【正文】 ，深圳有21家，廣東其他城市有5家。2004年底，全國有197家；1999年，全國僅有4家。目前大多數(shù)保險公估公司的業(yè)務來源并不理想，勉強處于維持狀態(tài)，甚至有的公估公司已經(jīng)退出了市場(5家)。在保險業(yè)高度發(fā)達的國家，保險公估人處理的賠案占整個保險公司賠案的80％以上。而據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2002年中國保險理賠案例中，公估公司經(jīng)手的僅占1％。 我國2000年工程保險保額僅為同期全社會固定資產(chǎn)投資額的10％，與發(fā)達國家工程項目投保率達90％以上的比例相差甚遠。我國2001年建安工程及責任保險的總保額為4292億元，％，這與國外相差甚遠。:原中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任丁小燕在2002年曾對中國的工程保險市場做過如此分析：“如果目前建設項目的投保率達50％，預計工程項目的保險金額將至少增加1萬億元以上”。 2 保險公估程序接受委托公估準備登記受理簽訂委托合同現(xiàn)場查勘制定投保公估實施細則風險評估選擇保險公司制定保險計劃審 核成立公估小組制定投保公估實施大綱報告歸檔簽訂保險合同出具公估報告報告交接出具公估報告接 受 委 托風險評估和價值評估簽訂委托合同登 記 受 理成立公估小組現(xiàn) 場 查 勘制定公估實施細則公 估 準 備審 核報 告 交 接報 告 歸 檔接受委托現(xiàn)場查勘簽訂委托合同登記立案報告歸檔報告交接成立公估小組制定公估實施細則出具公估報告公估準備審 核填寫索賠報告檢查與鑒定出具正式公估報告接受委托現(xiàn)場查勘簽定委托合同檢驗與鑒定形成初步公估報告登記立案成立公估小組制定公估實施細則公估準備審 核報告交接報告歸檔收集實施投入制定確定NNYYNY調(diào) 整調(diào)整目標嗎?作出調(diào)整決策接受委托防災防損目標計劃人力、物力、財力計 劃實際數(shù)據(jù)調(diào) 整總結(jié)教訓總結(jié)經(jīng)驗調(diào)整嗎?偏差嗎?實際值計劃值對比分析繼續(xù)實施第七節(jié) 工程擔保工程擔保是轉(zhuǎn)移風險的一種有法律保證的做法。擔保，從法律的角度講是指促使債務人履行債務，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)的法律措施。我國《擔保法》規(guī)定，擔保的形式有保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種。工程擔保只能采用其中四種(留置除外)。具體采用哪種擔保方式，在合同中約定。一 工程擔保概念工程擔保指在建設工程施工合同的訂立和履行過程中，以合同雙方當事人以外的第三方為一方當事人提供保證的方式或由合同一方當事人向另一方當事人提供保證金的方式，承諾當其(被擔保人)不履行合同約定的義務時，按合同約定履行債務或承擔責任的行為。二 工程擔保制度的由來工程擔保最早起源于美國。1894年，美國國會通過了” 赫德法案”，要求所有公共工程必須事先取得工程擔保。1908年，美國成立了擔保業(yè)聯(lián)合會。1935年，美國國會又通過了” 米勒法案”，要求簽訂10萬美元以上的聯(lián)邦政府工程合同時，承包商必須提供全額的履約擔保及付款擔保。美國財政部負責審批擔保商的營業(yè)資格，并公布資審合格的擔保商名單，每年還定期對其業(yè)績進行評估。1942年，美國的許多州也規(guī)定州政府投資興建的公共工程項目均取得擔保，被稱為 “小米勒法案”。由于工程擔保能運用信用手段，加強工程各方之間的責任關(guān)系，有效地轉(zhuǎn)移工程風險，保障工程建設的順利完成，許多國家都相繼在法律中對工程擔保作出了規(guī)定；不少國際組織和一些國家的行業(yè)組織在標準合同條件中(如《世界銀行貸款項目招標文件范本》、國際咨詢工程師聯(lián)合會《土木工程施工合同條件》、英國土木工程師協(xié)會《新工程合同管理條件》、美國建筑師協(xié)會《建筑工程標準合同》等)，也制訂了有關(guān)工程擔保的條款。三 推行工程擔保制度的目的(1) 適應市場經(jīng)濟的要求，在建筑市場中建立誠信機制和風險管理機制: 利用信用保證和風險轉(zhuǎn)移手段建立守信用、講信譽、重信義的內(nèi)在動力機制，增強主體自我約束、自我監(jiān)督及風險管理的能力。(2) 完善建筑市場管理體系，轉(zhuǎn)變政府職能，用經(jīng)濟手段約束和規(guī)范建筑市場主體行為: 用市場經(jīng)濟的手段規(guī)范建筑市場中各主體的行為，形成有效的調(diào)控機制和保障體系；用信用機制在工程建設主體之間形成責任鏈；用質(zhì)量賠償和保證擔保避免質(zhì)量責任不到位。(3) 按市場經(jīng)濟規(guī)律解決建筑領域中長期存在的突出問題四 推行工程擔保制度的作用與意義1推行工程保證擔保制度是在建筑市場建立誠信機制的重要舉措實施工程保證擔保，是通過經(jīng)濟手段增強業(yè)主和承包商的合同履約意識，在一定程度上起到了規(guī)避合同信用風險的作用。因為任何擔保人為維護自身的經(jīng)濟利益，在提供保證擔保時，必然要對申請人的資信、實力、履約記錄等進行嚴格審核，并通過制約機制對履約過程進行監(jiān)督，從而迫使當事人提高素質(zhì)、規(guī)范行為，保障合同正常履行。2推行工程保證擔保制度是加強建筑領域風險管理的重要支柱風險管理的一項重要措施是轉(zhuǎn)移風險，而工程擔保是轉(zhuǎn)移風險的重要途徑之一。它有利于強化工程建設各方的風險意識，使其對自己市場行為造成的后果所應負的責任更加清晰化、價值化、數(shù)量化，從而保證建設項目順利實施。 3推行工程保證擔保制度是轉(zhuǎn)變政府職能的有效途徑政府建設主管部門的任務就是通過法律、行政、經(jīng)濟和引導手段規(guī)范建筑市場，形成有序的建筑生產(chǎn)過程，確保建筑業(yè)的良性發(fā)展。但長期以來，政府對建筑市場的管理主要靠行政推動。由此導致管理手段單一、政府職能混淆、建設行為主體責任意識淡漠等問題，并造成政府在建筑市場管理中處于疲于應付的被動狀態(tài)。建設領域引入工程擔保機制，則是轉(zhuǎn)變政府職能的有效途徑。作為擔保人必然會從自身的經(jīng)濟利益出發(fā)，參與工程的監(jiān)督管理。并通過嚴格的責任索賠程序，強化各行為主體的合同意識。從而減輕政府在工程管理方面的負擔，有利于實現(xiàn)政府對工程管理由直接的實物監(jiān)督為主向以建設程序監(jiān)督為主的轉(zhuǎn)變。4推行工程保證擔保制度能夠在一定程度上解決建筑領域中長期存在的某些深層次問題(1)可凈化工程承包市場，建立優(yōu)勝劣汰的市場競爭機制工程擔保作為一種經(jīng)濟手段,通過“守信者得酬償，失信者受懲罰”的原則，可促使建筑領域形成業(yè)績好、信譽高的企業(yè)多得工程；業(yè)績差、信譽低的企業(yè)少得甚至接不到工程，最終退出市場的良性競爭機制； 可在一定程度上解決施工掛靠問題。因為保證擔保人承擔保證責任后，有權(quán)向被保證人追償。這就迫使被掛靠企業(yè)(被保證人)不得不從自身的利益出發(fā)，重新考慮掛靠問題。誰也不會為了微利而冒著被追償?shù)娘L險讓一個實力和信譽都很差的包工頭掛靠的。(2) 可有效地遏制拖欠工程款和墊資施工等問題 對于拖欠工程款，國家采取了種種措施，但數(shù)額依然居高不下。而通過工程擔保制度，實施業(yè)主支付款擔保，則有助于解決這一問題。因為擔保人的行為不是政府行為，而是市場行為，它的目的是獲取利潤。所以不會有人冒著承擔賠償責任的風險對資金缺口大的工程項目提供保證擔保，而未得到擔保的項目不能開工。這就避免了拖欠工程款的現(xiàn)象出現(xiàn)，同時墊資施工的問題也可得到相應解決。(3) 有可能根本解決招投標工作中公平、公正、科學、合理等問題 國際土木工程招投標市場中，通常采用低價中標的競爭機制。低價中標對承包商而言，是通過自身的實力和良好的信譽獲得工程。因此，低價中標更具競爭性，是比較科學、公正的方法。保障這一方式實施的重要措施之一，就是有一套完善的擔保制度。它使承包商不敢貿(mào)然以低于成本的價格投標，否則虧本的只能是承包商；同時，他也不能以低于成本的價格投標，因為除有相應的評價指標外，還有擔保人的監(jiān)控。這就在一定程度上保證了工程招投標工作的公平、公正、科學、合理。 五 工程擔保主要方式工程擔?？梢圆捎勉y行保函、擔保公司擔保書或保函、保證金等方式。六 工程擔保主要種類1投標擔保(Bid Bond/Tender Guarantee): 投標擔保，是投標人在投標報價前或同時向業(yè)主提交投標保證金或投標保函，保證一旦中標，即簽約承包工程。投標擔保的作用是：確保投標人具有合格的資信以及中標后簽約和提供業(yè)主要求的履約及保修擔保。如果中標者拒簽合同，不能收回投標保證金或保證人(如果為保證擔保)將依據(jù)保函額度予以賠償投標擔保的金額。:(1) 規(guī)定投標人在投標時，應提交投標保函或投標保證金 ；(2) 規(guī)定投標人中標后應提交承包商履約保函；(3) 規(guī)定投標和履約保函的金額和有效期；(4) 規(guī)定投標保函(如采用投標保函形式)的格式。 擔保關(guān)系主體:受益人:招標人保證人:專業(yè)工程保證擔保公司、銀行、保險公司等(注：如采用投標保證金形式，則無保證人)。被保證人:投標人 保證責任: 若出現(xiàn)下列情況之一，保證人將根據(jù)受益人的要求和保函的約定履行保證責任：(1) 投標人從投標之日起到投標有效期滿前，撤回投標；(2) 投標人在收到中標通知書后未能按中標通知書規(guī)定的時間和地點簽訂建設施工合同；(3) 在簽訂建設施工合同時，投標人未能提交招標文件中規(guī)定的履約保函。： 如果投標人違約(同上款規(guī)定)，招標人將沒收投標保證金。:《投標保證擔保申請書》及附表和企業(yè)有關(guān)資料；；《委托保證擔保合同》；。:一般按照招標工程概算金額的1%—2%確定，小額合同可按3%計算，在報價最低的投標人有可能撤回投標的情況下可高達5%。2 履約擔保(Performance Bond/Guarantee/Security):: 履約擔保，是擔保人為保障承包商履行工程合同所作的一種承諾，其有效期通常截止為承包商完成了工程施工和(或)工程缺陷修復之日。它能使業(yè)主避免由于承包商不能按合同條款完成工程項目而遭受的財產(chǎn)損失，當并非由于業(yè)主的原因，承包商無法履行合同時，由保證人接收工程，并且采取措施保證工程的完工；或者保證人將承包商的擔保金額如數(shù)付給業(yè)主作為賠償。 招標文件的相關(guān)規(guī)定: 招標人(發(fā)包人)在招標文件中規(guī)定中標人(承包商)在簽訂建設施工合同時提供承包商履約保函。 擔保關(guān)系主體:受益人:發(fā)包人保證人:專業(yè)工程保證擔保公司、銀行、保險公司等被保證人:承包商 保證責任: 保證人保證被保證人(承包商)嚴格履行其與發(fā)包人簽訂的建設施工合同中約定的義務。若被保證人違約，保證人根據(jù)發(fā)包人的要求和保函的約定履行保證責任。 操作辦法:《承包商履約保證擔保申請書》及附表和企業(yè)有關(guān)資料；，在規(guī)定工作日內(nèi)作出是否擔保的決定；《委托保證擔保合同》；。:按照建設項目合同價款的10%確定。采用經(jīng)評審的最低投標價法中標的履約擔保金額不得低于合同價款的15%。 3業(yè)主支付擔保(Employer Payment Bond/Guarantee):業(yè)主支付擔保，即業(yè)主通過擔保人為其提供擔保，保證將按照合同約定如期向承包商支付工程款。如果業(yè)主違約，將由擔保人代其向承包商履行支付責任。這實質(zhì)上是業(yè)主的履約擔保(因業(yè)主履約主要是支付工程款)。實行業(yè)主支付擔保，可以有效地防止發(fā)生拖欠工程款現(xiàn)象。 在招標文件中規(guī)定在簽訂施工合同時發(fā)包人向承包商提供工程款支付擔保。 擔保關(guān)系主體受益人:承包商保證人:專業(yè)工程擔保公司、銀行、保險公司等被保證人:發(fā)包人:保證人保證被保證人嚴格履行其與承包商簽訂的建設施工合同中約定的工程款支付的義務。若被保證人違約，保證人根據(jù)受益人的要求及保函的約定履行保證責任。 :《業(yè)主工程款支付保證擔保申請書》及附表和有關(guān)資料；，在規(guī)定的工作日內(nèi)作出是否擔保的決定；《委托保證擔保合同》；。 ：按建設項目合同價款的20%確定。4保修擔保(Maintenance Bond/Guarantee):保修擔保也稱質(zhì)量擔保，是保證人為保障工程保修期(亦稱為缺陷責任期)內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時，承包商應當負責維修而提供的擔保。保修擔?？梢园诼募s擔保之內(nèi)，也可以單獨列出，并在工程完成后替換履約擔保，有些工程則采取暫扣合同價款的5%作為維修保證金。 招標文件中規(guī)定在竣工驗收之后，中標人(承包商)在提供保修書的同時提供保修擔保。受益人:業(yè)主保證人:專業(yè)工程保證擔保公司、銀行、保險公司等被保證人:承包商:在保證期限內(nèi)，被保證人在保修保函列明的保證范圍內(nèi)發(fā)生違約事故，給受益人造成損失，保證人依據(jù)主體合同和保函的約定，在保函金額內(nèi)承擔保修責任。《保修保證擔保申請書》及附表和企業(yè)有關(guān)資料；，在規(guī)定的工作日內(nèi)作出是否擔保的決定；《委托保證擔保合同》；。保函金額為主合同總價款的5%或另行約定(以保函為準).第 46 頁 共 46 頁