【正文】 來說可能是比較困難的。因此，以建筑工程設(shè)定抵押的房產(chǎn)能否如期對外售出是令人懷疑的，并且，開發(fā)商能否獲得預(yù)期的收益來歸還貸款也是不可預(yù)計(jì)的。(三)抵押權(quán)與留置權(quán)沖突時(shí)，抵押權(quán)的效力較低，從而有可能影響抵押權(quán)的物權(quán)擔(dān)保價(jià)值《中華人民共和國合同法》第286條規(guī)定：“發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的，承包人可以催告發(fā)包人在合理期限內(nèi)支付價(jià)款。發(fā)包人逾期不支付的，除按照建筑工程的性質(zhì)不宜折價(jià)、拍賣的以外，承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià)，也可以申請人民法院將該工程依法拍賣。建筑工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償。”按照一般的理解和實(shí)踐中法院的做法，此條規(guī)定在于說明在發(fā)包人未能支付工程款項(xiàng)時(shí)，承包人對工程享有留置權(quán)。而《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋》第79條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。”因此，如果發(fā)包人也就是抵押人未能及時(shí)清償工程款項(xiàng)，抵押人也未能及時(shí)地歸還貸款，承辦人和銀行同時(shí)要求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)時(shí)，就拍賣工程所得的款項(xiàng)，必須先清償承辦人的工程款，第二順序受償?shù)牟攀倾y行，銀行的資金安全并未得到完全的保障，貸款風(fēng)險(xiǎn)也并未得到有效規(guī)避。最高人民法院的司法解釋在法理上也是有依據(jù)的，抵押權(quán)屬于約定擔(dān)保物權(quán)，這樣規(guī)定的理由在于防止抵押人通過故意虛設(shè)物上的抵押權(quán)去對抗法定的留置權(quán)，從而使留置權(quán)人利益受損。綜上所述，開發(fā)商以未竣工的建筑工程作為抵押向銀行申請貸款，銀行如果同意發(fā)放貸款，應(yīng)盡量選擇其他更為安全和有效的擔(dān)保方式，以規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性。本意見書僅供銀行參考；未經(jīng)本公證員同意，不得用于其他用途。中華人民共和國省市公證處 公證員：（簽名）二○○二年月日參考樣式四關(guān)于 的法律意見書（ ） 字第 號至:自:致:天津冠達(dá)律師事務(wù)所依法接受貴公司的委托，指派本律師根據(jù)貴公司及其工作人員向我們提供的與本案有關(guān)的材料，我們假設(shè)本案材料已包括已知與本案有關(guān)的所有材料以及其向本律師所陳述的相關(guān)事實(shí)，就貴公司 一案進(jìn)行法律分析并提出法律意見。現(xiàn)出具法律意見書如下，供貴公司參考。一．出具本法律意見書所依據(jù)的證據(jù)材料（事實(shí)依據(jù)）：1.2....二．出具法律意見書所依據(jù)的主要法律及司法解釋（依據(jù)）：1.2....三．本案的基本事實(shí)據(jù)本意見書所載明的情況及貴公司相關(guān)人員的介紹：（基本事實(shí)）四．雙方的爭議及交涉情況（本案背景）1.2....五．對本案的法律分析：1. 關(guān)于本案 問題。 .2 關(guān)于本案 問題。 ..六．（若是案件一審前，則）對本案解決糾紛的兩種建議方式的比較：以上是從訴訟角度做的分析，但是需要說明的是，關(guān)于本案的解決方式，可以考慮有訴訟與調(diào)解（非訴）兩種方式可以選擇，現(xiàn)將兩者對比如下，供貴公司選擇：訴訟需要的時(shí)間比較長。根據(jù)民事訴訟法的規(guī)定，人民法院適用普通程序?qū)徖淼陌讣阂粚?，?yīng)當(dāng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)審結(jié)。二審，應(yīng)當(dāng)在二審立案之日起3個(gè)月內(nèi)審結(jié)。另外，如果法院做出了對貴公司的有利判決，在對方不主動履行判決的情況下，貴公司還要提出強(qiáng)制執(zhí)行申請，而判決的執(zhí)行仍然需要一定的期間。因此，通過訴訟解決糾紛耗時(shí)較長。訴訟需要支付一定的（承擔(dān)高）費(fèi)用（的風(fēng)險(xiǎn)）。包括但不限于交付（需要預(yù)先支付包括）訴訟費(fèi)（原告預(yù)先交付，判決后由敗訴方承擔(dān)）等（費(fèi)用）。但其優(yōu)點(diǎn)是判決書或法院制作的調(diào)解書有強(qiáng)制執(zhí)行效力。調(diào)解（非訴訟）方式解決（雖無需墊付訴訟費(fèi)），其問題是缺乏權(quán)威機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制效果。但其優(yōu)點(diǎn)是可以隨時(shí)進(jìn)行，方式多樣，一般情況下成本較低。（具體到本案，我們）本律師傾向于先行采用調(diào)解（非訴）方式處理本案。因?yàn)椋旱谝弧枰f明的是，上述意見是對目前掌握的相關(guān)證明材料的基礎(chǔ)上做出的，分析是我們對本案的初步法律分析，供且僅供貴公司參考，不用于任何第三方使用。該分析的前提是假設(shè)您告知貴公司及相關(guān)人員的情況介紹和提供的資料（情況與事實(shí)完全相符，提供的資料）完整、準(zhǔn)確、真實(shí)，資料的復(fù)印與原件相符的基礎(chǔ)上而做出的初步分析意見，也不排除隨案情發(fā)展進(jìn)一步修改的可能。本意見書不是本事務(wù)所和/或本律師向貴公司做出的保證，僅供貴公司內(nèi)部在處理本案時(shí)做參考之用。委托人對本意見的結(jié)論有獨(dú)立判斷之權(quán)利。未經(jīng)本律師事務(wù)所及本律師書面許可，本意見書不得向任何第三人出示，并不得作為證據(jù)使用。本事務(wù)所和/或本律師所擁有唯一的解釋權(quán)。 天津冠達(dá)律師事務(wù)所 律師： 年 月 日第 25 頁 共 25 頁