【正文】 保險(xiǎn)股份有限公司 國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司 相互保險(xiǎn)公司 相互保險(xiǎn)社 保險(xiǎn)合作社 勞合社 五、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管 （ 一 ） 、 保險(xiǎn)監(jiān)管概述 保險(xiǎn)監(jiān)管的含義及其內(nèi)容 （ 1） 保險(xiǎn)監(jiān)管的含義 （ 2） 保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)生及其原因 保險(xiǎn)的公共性；保險(xiǎn)合同的特殊性；保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性 。 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則與目標(biāo) （ 1） 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則：堅(jiān)實(shí)原則；公平原則；健全原則；社會(huì)原則 。 （ 2） 保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)： *保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付能力 。 *防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐 。 *維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序 。 五、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管 （二）保險(xiǎn)監(jiān)管體系與方式 保險(xiǎn)監(jiān)管的體系 （ 1）保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)。又稱(chēng)保險(xiǎn)業(yè)法，包括兩部分內(nèi)容，一是對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)象的規(guī)定；二是對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的規(guī)定。 （ 2）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。 （ 3）保險(xiǎn)行業(yè)自律。是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的重要補(bǔ)充。 （ 4）保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)。對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管有著不可替代的作用：一是降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率；二是提供預(yù)警信號(hào)，減少監(jiān)管失誤。 五、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管 保險(xiǎn)監(jiān)管的方式 （ 1） 公告管理 。 也稱(chēng)公示主義 。 是政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的各種方式中最寬松的方式 . （ 2） 規(guī)范管理 ， 也稱(chēng)準(zhǔn)則主義 。 （ 3） 實(shí)體管理 ， 也稱(chēng) 批準(zhǔn) 主義 。 這是一種最嚴(yán)格 、 具體的監(jiān)管方式 。 我國(guó)采用這一管理方式 。 五、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管 （ 三 ） 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 保險(xiǎn)組織的監(jiān)管 （ 1） 保險(xiǎn)組織形式合法 。 （ 2） 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的許可 。 保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入包括登記制和審批制 ， 我國(guó)采用后者 。 *設(shè)立保險(xiǎn)公司的基本條件； *設(shè)立保險(xiǎn)公司的基本程序：申請(qǐng) 、 籌建和開(kāi)業(yè)三個(gè)階段 。 （ 3） 保險(xiǎn)公司停業(yè)解散的監(jiān)管：整頓 ， 接管 ， 解散 ， 破產(chǎn) ，清算 。 （ 4） 外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管 。 五、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管 （ 1） 經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管 。 不得兼業(yè) 。 不得兼營(yíng) （ 2） 保險(xiǎn)條款與費(fèi)率的監(jiān)管 。 （ 3） 再保險(xiǎn)的監(jiān)管 。 再保險(xiǎn)應(yīng)遵循法定分保原則和優(yōu)先國(guó)內(nèi)分保原則 。 保險(xiǎn)公司對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)單位所承擔(dān)的責(zé)任超過(guò)資本金加公積金總和的 10％ 部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn) 。 五、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管 保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管 （ 1） 資本金的監(jiān)管 。 （ 2） 準(zhǔn)備金的監(jiān)管 。 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；未決賠款準(zhǔn)備金；壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金； 保險(xiǎn)保障基金；公積金 ， 包括資本公積金和盈余公積金 。 （ 3） 資金運(yùn)用的監(jiān)管 。 包括對(duì)可運(yùn)用資金來(lái)源 、 資金運(yùn)用原則和運(yùn)用方式的規(guī)定 。 （ 4） 償付能力的監(jiān)管 。 （ 5） 財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管。保險(xiǎn)公司應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送營(yíng)業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和有關(guān)報(bào)表。 第十一章 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù) 一、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理 （一）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的必要性 （二）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析 （三）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道 直接營(yíng)銷(xiāo)渠道 間接營(yíng)銷(xiāo)渠道 （ 1）代理人營(yíng)銷(xiāo)； （ 2）經(jīng)紀(jì)人營(yíng)銷(xiāo)。 二、 保險(xiǎn)投保管理 （一）保險(xiǎn)公司的投保服務(wù) 幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求 幫助投保人估算投保費(fèi)用 幫助投保人制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃 二、 保險(xiǎn)投保管理 （二）投保人的投保選擇 選擇保險(xiǎn)中介人 選擇保險(xiǎn)公司 （ 1）保險(xiǎn)公司的類(lèi)型 （ 2）保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種和價(jià)格 （ 3）保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營(yíng)狀況 （ 4）保險(xiǎn)公司的服務(wù) 三、保險(xiǎn)承保管理 （一）承保選擇 對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的選擇 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的及其利益的選擇 （二）承?？刂? 控制道德風(fēng)險(xiǎn) （ 1）控制保額；（ 2）控制賠償限度 控制心理風(fēng)險(xiǎn) （ 1）責(zé)任控制；（ 2）規(guī)定免賠額； （ 3）續(xù)保優(yōu)惠；（ 4）其他優(yōu)惠。 三、保險(xiǎn)承保管理 （三）承保決策 正常承保 附條件承保 拒絕承保 （四）承保管理 接受承保單 審核驗(yàn)險(xiǎn) 接受業(yè)務(wù) 繕制單證 （五）續(xù)保管理 四、保險(xiǎn)理賠管理 （一）保險(xiǎn)公司的理賠原則 重合同、守信用的原則。 實(shí)事求是的原則。 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則。 （二）保險(xiǎn)公司的理賠程序 損失通知 審核保險(xiǎn)責(zé)任 進(jìn)行損失調(diào)查 賠償給付保險(xiǎn)金 損余處理 代位追償 五、保險(xiǎn)投資管理 （一）保險(xiǎn)投資資金的來(lái)源 資本金 各種準(zhǔn)備金 承保盈余 （二）投資原則 安全性原則 收益性原則 流動(dòng)性原則 合法性原則 社會(huì)性原則 五、保險(xiǎn)投資管理 （三）保險(xiǎn)投資形式 銀行存款 買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券 銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 購(gòu)買(mǎi)保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券 買(mǎi)賣(mài)證券投資基金 六、保險(xiǎn)防災(zāi)防損 （一）保險(xiǎn)防災(zāi)防損的特點(diǎn) （二）保險(xiǎn)防災(zāi)防損與展業(yè)、承保、理賠的關(guān)系 （三）保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作的主要內(nèi)容 （四）加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)防損的措施 七、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理 （一）再保險(xiǎn)及其特征 （二）再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)。 比例再保險(xiǎn) （ 1）成數(shù) 分保 （ 2）溢額分保 非比例再保險(xiǎn) （ 1） 超額賠款再保險(xiǎn) （ 2） 超額賠付率再保險(xiǎn) 七、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理 （三）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式 臨時(shí)再保險(xiǎn) 是原保險(xiǎn)人根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任臨時(shí)分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)安排 。分出公司和分入公司均無(wú)義務(wù)約束。 固定再保險(xiǎn) 分出公司與分入公司預(yù)先訂立合同，分出公司按照合同的規(guī)定將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任分給分入公司的再保險(xiǎn)安排。雙方都有義務(wù)約束，均無(wú)權(quán)選擇。 預(yù)約再保險(xiǎn) 分出公司與分入公司預(yù)先訂立合同，分出公司有權(quán)決定是否將有關(guān)責(zé)任轉(zhuǎn)讓給分入公司，但分出公司一旦分出，分入公司必須接受。 七、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理 （四）再保險(xiǎn)合同的基本條款 共命運(yùn)條款 錯(cuò)誤或遺漏條款 保護(hù)締約雙方權(quán)利條款 仲裁條款 第十二章 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 一、費(fèi)率厘定的準(zhǔn)則 （一）法律準(zhǔn)則 公平性 合理性 充分性 （二）業(yè)務(wù)準(zhǔn)則 簡(jiǎn)明 穩(wěn)定 靈活 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 （一）費(fèi)率厘定的基本方法 判斷法 分類(lèi)法 增減法 （ 1）表定法； （ 2）經(jīng)驗(yàn)法； （ 3）追溯法。 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 （ 二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)純費(fèi)率的確定 保額損失率的確定。 保額損失率指單位保額的保險(xiǎn)損失賠償額，即有效索賠額占承保保險(xiǎn)金額的比率。影響保額損失率的因素有：保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率、保險(xiǎn)事故的損毀率、保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀程度、受災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的的平均保險(xiǎn)額與全部保險(xiǎn)標(biāo)的平均保險(xiǎn)額的比率，四者的乘積即為保額損失率。 歷年保額損失率的選擇 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加費(fèi)率的厘定 第一附加費(fèi)率。 為了減少賠償金額超過(guò)純保費(fèi)的年份的出現(xiàn)，通常采用在平均保額損失率上附加這組保額損失率的一次、二次或若干次均方差的方法來(lái)確定純費(fèi)率。一般認(rèn)為，所附加的均方差與平均保額損失率之比以 10%—20%為宜。 第二附加費(fèi)率。 附加費(fèi)率＝附加保費(fèi)247。保險(xiǎn)金額 100%，實(shí)務(wù)中通常按純保費(fèi)的一定比例提取附加保費(fèi)。因此： 附加費(fèi)率＝純保險(xiǎn)費(fèi)按保費(fèi)提取附加保費(fèi)比例247。保險(xiǎn)金額 100%＝純保險(xiǎn)費(fèi)率按保險(xiǎn)費(fèi)提取附加保費(fèi)的比例 三、人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定 （ 一）人壽保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成： 純保險(xiǎn)費(fèi) 用于建立責(zé)任準(zhǔn)備金，進(jìn)行合同責(zé)任的給付； 安全加成 用于補(bǔ)償保險(xiǎn)給付與保險(xiǎn)金額之間的可能偏差； 附加保費(fèi) 補(bǔ)償實(shí)際費(fèi)用的耗費(fèi)。 人壽保險(xiǎn)的總保費(fèi)或毛保費(fèi)＝（ 1＋安全加成系數(shù)）純保費(fèi)＋附加保費(fèi) （二）人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基本原則 收支平衡（投保生效之日） 即：保費(fèi)的現(xiàn)值＝保險(xiǎn)金額的現(xiàn)值＋各項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用的現(xiàn)值 三、人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定 （三） 人壽保險(xiǎn)費(fèi)厘定的基礎(chǔ) 預(yù)定死亡率。死亡率是根據(jù)生命表得出的。 生命表的分類(lèi)： （ 1）根據(jù)觀察人群對(duì)象的不同，生命表分為國(guó)民生命表和經(jīng)驗(yàn)生命表。后者是根據(jù)人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的死亡經(jīng)驗(yàn)資料制成的，是保險(xiǎn)人確定死亡率和厘定費(fèi)率的主要依據(jù)。 （ 2）根據(jù)死亡率測(cè)定的觀察期間取法不同，生命表有；選擇表、綜合表和截?cái)啾怼? （ 3）依壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)與年金業(yè)務(wù)的區(qū)別，生命表分為壽險(xiǎn)生命表與年金生命表。 （ 4）依性別分為男子表、女子表和男女混合表。 三、人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定 預(yù)定利息率 人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算中，為維護(hù)保險(xiǎn)雙方的利益，預(yù)定利率采用復(fù)利計(jì)算。 現(xiàn)值和終值的概念及計(jì)算 預(yù)定費(fèi)用率 其它影響人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的因素： （ 1）解約率。全年解約的保額與該年初有效保額的比率。 （ 2）分紅率。保單分紅來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益。 （ 3） 殘廢率。當(dāng)壽險(xiǎn)合同中附有殘廢給付或殘廢優(yōu)惠時(shí)，計(jì)算人壽保險(xiǎn)費(fèi)須考慮殘廢率。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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