[建筑]銀行和信托公司合作業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策-資料下載頁
2025-08-21 17:16本頁面
【正文】 理財(cái)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)揭示方面提出了較為嚴(yán)格的要求。但是，當(dāng)前信托公司和銀行在風(fēng)險(xiǎn)揭示上主要存在以下問題：一是對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)類別沒有做出較為全面的提示，列舉的風(fēng)險(xiǎn)類別過于簡單，一些極為重要的基本風(fēng)險(xiǎn)類型未能得到提示；二是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的概括方面存在不足，有的未能準(zhǔn)確地表述某些類型風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延，有的把市場風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)混同，有的列舉的風(fēng)險(xiǎn)存在明顯的重疊，也有的在界定某類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)把明顯不屬于該類的其他風(fēng)險(xiǎn)納入；三是在個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的揭示上不能充分，或者故意含糊其辭，存在誤導(dǎo)或隱瞞的問題；四是把部分本應(yīng)由銀行或信托公司承受的風(fēng)險(xiǎn)作為投資者風(fēng)險(xiǎn)來揭示，并強(qiáng)行將此類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給投資者，這種不公平的揭示與風(fēng)險(xiǎn)安排機(jī)制可能為法院或仲裁機(jī)構(gòu)不認(rèn)可等。 銀行應(yīng)客觀、充分地披露相關(guān)信息，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售中對(duì)信托資金的最終投資方向及投資貸款的重大變化等因素應(yīng)該客觀、充分地披露相關(guān)信息，尤其是其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。防止在相關(guān)文件表述中使用誘導(dǎo)性的語言隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或者使投資者誤解。對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)的揭示的表述，應(yīng)該準(zhǔn)確地闡釋風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及其對(duì)投資者可能的影響，使用的概念應(yīng)該通俗易懂。 （六）風(fēng)險(xiǎn)在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶間傳遞 銀信合作是不斷推出金融產(chǎn)品的重要渠道，在分業(yè)經(jīng)營的金融體制下，通過合作發(fā)揮資金、信息、網(wǎng)絡(luò)等功能，使資源利用最大化，提高金融服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)參與各方多贏。但是也應(yīng)該看到，銀信合作橫跨多個(gè)市場、面對(duì)不同層次的客戶群體，如不進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)制和監(jiān)控，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，極易產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶間傳遞。 為避免風(fēng)險(xiǎn)在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶間傳遞，應(yīng)當(dāng)科學(xué)界定信托公司與銀行在客戶選擇、信息披露、理財(cái)資金管理等方面的職責(zé)；規(guī)定信托公司應(yīng)勤勉盡責(zé)處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為。為確保銀信理財(cái)產(chǎn)品中銀行與信托公司所進(jìn)行的交易是“潔凈交易”，銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保。信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。銀行與信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作還應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露。為維護(hù)信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)等相關(guān)權(quán)利人的權(quán)益，防范銀信理財(cái)產(chǎn)品合作過程中由于信息不對(duì)稱可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項(xiàng)，告知相關(guān)權(quán)利人。 注釋： [1]西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所:《2007年銀信合作理財(cái)產(chǎn)品分析報(bào)告》,載“信托與理財(cái)研究”網(wǎng)，2009年5月訪問。 [2]參見黃玲雨：《安信信托糾紛案：第三人光大銀行存懸念》，載“新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)”， ，2009年6月訪問。
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1