一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)家庭該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置-資料下載頁(yè)
2025-08-05 01:06本頁(yè)面
【正文】 2008年投資美國(guó)住宅和股票市場(chǎng)回報(bào)的對(duì)比：下面這個(gè)圖表更加簡(jiǎn)單直接，直接給的投資回報(bào)：這里總結(jié)一下直接投資房地產(chǎn)的一些額外的支出：買房之前的費(fèi)用：除了支付房地產(chǎn)全款之外，還要支付買房子之前需要支付的房屋檢查費(fèi)用，房屋估價(jià)費(fèi)用，支付給房產(chǎn)交易中心Titlepany 的費(fèi)用等等。利息費(fèi)用：舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，你就知道我們貸款買房需要支付的利息到底有多少。一棟100萬(wàn)美金的房子，假設(shè)銀行利率是5%，30年固定按息還款，基本上30年下來(lái)付的利息也要100萬(wàn)美金左右。稅和保險(xiǎn)：在加州地區(qū)，%左右，也就是100萬(wàn)的房子，每年支付房產(chǎn)稅1萬(wàn)多；100萬(wàn)房子一般一年保險(xiǎn)在10002000美金左右，當(dāng)然房子的位置，房子的新舊程度，以及保額不同保險(xiǎn)費(fèi)用也不相同。房屋維修費(fèi)用：如果你買的是新房恭喜你，前期你會(huì)省下一些錢。如果你買的是老房子，至少要簡(jiǎn)單裝修一下吧，房子內(nèi)外刷漆，如果房頂有問(wèn)題要進(jìn)行屋頂改造，所有家具要換要維修的，或者簡(jiǎn)單做一下房屋內(nèi)部改造。我之所有把家具列出來(lái)，其實(shí)并不是想說(shuō)美國(guó)家具家電多貴，而是美國(guó)人工成本太貴了。舉個(gè)例子，之前我們家里換了個(gè)抽油煙機(jī)，油煙機(jī)800美金，安裝費(fèi)用650美金，這不是個(gè)坑嘛。請(qǐng)注意，美國(guó)買家電不是像國(guó)內(nèi)一樣免費(fèi)安裝哦，都是需要自己或者額外支付費(fèi)用請(qǐng)別人幫你安裝。賣房子支付費(fèi)用：在美國(guó)一般來(lái)講，房子的買方和賣方都會(huì)找自己代理的中介，一般是由房子的賣方支付，總共需要支付房子成交金額的6%，買方代理拿3%，賣方代理拿3%。所以對(duì)房地產(chǎn)投資，我的建議是自住一套，度假房一套，可以適量投資一些房地產(chǎn)基金，REITS。最終的投資建議：家庭a：留存現(xiàn)金15%20%，未來(lái)20年內(nèi)除了付完現(xiàn)住房子房貸，可以再額外購(gòu)置一棟房產(chǎn)。工資收入拋去家庭生活必須開支外40歲以前可以都將錢投資到股市進(jìn)行定投，少部分可以投向債市，股市和債市比例大概80%:20%，當(dāng)然可以按照我上面的策略進(jìn)行黃金大宗商品和私募的投資。4060歲之間，整體資產(chǎn)要從股市要債市轉(zhuǎn)移，這段時(shí)間內(nèi)股市債市比例大概60%:40%。60歲以后，債市投資要占到80%，甚至90%。家庭b：留存現(xiàn)金10%，房地產(chǎn)不需要再購(gòu)置，目前總資產(chǎn)中股票和債券投資比重可以在60%：40%，可以有部分錢投資風(fēng)險(xiǎn)投資，他也是我們普銳資本的投資人，他同時(shí)也決定投資我們家公司的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。60歲以后，債券投資要占到80%以上。王偉，CFA，Paretone Capital 普銳資本創(chuàng)始合伙人兼首席執(zhí)行官。曾就職于納斯達(dá)克上市銀行，先后擔(dān)任分析師Credit Analyst和資產(chǎn)組合經(jīng)理Portfolio Manager，銀行總資產(chǎn)超過(guò)340億美元。曾于私募公司Clean Energy Capital擔(dān)任過(guò)分析師，公司資產(chǎn)管理規(guī)模2億美元。人民大學(xué)本科會(huì)計(jì)專業(yè)，美國(guó)亞利桑那大學(xué)金融系研究生，特許金融分析師。資深美股及美股期權(quán)投資人，通過(guò)金融衍生品的合理應(yīng)用在美股市場(chǎng)獲得超額回報(bào)。
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