新保險法重點解讀及其應(yīng)對-資料下載頁
2025-01-03 20:45本頁面
【正文】 期間適用關(guān)于訴訟時效 中止、中斷、延長的規(guī)定。 （ 2）新法對期間的起算時間也做了修改，增加了“應(yīng)當知道保險 事故發(fā)生”這一時點。 （ 3）當然，在舊法的規(guī)定下，保險公司以超過二年或五年保險金 請求權(quán)消滅而拒賠的情況一般也很少，多數(shù)保險公司認為只要發(fā)生 了保險事故，屬于保險責任的范圍，還是應(yīng)當賠償或給付保險金的。 三、新保險法重點解讀及應(yīng)對（之十七） 八、新法在人身保險中取消了“手續(xù)費” 條文對比與解讀 ? 舊法：第 54條、第 59條及第 69條都規(guī)定“保險人解除合同在扣除手續(xù)費 后，向投保人退還保險費” ? 新法：第 32條、第 37條、第 47條均規(guī)定：不論投保人是否交足二年以上 保險費，保險合同解除后，保險公司均“退還保險單的現(xiàn)金價值”。 ? 修改說明： （ 1）由于舊法使用了“手續(xù)費”，但對于何為“手續(xù)費”沒有規(guī)定，保險條款中 一般會對“手續(xù)費”進行界定，如“手續(xù)費指本合同平均承擔的本公司營業(yè)費用、 傭金以及本公司對本合同所承擔的保險責任所收取的費用之和”。但在發(fā)生訴 訟過程中，投保人一般會要求保險公司舉證證明在爭議保險合同項下的營業(yè)費 用、傭金等等，保險公司往往無法舉證。 （ 2）雖然不使用“手續(xù)費”，全部使用“現(xiàn)金價值”，但新法對何為現(xiàn)金價值沒 有進行界定。 三、新保險法重點解讀及應(yīng)對（之十八） 九、關(guān)于保險費是否可通過訴訟方式請求已作修改 條文對比 舊法：第 60條 保險人對 人身保險 的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。 新法：第 38條 保險人對 人壽保險 的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。 條文解讀 （ 1）在舊法下，人身保險的保險費，都不得通過訴訟方式要求投保人支付，而根據(jù)新 法的規(guī)定，除人壽保險之外，屬人身保險范圍內(nèi)的健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù) 的保險費，可以通過訴訟方式要求投保人支付。 （ 2）人壽保險的范圍 《 人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法 》 第五條規(guī)定，人壽保險按保險責任分為定期壽險、終身 壽險、兩全保險、年金保險。 定期壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。終身壽險指 以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。兩全保險指在保險期間內(nèi)以 死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險。年金保險指以生存為給付保險金條件，按約 定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保 險。 三、新保險法重點解讀及應(yīng)對（之十九） 十、關(guān)于自殺條款（之一） 條文對比 ? 舊法：第 66條 以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自 殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔給付保險金的責任，但 對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。 以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如 果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。 ? 新法：第 44條 以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自 合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險 人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力 人的除外。保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，應(yīng)當按 照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。（重大修改） 三、新保險法重點解讀及應(yīng)對（之二十） 十、關(guān)于自殺條款（之二） 條文解讀 （ 1）新法刪除了原規(guī)定的第二款，我們認為立法已經(jīng)把自殺條款 作為法定免責情形，即“自合同成立或者合同效力恢復之日起二年 內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任”，自合同 成立或者合同效力恢復之日起二年以后，被保險人自殺的，保險人 就應(yīng)當承擔保險責任。 （ 2）被保險人自殺時為無民事行為能力人的，不適用二年的規(guī) 定，保險人承擔保險責任。 （ 3）舊法只規(guī)定“自成立之日起”，新法在此基礎(chǔ)上，增加規(guī)定了 “ 或者合同效力恢復之日起”（即復效之日起）， 考慮更加周到， 對保險公司利益保護更為有利。 四、律 師 建 議 四、律師建議（之一） 一、梳理保險條款、保險單證等 現(xiàn)有的保險條款，要根據(jù)新法進行調(diào)整； 現(xiàn)有的保險單證，要注重與新法的銜接； 現(xiàn)有的壽險核心系統(tǒng)要注重與新法的銜接； 保證保險條款、保險單證和核心系統(tǒng)的一 致性。 四、律師建議（之二） 二、梳理銷售、承保流程 合理設(shè)計投保單，尤其是詢問事項要盡量齊全； 要規(guī)范銷售流程，尤其需要強調(diào)責任免除條款明 確說明義務(wù)的履行，同時避免代簽名； 要完善核保制度； 加強體檢的管理； 完善回訪制度，防范保險欺詐。 四、律師建議（之三） 三、梳理理賠流程 梳理理賠流程，根據(jù)新法進行修改； 完善理賠單證； 提高理賠效率； 四、加強保險合同的動態(tài)管理 對保險合同履行過程中出現(xiàn)的事項，要結(jié)合保 險法、保險合同等及時進行處理，尤其要及時 行使保險合同的解除權(quán)。 四、律師建議（之四） 五、對公司管理人員、工作人員和代理人員進 行培訓 新保險法培訓； 新的單證、管理辦法、銷售注意事項等的 培訓； 核保、理賠、客服流程等的培訓； 避免代理人員的代簽名、掛靠、轉(zhuǎn)委托等 現(xiàn)象。 謝 謝 大 家！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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