[建筑]銀行和信托公司合作業(yè)務(wù)的法律風險及其對策-資料下載頁
2025-08-21 17:16本頁面
【正文】 理財產(chǎn)品在風險揭示方面提出了較為嚴格的要求。但是，當前信托公司和銀行在風險揭示上主要存在以下問題：一是對主要風險類別沒有做出較為全面的提示，列舉的風險類別過于簡單，一些極為重要的基本風險類型未能得到提示；二是對風險的概括方面存在不足，有的未能準確地表述某些類型風險的內(nèi)涵和外延，有的把市場風險與信用風險混同，有的列舉的風險存在明顯的重疊，也有的在界定某類風險時把明顯不屬于該類的其他風險納入；三是在個別風險的揭示上不能充分，或者故意含糊其辭，存在誤導(dǎo)或隱瞞的問題；四是把部分本應(yīng)由銀行或信托公司承受的風險作為投資者風險來揭示，并強行將此類風險轉(zhuǎn)移給投資者，這種不公平的揭示與風險安排機制可能為法院或仲裁機構(gòu)不認可等。 銀行應(yīng)客觀、充分地披露相關(guān)信息，在理財產(chǎn)品發(fā)售中對信托資金的最終投資方向及投資貸款的重大變化等因素應(yīng)該客觀、充分地披露相關(guān)信息，尤其是其中可能存在的風險因素。防止在相關(guān)文件表述中使用誘導(dǎo)性的語言隱瞞風險或者使投資者誤解。對于各類風險的揭示的表述，應(yīng)該準確地闡釋風險表現(xiàn)及其對投資者可能的影響，使用的概念應(yīng)該通俗易懂。 （六）風險在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶間傳遞 銀信合作是不斷推出金融產(chǎn)品的重要渠道，在分業(yè)經(jīng)營的金融體制下，通過合作發(fā)揮資金、信息、網(wǎng)絡(luò)等功能，使資源利用最大化，提高金融服務(wù)水平，實現(xiàn)參與各方多贏。但是也應(yīng)該看到，銀信合作橫跨多個市場、面對不同層次的客戶群體，如不進行系統(tǒng)的規(guī)制和監(jiān)控，一旦發(fā)生風險，極易產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致風險在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶間傳遞。 為避免風險在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶間傳遞，應(yīng)當科學(xué)界定信托公司與銀行在客戶選擇、信息披露、理財資金管理等方面的職責；規(guī)定信托公司應(yīng)勤勉盡責處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為。為確保銀信理財產(chǎn)品中銀行與信托公司所進行的交易是“潔凈交易”，銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔保。信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。銀行與信托公司進行業(yè)務(wù)合作還應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進行信息披露。為維護信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)等相關(guān)權(quán)利人的權(quán)益，防范銀信理財產(chǎn)品合作過程中由于信息不對稱可能出現(xiàn)的風險，銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項，告知相關(guān)權(quán)利人。 注釋： [1]西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所:《2007年銀信合作理財產(chǎn)品分析報告》,載“信托與理財研究”網(wǎng)，2009年5月訪問。 [2]參見黃玲雨：《安信信托糾紛案：第三人光大銀行存懸念》，載“新浪財經(jīng)網(wǎng)”， ，2009年6月訪問。
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