一個中產階級家庭該如何進行資產配置-資料下載頁
2025-08-05 01:06本頁面
【正文】 2008年投資美國住宅和股票市場回報的對比：下面這個圖表更加簡單直接，直接給的投資回報：這里總結一下直接投資房地產的一些額外的支出：買房之前的費用：除了支付房地產全款之外，還要支付買房子之前需要支付的房屋檢查費用，房屋估價費用，支付給房產交易中心Titlepany 的費用等等。利息費用：舉個簡單的例子，你就知道我們貸款買房需要支付的利息到底有多少。一棟100萬美金的房子，假設銀行利率是5%，30年固定按息還款，基本上30年下來付的利息也要100萬美金左右。稅和保險：在加州地區(qū)，%左右，也就是100萬的房子，每年支付房產稅1萬多；100萬房子一般一年保險在10002000美金左右，當然房子的位置，房子的新舊程度，以及保額不同保險費用也不相同。房屋維修費用：如果你買的是新房恭喜你，前期你會省下一些錢。如果你買的是老房子，至少要簡單裝修一下吧，房子內外刷漆，如果房頂有問題要進行屋頂改造，所有家具要換要維修的，或者簡單做一下房屋內部改造。我之所有把家具列出來，其實并不是想說美國家具家電多貴，而是美國人工成本太貴了。舉個例子，之前我們家里換了個抽油煙機，油煙機800美金，安裝費用650美金，這不是個坑嘛。請注意，美國買家電不是像國內一樣免費安裝哦，都是需要自己或者額外支付費用請別人幫你安裝。賣房子支付費用：在美國一般來講，房子的買方和賣方都會找自己代理的中介，一般是由房子的賣方支付，總共需要支付房子成交金額的6%，買方代理拿3%，賣方代理拿3%。所以對房地產投資，我的建議是自住一套，度假房一套，可以適量投資一些房地產基金，REITS。最終的投資建議：家庭a：留存現金15%20%，未來20年內除了付完現住房子房貸，可以再額外購置一棟房產。工資收入拋去家庭生活必須開支外40歲以前可以都將錢投資到股市進行定投，少部分可以投向債市，股市和債市比例大概80%:20%，當然可以按照我上面的策略進行黃金大宗商品和私募的投資。4060歲之間，整體資產要從股市要債市轉移，這段時間內股市債市比例大概60%:40%。60歲以后，債市投資要占到80%，甚至90%。家庭b：留存現金10%，房地產不需要再購置，目前總資產中股票和債券投資比重可以在60%：40%，可以有部分錢投資風險投資，他也是我們普銳資本的投資人，他同時也決定投資我們家公司的風險投資基金。60歲以后，債券投資要占到80%以上。王偉，CFA，Paretone Capital 普銳資本創(chuàng)始合伙人兼首席執(zhí)行官。曾就職于納斯達克上市銀行，先后擔任分析師Credit Analyst和資產組合經理Portfolio Manager，銀行總資產超過340億美元。曾于私募公司Clean Energy Capital擔任過分析師，公司資產管理規(guī)模2億美元。人民大學本科會計專業(yè)，美國亞利桑那大學金融系研究生，特許金融分析師。資深美股及美股期權投資人，通過金融衍生品的合理應用在美股市場獲得超額回報。
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