新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及其應(yīng)對(duì)-wenkub
2023-01-22 20:45:33 本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保 險(xiǎn)人。 ? 新保險(xiǎn)法：人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng) 具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng) 當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的監(jiān)督手段，規(guī)定保險(xiǎn) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以與他們進(jìn)行監(jiān)管談話；在保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還可 以通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其處分財(cái)產(chǎn)。 ? 新保險(xiǎn)法：增加了一些新的禁止行為，具體包括： 的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)； 失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益； 、截留、侵占保 險(xiǎn)費(fèi)； ； 務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； 、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng) 估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)； 造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂 保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序； 、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。 二、保險(xiǎn)法主要修訂情況介紹 （之五） （五）關(guān)于償付能力監(jiān)管 ? 舊保險(xiǎn)法：對(duì)保險(xiǎn)公司如何保持償付能力充足性提出了一些具體要求， 如依法提取公積金，繳納保險(xiǎn)保障基金，限制個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)自留額和全部風(fēng)險(xiǎn)自 留額等；同時(shí)，也對(duì)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題時(shí)規(guī)定了整頓、接管、破產(chǎn)清算 等程序；但是，對(duì)于保險(xiǎn)公司雖然發(fā)生償付能力不足，但不至于嚴(yán)重到需要 整頓、接管、破產(chǎn)清算時(shí)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理，沒(méi)有作出規(guī)定。 二、保險(xiǎn)法主要修訂情況介紹 （之四） （四）關(guān)于關(guān)聯(lián)交易 ? 舊保險(xiǎn)法：未對(duì)保險(xiǎn)公司從事關(guān)聯(lián)交易的行為作出規(guī)定。 （為了適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老、醫(yī)療體制改革的需要， 如從事企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)受托管理業(yè)務(wù)，參與失地農(nóng)民養(yǎng)老 保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革試點(diǎn)工作等）。 ? 新保險(xiǎn)法：刪除了有關(guān)保險(xiǎn)公司組織形式的 特別規(guī)定，保險(xiǎn)公司在組織形式上直接適用公 司法，既可以采取股份有限公司的形式，也可 以采取有限責(zé)任公司的形式（國(guó)有獨(dú)資公司屬 于有限責(zé)任公司的特殊形式）。新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及其應(yīng)對(duì) 浙江六和律師事務(wù)所 姚利萍 二○○九年三月十七日 目 錄 一、保險(xiǎn)法制定、修訂之回顧 二、保險(xiǎn)法主要修訂情況介紹 三、新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及應(yīng)對(duì) 四、律師建議 一、保險(xiǎn)法制定、修訂之回顧 一、保險(xiǎn)法制定、修訂之回顧 1995年 10月 1日起施行； 2023年為履行加入世貿(mào)組織承諾曾作過(guò)部分修改（主要側(cè)重于保險(xiǎn) 監(jiān)管部分的進(jìn)一步完善）； 2023年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了《保險(xiǎn)法》的再次修改工作； 2023年 8月，國(guó)務(wù)院向全國(guó)人大常委會(huì)提交了《中華人民共和國(guó)保 險(xiǎn)法（修訂草案）》，經(jīng)常委會(huì)三次審議， 2023年 2月 28日，十一屆 全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（修訂 案）》，并于 2023年 10月 1日起施行。 二、保險(xiǎn)法主要修訂情況介紹 （之二） （二）業(yè)務(wù)范圍有所拓展 ? 舊保險(xiǎn)法：保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、 人身保險(xiǎn)及其再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 二、保險(xiǎn)法主要修訂情況介紹 （之三） （三）拓寬了保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道 保險(xiǎn)資金的運(yùn)用直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的償付能力，所以保證安全性 是首要原則。 ? 在新保險(xiǎn)法之前，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行 辦法》。 ? 新保險(xiǎn)法之前，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了 《 保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定 》 。此外，還 規(guī)定了兜底條款，以便對(duì)今后新出現(xiàn)的違法行為及時(shí)進(jìn)行監(jiān)督管理。 在強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的執(zhí)法手段的同時(shí)，新保險(xiǎn)法還對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)工作人員的執(zhí)法程序和行為規(guī)范作出了相應(yīng)的規(guī)定。 ? 舊保險(xiǎn)法：人身保險(xiǎn)合同的投保人僅對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益： 1. 本人； 2. 配偶、子女、父母； 、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的 家庭其他成員、近親屬； 4. 同意投保人為其訂立合同的被保險(xiǎn)人。這樣規(guī)定，是為了便于保險(xiǎn)人及時(shí)查勘定損，確定所要承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。 ， 不得以投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未及時(shí)通知為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。 二、保險(xiǎn)法主要修訂情況介紹 （之十二） （十五）保險(xiǎn)違法的雙重處罰 舊保險(xiǎn)法：未專(zhuān)門(mén)規(guī)定 新保險(xiǎn)法：第一百七十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn) 專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除 分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給 予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警 告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資 格或者從業(yè)資格。 經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書(shū)面協(xié) 議形式訂立保險(xiǎn)合同。 當(dāng)事 人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。 在實(shí)務(wù)中，很多保險(xiǎn)公司也會(huì)約定保單生效的條件或期限，如人 身保險(xiǎn)條款中常約定“本合同自本公司同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保 險(xiǎn)單的次日零時(shí)起生效”。 投保人 因過(guò)失 未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響 的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保 險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（新增） 三、新保險(xiǎn)法重點(diǎn)解讀及應(yīng)對(duì)（之五） 二、投保人的如實(shí)告知義務(wù)（之三） 條文解讀 （ 1）新法進(jìn)一步明確了告知義務(wù)以保險(xiǎn)人的詢(xún)問(wèn)為限，對(duì)保險(xiǎn)人沒(méi)有詢(xún)問(wèn)的，投保人不負(fù)有主動(dòng) 告知的義務(wù)。關(guān)于該過(guò)失程度是一般過(guò)失還是重大過(guò)失，在發(fā)生糾紛時(shí)將由法官酌情確定。 （ 6）新法將因“過(guò)失”解除保險(xiǎn)合同后，保險(xiǎn)公司是否退還保險(xiǎn)費(fèi)上升為法定義務(wù)，即“應(yīng)當(dāng)”退還 保費(fèi)。
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