重上游配套機(jī)械加工企業(yè) 二重上游配套機(jī)械加工企業(yè)主要根據(jù)二重提供的各項技術(shù)參數(shù)要求，對部分半成品進(jìn)行粗加工及精加工，或者按照二重要求制作各種鑄鍛件產(chǎn)品。思路五：產(chǎn)業(yè)鏈金融案例 1：成都分行 —— “二重上游產(chǎn)業(yè)鏈 ”批量開發(fā)方案案例五、二重上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的銷售情況 二重上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的銷售主要根據(jù)其規(guī)模不同而有所區(qū)分： （ 1）規(guī)模較大，實力較強(qiáng)的上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，如江陰南工鍛造、德陽立達(dá)機(jī)電等，資產(chǎn)及銷售收入均在數(shù)億元，因此除向二重提供配套機(jī)械加工服務(wù)外，還與其它重點開戶有著深入合作。 （ 2）規(guī)模相對較小，實力一般的上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，如德陽貴蘭金屬、德陽茂華機(jī)電等，主要合作對象即為二重，合作量占其銷售收入的絕大部分，二重對其有著將強(qiáng)的控制度。 二重集團(tuán)在對上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)付款時均采用先貨后款、滾動付款方式，先付30%左右，在 6個月內(nèi)再陸續(xù)付清，故上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)對二重均有較大的應(yīng)收賬款。 思路五：產(chǎn)業(yè)鏈金融案例 1：成都分行