新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及其應(yīng)對(duì)-資料下載頁(yè)
2025-01-03 20:45本頁(yè)面
【正文】 期間適用關(guān)于訴訟時(shí)效 中止、中斷、延長(zhǎng)的規(guī)定。 （ 2）新法對(duì)期間的起算時(shí)間也做了修改，增加了“應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn) 事故發(fā)生”這一時(shí)點(diǎn)。 （ 3）當(dāng)然，在舊法的規(guī)定下，保險(xiǎn)公司以超過(guò)二年或五年保險(xiǎn)金 請(qǐng)求權(quán)消滅而拒賠的情況一般也很少，多數(shù)保險(xiǎn)公司認(rèn)為只要發(fā)生 了保險(xiǎn)事故，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，還是應(yīng)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金的。 三、新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及應(yīng)對(duì)（之十七） 八、新法在人身保險(xiǎn)中取消了“手續(xù)費(fèi)” 條文對(duì)比與解讀 ? 舊法：第 54條、第 59條及第 69條都規(guī)定“保險(xiǎn)人解除合同在扣除手續(xù)費(fèi) 后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)” ? 新法：第 32條、第 37條、第 47條均規(guī)定：不論投保人是否交足二年以上 保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同解除后，保險(xiǎn)公司均“退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值”。 ? 修改說(shuō)明： （ 1）由于舊法使用了“手續(xù)費(fèi)”，但對(duì)于何為“手續(xù)費(fèi)”沒(méi)有規(guī)定，保險(xiǎn)條款中 一般會(huì)對(duì)“手續(xù)費(fèi)”進(jìn)行界定，如“手續(xù)費(fèi)指本合同平均承擔(dān)的本公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用、 傭金以及本公司對(duì)本合同所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用之和”。但在發(fā)生訴 訟過(guò)程中，投保人一般會(huì)要求保險(xiǎn)公司舉證證明在爭(zhēng)議保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的營(yíng)業(yè)費(fèi) 用、傭金等等，保險(xiǎn)公司往往無(wú)法舉證。 （ 2）雖然不使用“手續(xù)費(fèi)”，全部使用“現(xiàn)金價(jià)值”，但新法對(duì)何為現(xiàn)金價(jià)值沒(méi) 有進(jìn)行界定。 三、新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及應(yīng)對(duì)（之十八） 九、關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)是否可通過(guò)訴訟方式請(qǐng)求已作修改 條文對(duì)比 舊法：第 60條 保險(xiǎn)人對(duì) 人身保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。 新法：第 38條 保險(xiǎn)人對(duì) 人壽保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。 條文解讀 （ 1）在舊法下，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，都不得通過(guò)訴訟方式要求投保人支付，而根據(jù)新 法的規(guī)定，除人壽保險(xiǎn)之外，屬人身保險(xiǎn)范圍內(nèi)的健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 的保險(xiǎn)費(fèi)，可以通過(guò)訴訟方式要求投保人支付。 （ 2）人壽保險(xiǎn)的范圍 《 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法 》 第五條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任分為定期壽險(xiǎn)、終身 壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)。 定期壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)指 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)指在保險(xiǎn)期間內(nèi)以 死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約 定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年（含一年）的人壽保 險(xiǎn)。 三、新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及應(yīng)對(duì)（之十九） 十、關(guān)于自殺條款（之一） 條文對(duì)比 ? 舊法：第 66條 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自 殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但 對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如 果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。 ? 新法：第 44條 以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自 合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn) 人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力 人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按 照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。（重大修改） 三、新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及應(yīng)對(duì)（之二十） 十、關(guān)于自殺條款（之二） 條文解讀 （ 1）新法刪除了原規(guī)定的第二款，我們認(rèn)為立法已經(jīng)把自殺條款 作為法定免責(zé)情形，即“自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年 內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”，自合同 成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年以后，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人 就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 （ 2）被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的，不適用二年的規(guī) 定，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 （ 3）舊法只規(guī)定“自成立之日起”，新法在此基礎(chǔ)上，增加規(guī)定了 “ 或者合同效力恢復(fù)之日起”（即復(fù)效之日起）， 考慮更加周到， 對(duì)保險(xiǎn)公司利益保護(hù)更為有利。 四、律 師 建 議 四、律師建議（之一） 一、梳理保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單證等 現(xiàn)有的保險(xiǎn)條款，要根據(jù)新法進(jìn)行調(diào)整； 現(xiàn)有的保險(xiǎn)單證，要注重與新法的銜接； 現(xiàn)有的壽險(xiǎn)核心系統(tǒng)要注重與新法的銜接； 保證保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單證和核心系統(tǒng)的一 致性。 四、律師建議（之二） 二、梳理銷售、承保流程 合理設(shè)計(jì)投保單，尤其是詢問(wèn)事項(xiàng)要盡量齊全； 要規(guī)范銷售流程，尤其需要強(qiáng)調(diào)責(zé)任免除條款明 確說(shuō)明義務(wù)的履行，同時(shí)避免代簽名； 要完善核保制度； 加強(qiáng)體檢的管理； 完善回訪制度，防范保險(xiǎn)欺詐。 四、律師建議（之三） 三、梳理理賠流程 梳理理賠流程，根據(jù)新法進(jìn)行修改； 完善理賠單證； 提高理賠效率； 四、加強(qiáng)保險(xiǎn)合同的動(dòng)態(tài)管理 對(duì)保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的事項(xiàng)，要結(jié)合保 險(xiǎn)法、保險(xiǎn)合同等及時(shí)進(jìn)行處理，尤其要及時(shí) 行使保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。 四、律師建議（之四） 五、對(duì)公司管理人員、工作人員和代理人員進(jìn) 行培訓(xùn) 新保險(xiǎn)法培訓(xùn)； 新的單證、管理辦法、銷售注意事項(xiàng)等的 培訓(xùn)； 核保、理賠、客服流程等的培訓(xùn)； 避免代理人員的代簽名、掛靠、轉(zhuǎn)委托等 現(xiàn)象。 謝 謝 大 家！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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