【導讀】健康煙草集團有限公司是我行黃金。我們本著向老客戶提供新產品，滿足老客戶新需求的良好愿。的周轉速度和收益，穩(wěn)定和拓展集團銷售渠道。務、度身訂造理財方案方面，我行具有極為豐富的經驗。資金增值能力起到了很好的作用。方面提出的解決方案和建議，目的是協(xié)助集團調整資金管理模式，加強資金管理力度，降低財務成本，提高經濟效益。對融資方案中所涉及的信貸額度及相關融資方。式、融資工具的使用，也將根據(jù)貴公司的實際情況選擇最優(yōu)方案，實行我行力所能及的最優(yōu)惠利率。我行愿與貴公司強強聯(lián)手，真誠合作，共謀發(fā)展，致力雙贏。項業(yè)務均取得較快發(fā)展。中國農業(yè)銀行總資產、與各項存款、貸款。大幅度穩(wěn)步增長。按營業(yè)收入排序，2020年度、2020年度相繼被。全球50大銀行排名。計算機處理覆蓋率達到95%，計算機處理交易達到99%。億美元，外匯資金清算金額達2040多億美元。行信貸資產質量等方面均取得了出色成績。截止到2020年末，全

　　

【正文】 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 43 頁 共 53 頁 第四部分 保障措施 一、組織架構和人員安排 我行將成立由省行至支行各級行領導組成的健康煙草公司專職項目領導小組，負責解決業(yè)務組織架構及人員組織等問題。下設項目監(jiān)理、技術支持、業(yè)務支持、系統(tǒng)應急小組，保證整個方案按時按質完成。其中，由有關的高級管理人員擔任各小組組長，由技術水平高和有管理經驗的人員擔任項目經理，負責項目的人員組織、設備組織、開發(fā)進度控制、質量控制，并加強與煙 草公司之間的協(xié)調工作。經辦支行設立項目助理及客戶經理，提供相關的配套服務以保證該項目服務質量和水平。 二、保證措施 為保障煙草公司資金及信息的安全，我們將建立一套完整的安全機制。 ㈠嚴密的制度保證 完善的制度體系和內部管理是保障銀行資金結算安全的基礎。為了保證健康煙草公司資金支付和清算的快捷、準確，我行將嚴格執(zhí)行現(xiàn)有規(guī)章制度，同時，嚴格崗位責任制，加強崗位之間的互相牽制和監(jiān)督，防范道德風險。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 44 頁 共 53 頁 ⒈制定《現(xiàn)金管理平臺操作規(guī)程》和《現(xiàn)金管理平臺會計處理辦法》作為業(yè)務操作的制度保障。 ⒉在現(xiàn)金管理平臺中發(fā)出的支付結 算指令，其操作將嚴格按照《支付結算辦法》辦理，保證業(yè)務處理過程合法合規(guī)。柜臺業(yè)務將按照《中國農業(yè)銀行濱海省分行操作規(guī)程》執(zhí)行，以嚴密的制度保障資金運作的安全。 ⒊建立定期檢查反饋制度。我行將定期就健康煙草公司的資金結算、投融資項目的執(zhí)行情況進行內部檢查，并及時反饋。通過監(jiān)督和檢查來防止越權和瀆職。 ㈡機構和人員的保證 ⒈設立主辦行 我行將 xx 支行設定為該項目的主辦行。由于該支行各項硬件設施及軟件配置較為完善，可為優(yōu)質服務提供有力的保證。 ⒉專人負責、全程跟蹤 ⑴為保障煙草公司資金結算業(yè)務的工作質量，我行要求 各級行配備責任心強、業(yè)務熟練的專門人員負責辦理煙草公司的資金結算業(yè)務，對每一筆資金收付進行跟蹤，保證資金的實時和準確到帳。 ⑵在我行向健康煙草公司正式遞交方案同時，立即成立由信貸、會計和法律等跨部門專業(yè)人員組成融資專家小組，直接向中國農業(yè)銀行濱海分行決策層匯報，并全權代表農業(yè)銀行與健康煙草公 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 45 頁 共 53 頁 司就具體的融資安排洽商業(yè)務細節(jié)。 ⑶為保證健康煙草公司資金的運作高效、安全和收益最大化，我行將成立由會計、法律、投資等專業(yè)人員組成專家理財小組為健康煙草公司度身定造專業(yè)投資理財方案。 ⒊客戶服務小組貼身服務 為了確保健康 煙草公司在全省范圍內成功地實施現(xiàn)金管理、投融資管理，擴大我行與健康煙草公司的合作，我行將成立由省行、地市行、支行到支行營業(yè)部各個服務層次組成的服務小組，暢通信息溝通及反饋渠道，確保對健康煙草公司業(yè)務處理做到及時、準確、高效。并對健康煙草公司在整體方案實施過程中產生的問題及需求及時做出響應。 ㈢資金匯劃的保證 現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）是建立在我行新一代綜合業(yè)務應用系統(tǒng)（ ABC）基礎上的，該系統(tǒng)集成各項銀行業(yè)務，為客戶資金及時、安全、準確到位提供了有力的保證。 ㈣技術保證 現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）在 設計上充分考慮了體系結構、主機系統(tǒng)、網(wǎng)絡方案、軟件設計等諸方面的安全可靠性。 ⒈現(xiàn)金管理系統(tǒng)證書認證系統(tǒng) 該系統(tǒng)是 ABC_CMP 系統(tǒng)的配套系統(tǒng)，作為進入 ABC_CMP 的認證 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 46 頁 共 53 頁 方式，是保障 ABC_CMP 系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全的一種重要手段。該系統(tǒng)遵循國際 PKCS 標準，其主要功能包括：為 ABC_CMP 企業(yè)用戶發(fā)放安全的用戶數(shù)字證書，提供證書更新、掛失和注銷、證書狀態(tài)查詢、支持 IC 卡、 usbkey 等多種介質證書發(fā)放方式等。 ⒉身份認證和數(shù)字簽名 現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP）采用身份認證和數(shù)字簽名的方式對用戶的 身份進行確認。身份認證和數(shù)字簽名通過 IC 卡實現(xiàn)，由于IC 卡具有數(shù)據(jù)保密性好、抗干擾能力強、存儲可靠等優(yōu)點，比磁卡等其他介質有更高的安全性， ABC_CMP 采取 IC 卡和密碼相結合的方式，有力地保證了系統(tǒng)的安全。 ⒊設備認證 系統(tǒng)對試圖進入的用戶除了進行身份認證外，還設計了對設備進行鑒別的功能，只有在系統(tǒng)內登記的設備（服務器）才能通過認證進入系統(tǒng)。 ⒋傳輸過程的加密技術 傳輸過程的加密技術主要有以下實現(xiàn)方式： 網(wǎng)絡與系統(tǒng)軟件提供相關功能 應用系統(tǒng)的加密，采用 VPN 軟件，在客戶的服務器上安裝其客戶端軟件，保護數(shù)據(jù)安 全。 ⒌嚴格完整的操作權限管理 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 47 頁 共 53 頁 ⑴用戶進入現(xiàn)金管理平臺（ ABC_CMP），必須先進行身份驗證，用于鑒別用戶的合法性和操作的級別。 ⑵系統(tǒng)賦予不同用戶不同的操作級別，以達到對不同級別用戶對資金、數(shù)據(jù)進行不同級別操作的權限控制。 ⒍網(wǎng)絡安全 設置放火墻，防止非法攻擊，達到保護客戶數(shù)據(jù)安全的目的。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 48 頁 共 53 頁 第五部分 方案評價 我行為貴公司設計的金融服務方案是一個針對貴公司的財務管理和資金結算的特點，能解決貴公司在卷煙銷售渠道 的 電子結算需求 ,有利于貴公司構建資金集中管理模式 (以市為中心 )的服務 方案，能夠控制資金運營成本并實現(xiàn)效益最大化。 一、協(xié)助貴公司實現(xiàn)銷售網(wǎng)絡建設的目標 貴公司銷售網(wǎng)絡建設的目標是要建成全省統(tǒng)一、分級管理、現(xiàn)代流通、功能完善的卷煙銷售網(wǎng)絡體系。目前，在物流配送上，全省已經建成１ 8 個訪銷中心， 10 萬多個農村批發(fā)網(wǎng)點。在信息流上，全省基本在每個縣上均設立電話訪銷中心。現(xiàn)金結算的方式已不能適應物流與信息流的發(fā)展現(xiàn)狀，有礙貴公司網(wǎng)建目標的實現(xiàn)。我行提供的以銀行網(wǎng)絡為基礎的銀企互聯(lián)煙款電子結算服務方案，能協(xié)助貴公司加快資金回籠，保障資金安全和提高工作效率，實現(xiàn)資金流與物流、信息流的同步 運行。 二、增強資金的安全性 資金的集中管理可以有效降低公司在資金管理上過于分散所帶來的潛在風險，使資金安全性得到有效保障。 我們的方案是根據(jù)貴公司收支兩條線管理模式設計的：收入與支出嚴格分開帳戶管理，銷售收入嚴格地通過各市（縣）公司的收 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 49 頁 共 53 頁 入專戶迅速歸集到?。ㄊ校┕?，?。ㄊ校┕緦Ω鞣止镜南?lián)苜Y金使用支出專戶管理。 收支兩條線的管理模式在保留下級分公司一定程度的經營自主權的基礎上，使公司總體資金管理的集中化程度得到提高，減少了運營資金在下級分公司帳戶上的沉淀。公司收入現(xiàn)金流的安全性有了嚴格保障，并且通過集 中化的運營資金管理，由公司總部實現(xiàn)對總體資金收支的嚴格宏觀控制，將資金管理的風險點降到最低，有效地減弱了目前資金分散管理模式下潛在的不可避免的管理風險。 三、提高資金管理的效率 我行的整體方案可以使貴公司過去沉淀在各個子公司及分公司富余的資金迅速歸集到?。ㄊ校┕?，便于貴公司進行合理的調撥或投資；貴公司還可以通過我行的現(xiàn)金管理平臺自動的實施資金的調撥、查詢等業(yè)務，減少貴公司員工的人工操作程序，以節(jié)省人力成本，縮減財務開支。 四、增加收益 ⒈降低財務費用 貴公司全面引入我行的整體解決方案，能減輕公司內部財會人員日常業(yè)務負擔，減少結算費用。如我行的現(xiàn)金管理平臺的歸集功能，同傳統(tǒng)的匯兌相比，可以節(jié)省大量的結算費用。 假定一市公司，下屬１０個縣公司，每個縣公司平均每月有５ 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 50 頁 共 53 頁 0 筆資金需要上劃。市公司每月對每個縣公司有 20 筆資金下劃，假定每筆平均金額為５萬元。（實時歸集每月 300 元，且是單向收費，而國內聯(lián)行按金額收?。┎捎脗鹘y(tǒng)的匯劃，總費用為 7００ 0 元；采用實時歸集，只用支出 3000 元，可以節(jié)約 4000 元。 ⒉增加富余資金的收益 比如通過合理存款種類的安排，貴公司的資金將產生更高的收益。如： 通知存款收益對照表 月利率‰ 100 萬元利息 比活期多收益 % 活期存款 * 600 元 通知存款一天 * 900 元 50% 通知存款七天 * 1350 元 125% 我行的整體方案是遵循了安全性、效率性及效益性的原則，依據(jù)貴公司個性化的需求設計的，但方案仍然是一個“半成品”，在實施過程中仍然需要貴公司的參與和協(xié)助。我行的目的是：希望以我行優(yōu)質的服務，進一步拓寬我們雙方合作的領域，最終實現(xiàn)雙贏。 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 51 頁 共 53 頁 第六部分 總結與展望 本金融服務方案是基于我們對貴公司經營管理和財務管理現(xiàn)狀的分析設計的。 針對貴公司的財務管理和資金結算的特點，我們提出了以銀行網(wǎng)絡為基礎、銀企網(wǎng)絡互聯(lián)為載體的多級次煙款電子結算服務方案，希望能協(xié)助貴公司加快資金回籠，保障資金安全和提高工作效率，實現(xiàn)資金流與物流、信息流的同步運行，解決貴公司在卷煙銷售渠道的電子結算需求 ,有利于貴公司構建以集團為中心、實現(xiàn)收支兩條線管理的資金集中管理模式；針對貴公司財務管理中存在的資金分散、沉淀大、在途時間長、營運成本高、使用效率不高等問題，我們提出了 在保證投資資金安全的前提下， 通過適當運用資本市場、貨幣市場的投資工具對貴公司富余資金進行 以短期投資 為主，輔以適當比例的中、長期投資理財建議，以獲取高于銀行存款利率的投資收益； 為降低貴公司資金成本，方便貴公司靈活運用資金，我們?yōu)橘F公司特別設計了可循環(huán)使用信用額度、法人帳戶透支、票據(jù)融資、貿易融資等中短期融資產品的組合方案。 針對貴公司希望在未來逐步引導員工進行個人投資理財?shù)牧己迷竿?，我們專門設計了由個人業(yè)務貼身客戶經理，委派專業(yè)素質高的個人理財專家長期定點跟蹤服務，提供個人綜合管理銀行卡、 個人消費 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 52 頁 共 53 頁 信貸、個人投資理財?shù)热轿坏膫€人金融服務。 鑒于我們掌握資料的局限性和對貴公司經營、管理狀況分析的片面性，金融服 務方案的設計不可能達致最佳。但我們深信，隨著我們與貴公司合作的深入，我們與貴公司之間長期保持的互信合作關系也將進一步得到加強。我們將繼續(xù)本著互惠、協(xié)作的態(tài)度，積極探討雙方優(yōu)勢互補、資源互用的更多途徑，隨時配合貴公司拓展業(yè)務的需要，及時開發(fā)適時、適用的金融新產品，提供能令您滿意的全方位金融服務，以實現(xiàn)強強聯(lián)手，致力雙贏的共同目標！ 項目團隊名單 強強聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 53 頁 共 53 頁 項目組長 ：高 捍 13033399328 項目經理： 龔 芳 13600430889 客戶經理 ：周芳蕓 13823565252 產品經理： 融 資 張修銓 結 算 陶 穎 投資理財 楊東照 個人理財 丁國兵 會計人員 高永飚 技 術 張海東 風險管理 張修銓 莊建寧 管理人員： 高 勇