銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理辦法(1)-資料下載頁
2025-08-24 11:38本頁面
【正文】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶交易的衍生產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)特征應(yīng)當(dāng)與作為真實(shí)需求背景的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)負(fù)債的主要風(fēng)險(xiǎn)特征具有合理的相關(guān)度，在營(yíng)銷與交易時(shí)應(yīng)當(dāng)首先選擇基礎(chǔ)的、簡(jiǎn)單的、自身具備定價(jià)估值能力的衍生產(chǎn)品。第四十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定完善衍生產(chǎn)品銷售人員的內(nèi)部培訓(xùn)、資格認(rèn)定及授權(quán)管理制度，加強(qiáng)對(duì)銷售人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，及時(shí)跟進(jìn)針對(duì)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和資格認(rèn)定，并建立嚴(yán)格的管理制度。通過資格認(rèn)定并獲得有效授權(quán)的銷售人員方可向客戶介紹、營(yíng)銷衍生產(chǎn)品。在向客戶介紹衍生產(chǎn)品時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)?shù)姆绞较蚩蛻裘魇酒湟淹ㄟ^內(nèi)部資格認(rèn)定并獲得有效授權(quán)。第四十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以清晰易懂、簡(jiǎn)明扼要的文字表述向客戶提供衍生產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)揭示的書面資料，相關(guān)披露以單獨(dú)章節(jié)、明白清晰的方式呈現(xiàn)，不得以頁邊、頁底或腳注以及小字體等方式說明，內(nèi)容包括但不限于：（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及基本交易條款的完整介紹和該產(chǎn)品的完整法律文本；（二）與產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)、收益率或其他參數(shù)的說明；（三）與交易相關(guān)的主要風(fēng)險(xiǎn)披露；（四）產(chǎn)品現(xiàn)金流分析、壓力測(cè)試、在一定假設(shè)和置信度之下最差可能情況的模擬情景分析與最大現(xiàn)金流虧損以及該假設(shè)和置信度的合理性分析；（五）應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示的其他信息。第四十九條在衍生產(chǎn)品銷售過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)客觀公允地陳述所售衍生產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)客戶對(duì)市場(chǎng)的看法，不得夸大產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)或縮小產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不得以任何方式向客戶承諾收益。第五十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分尊重客戶的獨(dú)立自主決策，不得將交易衍生產(chǎn)品作為與客開展其他業(yè)務(wù)的附加條件。第五十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶的信用評(píng)級(jí)制度，并結(jié)合客戶的信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、凈資產(chǎn)水平、現(xiàn)金流量等因素，確定相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，限制與一定信用評(píng)級(jí)以下客戶的衍生產(chǎn)品交易。第五十二條與客戶達(dá)成衍生產(chǎn)品交易之前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由客戶提供的聲明、確認(rèn)函等形式的書面材料，內(nèi)容包括但不限于：（一）客戶進(jìn)行該筆衍生產(chǎn)品交易的合規(guī)性；（二）衍生產(chǎn)品交易合同、交易指令等協(xié)議文本的簽署人員是否具備有效的授權(quán)；（三）客戶是否已經(jīng)完全理解該筆衍生產(chǎn)品交易的條款、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，以及該筆交易是否符合第四十五條第二項(xiàng)確認(rèn)的交易目的或目標(biāo)；（四）客戶對(duì)該筆衍生產(chǎn)品交易在第四十八條第四項(xiàng)所述的最差可能情況是否具備足夠的承受能力；（五）需要由客戶聲明或確認(rèn)的其他事項(xiàng)。第五十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶提供已交易的衍生產(chǎn)品的市場(chǎng)信息，定期將與客戶交易的衍生產(chǎn)品的市值重估結(jié)果以評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示函等形式，通過信件、電子郵件、傳真等可記錄的方式向客戶書面提供，并確保相關(guān)材料及時(shí)送達(dá)客戶。當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高市值重估的頻率，并及時(shí)向客戶書面提供市值重估的結(jié)果。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年對(duì)上述市值重估的頻率和質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估。第五十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于自身不具備定價(jià)估值能力的衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)向報(bào)價(jià)方獲取關(guān)鍵的估值參數(shù)及相關(guān)信息，并通過信件、電子郵件、傳真等可記錄的方式向客戶書面提供此類信息，以提高衍生產(chǎn)品市值重估的透明度。第五十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)與客戶交易的衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類確定科學(xué)合理的利潤(rùn)目標(biāo)，制定科學(xué)合理的考核評(píng)價(jià)與長(zhǎng)效激勵(lì)約束機(jī)制，引導(dǎo)相關(guān)部門和人員誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)操作，不得過度追求盈利，不得將與客戶交易衍生產(chǎn)品的相關(guān)收益與員工薪酬及其所在部門的利潤(rùn)目標(biāo)及考核激勵(lì)機(jī)制簡(jiǎn)單掛鉤。第五十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定完善衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的定期后評(píng)價(jià)制度，包括對(duì)合規(guī)銷售、風(fēng)險(xiǎn)控制、考核激勵(lì)機(jī)制等內(nèi)部管理制度的定期后評(píng)價(jià)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實(shí)地訪問、電子郵件、傳真、電話錄音等可記錄的方式建立或完善對(duì)客戶的定期回訪制度，針對(duì)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)揭示等內(nèi)容認(rèn)真聽取客戶的意見，并及時(shí)反饋。”三十六、原《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的“金融機(jī)構(gòu)”全部修改為“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”。本決定自公布之日起實(shí)施。《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改并對(duì)條款順序作相應(yīng)調(diào)整后，重新公
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